Wszyscy widzieliśmy oszustwa e-mailowe: „To jest prawdziwa prośba”. „Twój pożyczkodawca wykrył niezapłaconą kwotę”. „Jestem księciem i potrzebuję twojej pomocy”. Oszustwa cyfrowe stały się bardzo wyrafinowane i według raportów Federalnego Biura Śledczego Stanów Zjednoczonych wzrosły o ponad 100% od początku pandemii COVID.
Oszustwa te przybierają różne formy — niektóre podszywają się pod przedstawicieli banków lub są powiązane z rządowymi programami pomocy mieszkaniowej. Podczas gdy oszuści zwykle atakują wrażliwych konsumentów, takich jak starsze populacje, nikt nie jest odporny. Oto typowe rodzaje oszustw, o których potencjalni i obecni właściciele domów powinni wiedzieć, oraz sposoby ochrony:
Oszustwa, na które należy uważać przed zakupem domu
Przyszli nabywcy domów, którzy chcą poprawić swoją historię kredytową przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny, mogą szukać szybkich rozwiązań, aby uzyskać najlepszą ofertę. Ale drapieżne firmy zajmujące się naprawą kredytów rosną i mogą wyłudzić pieniądze, które mogłyby pójść na zaliczkę.
Niektóre firmy zajmujące się naprawą kredytów zachęcają konsumentów do zakupu ich usług, fałszywie twierdząc, że mogą usunąć negatywne informacje z raportów kredytowych konsumentów, nawet jeśli te informacje są dokładne. Oszuści ci często pobierają od konsumentów dużą opłatę z góry, ale potem nie pomagają im w uregulowaniu lub obniżeniu zadłużenia — jeśli w ogóle świadczą jakąkolwiek usługę.
" Nie ma nic, co usługa naprawy kredytowej może legalnie zrobić dla ciebie, czego nie możesz zrobić dla siebie."
Chociaż może być kuszące przeniesienie pracy związanej z naprawą kredytu do firmy zajmującej się naprawą kredytu, ważne jest, aby wiedzieć, co mogą, a czego nie mogą zrobić. Nie ma nic, co usługa naprawy kredytowej może legalnie zrobić dla ciebie, czego nie możesz zrobić dla siebie za niewielką opłatą lub bez żadnych kosztów. Na początek możesz uzyskać bezpłatny dostęp do swoich raportów kredytowych z każdego z trzech ogólnokrajowych biur kredytowych, co tydzień do końca 2023 r., odwiedzając stronę www.annualcreditreport.com.
Oszustwa, na które należy uważać podczas zakupu domu
Jednym z najczęstszych oszustw, z jakimi spotykają się przyszli właściciele domów podczas procesu zamykania, jest oszustwo hipoteczne lub oszustwo związane z przelewem depozytowym. Te oszustwa typu phishing mają na celu przekierowanie kosztów zamknięcia i zaliczki na konto, do którego oszust ma dostęp, poprzez potwierdzenie lub zasugerowanie zmian w instrukcjach dotyczących okablowania.
Niektórzy konsumenci zgłaszali otrzymywanie fałszywych e-maili, które wyglądały, jakby pochodziły od ich pośrednika w handlu nieruchomościami, z pozornie legalnymi dokumentami i nowymi instrukcjami dotyczącymi miejsca przelewu depozytów. Dla konsumentów, którzy przeznaczają znaczną część swoich oszczędności życiowych na zaliczkę, programy te mogą być druzgocące. W rzeczywistości są one tak wszechobecne w FBI Szacunki że tylko w 2017 r. straty na transakcjach na rynku nieruchomości wyniosły blisko 1 miliard dolarów z powodu tych oszustów.
Innym powszechnym oszustwem, które ma miejsce podczas procesu zakupu kredytu hipotecznego, jest oszustwo typu „przynęta i zamiana”. Nieuczciwi pożyczkodawcy zwabią potencjalnych nabywców korzystnymi warunkami i niskimi oprocentowaniem kredytów hipotecznych. Gdy konsument rozpocznie proces i zarejestruje się, oszuści twierdzą, że nabywca domu nie kwalifikuje się już do pierwotnej umowy i zmienią ofertę na ofertę z gorszymi warunkami lub wyższymi stawkami.
Oszustwa typu „przynęta i zamiana” są szczególnie ważne, aby uważać, ponieważ zmiany oprocentowania kredytów hipotecznych mają miejsce w legalnych warunkach i dlatego mogą być trudne do udowodnienia. W zależności od etapu procesu kredytowego, niektórzy kupujący mogą mieć trudności z wycofaniem się z procesu bez utraty możliwości zakupu domu, nad którym pracowali.
Oszustwa, na które należy uważać po zakupie domu
Większość oszustów atakuje wrażliwych konsumentów i można śmiało powiedzieć, że osoba zagrożona utratą domu jest bardzo narażona.
Częstym oszustwem po zakupie domu jest tzw zwolnienie z egzekucji lub zwolnienie z hipoteki. Ponieważ domy w stanie przed wykluczeniem można znaleźć w rejestrach publicznych, niektórzy oszuści oferują właścicielom domów w trudnej sytuacji finansowej sposób na obniżenie spłat kredytu hipotecznego za opłatą wstępną.
" Prośba „najpierw zapłać nam” jest najbardziej oczywistym znakiem, że zbliża się do ciebie naciągacz "
Prośba „najpierw zapłać nam” jest najbardziej oczywistym sygnałem, że zbliża się do ciebie naciągacz — pobieranie przez firmę opłat z góry za usługi, które pomagają konsumentom uzyskać ulgę w spłacie kredytu hipotecznego, jest niezgodne z prawem.
Ratowanie wykluczenia lub oszustwa „białego rycerza”, inne powszechne zdzierstwo po zakupie domu, ma miejsce, gdy oszukańczy potencjalny nabywca składa ofertę właścicielowi domu zagrożonemu wykluczeniem. W zamian właściciel domu podpisuje akt na „tymczasowy” okres. W niektórych przypadkach oszust może następnie sprzedać dom, a nawet podjąć próbę eksmisji byłego właściciela domu.
Jak nie stać się ofiarą
Chociaż szukanie złowrogich oszustów na każdym etapie procesu posiadania domu może wydawać się przytłaczające, konsumenci mogą podjąć proste kroki, aby się chronić:
1. Uważaj na numery telefonów lub adresy e-mail, które kontaktują się z Tobą w celu uzyskania danych osobowych — wystarczy jedna litera lub numer od znajomego kontaktu, który wygląda na podejrzanego, gwarantuje podwójne sprawdzenie.
2. Jeśli otrzymasz ofertę od osoby, z którą rozważasz podjęcie współpracy, poświęć trochę czasu na zweryfikowanie reputacji firmy. W razie wątpliwości tzw Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB) współpracuje z FBI w celu identyfikacji trendów i oszustów i może być skutecznym źródłem informacji.
Eric J. Ellman jest starszym wiceprezesem ds. porządku publicznego i kwestii prawnych w Consumer Data Industry Association.
Jeszcze: Te oszustwa internetowe mające na celu kradzież pieniędzy zaszokują Cię — nawet jeśli myślisz, że widziałeś je wszystkie
Przeczytaj także: Niektórzy budowniczowie domów oferują oprocentowanie kredytów hipotecznych już od 3%. Dlatego.
Oszuści chcą wyłudzić pieniądze z kredytu hipotecznego, a nawet dom. Oto jak z nimi walczyć.
Wszyscy widzieliśmy oszustwa e-mailowe: „To jest prawdziwa prośba”. „Twój pożyczkodawca wykrył niezapłaconą kwotę”. „Jestem księciem i potrzebuję twojej pomocy”. Oszustwa cyfrowe stały się bardzo wyrafinowane i według raportów Federalnego Biura Śledczego Stanów Zjednoczonych wzrosły o ponad 100% od początku pandemii COVID.
Oszustwa te przybierają różne formy — niektóre podszywają się pod przedstawicieli banków lub są powiązane z rządowymi programami pomocy mieszkaniowej. Podczas gdy oszuści zwykle atakują wrażliwych konsumentów, takich jak starsze populacje, nikt nie jest odporny. Oto typowe rodzaje oszustw, o których potencjalni i obecni właściciele domów powinni wiedzieć, oraz sposoby ochrony:
Oszustwa, na które należy uważać przed zakupem domu
Przyszli nabywcy domów, którzy chcą poprawić swoją historię kredytową przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny, mogą szukać szybkich rozwiązań, aby uzyskać najlepszą ofertę. Ale drapieżne firmy zajmujące się naprawą kredytów rosną i mogą wyłudzić pieniądze, które mogłyby pójść na zaliczkę.
Niektóre firmy zajmujące się naprawą kredytów zachęcają konsumentów do zakupu ich usług, fałszywie twierdząc, że mogą usunąć negatywne informacje z raportów kredytowych konsumentów, nawet jeśli te informacje są dokładne. Oszuści ci często pobierają od konsumentów dużą opłatę z góry, ale potem nie pomagają im w uregulowaniu lub obniżeniu zadłużenia — jeśli w ogóle świadczą jakąkolwiek usługę.
" Nie ma nic, co usługa naprawy kredytowej może legalnie zrobić dla ciebie, czego nie możesz zrobić dla siebie."
Chociaż może być kuszące przeniesienie pracy związanej z naprawą kredytu do firmy zajmującej się naprawą kredytu, ważne jest, aby wiedzieć, co mogą, a czego nie mogą zrobić. Nie ma nic, co usługa naprawy kredytowej może legalnie zrobić dla ciebie, czego nie możesz zrobić dla siebie za niewielką opłatą lub bez żadnych kosztów. Na początek możesz uzyskać bezpłatny dostęp do swoich raportów kredytowych z każdego z trzech ogólnokrajowych biur kredytowych, co tydzień do końca 2023 r., odwiedzając stronę www.annualcreditreport.com.
Oszustwa, na które należy uważać podczas zakupu domu
Jednym z najczęstszych oszustw, z jakimi spotykają się przyszli właściciele domów podczas procesu zamykania, jest oszustwo hipoteczne lub oszustwo związane z przelewem depozytowym. Te oszustwa typu phishing mają na celu przekierowanie kosztów zamknięcia i zaliczki na konto, do którego oszust ma dostęp, poprzez potwierdzenie lub zasugerowanie zmian w instrukcjach dotyczących okablowania.
Niektórzy konsumenci zgłaszali otrzymywanie fałszywych e-maili, które wyglądały, jakby pochodziły od ich pośrednika w handlu nieruchomościami, z pozornie legalnymi dokumentami i nowymi instrukcjami dotyczącymi miejsca przelewu depozytów. Dla konsumentów, którzy przeznaczają znaczną część swoich oszczędności życiowych na zaliczkę, programy te mogą być druzgocące. W rzeczywistości są one tak wszechobecne w FBI Szacunki że tylko w 2017 r. straty na transakcjach na rynku nieruchomości wyniosły blisko 1 miliard dolarów z powodu tych oszustów.
Innym powszechnym oszustwem, które ma miejsce podczas procesu zakupu kredytu hipotecznego, jest oszustwo typu „przynęta i zamiana”. Nieuczciwi pożyczkodawcy zwabią potencjalnych nabywców korzystnymi warunkami i niskimi oprocentowaniem kredytów hipotecznych. Gdy konsument rozpocznie proces i zarejestruje się, oszuści twierdzą, że nabywca domu nie kwalifikuje się już do pierwotnej umowy i zmienią ofertę na ofertę z gorszymi warunkami lub wyższymi stawkami.
Oszustwa typu „przynęta i zamiana” są szczególnie ważne, aby uważać, ponieważ zmiany oprocentowania kredytów hipotecznych mają miejsce w legalnych warunkach i dlatego mogą być trudne do udowodnienia. W zależności od etapu procesu kredytowego, niektórzy kupujący mogą mieć trudności z wycofaniem się z procesu bez utraty możliwości zakupu domu, nad którym pracowali.
Oszustwa, na które należy uważać po zakupie domu
Większość oszustów atakuje wrażliwych konsumentów i można śmiało powiedzieć, że osoba zagrożona utratą domu jest bardzo narażona.
Częstym oszustwem po zakupie domu jest tzw zwolnienie z egzekucji lub zwolnienie z hipoteki. Ponieważ domy w stanie przed wykluczeniem można znaleźć w rejestrach publicznych, niektórzy oszuści oferują właścicielom domów w trudnej sytuacji finansowej sposób na obniżenie spłat kredytu hipotecznego za opłatą wstępną.
" Prośba „najpierw zapłać nam” jest najbardziej oczywistym znakiem, że zbliża się do ciebie naciągacz "
Prośba „najpierw zapłać nam” jest najbardziej oczywistym sygnałem, że zbliża się do ciebie naciągacz — pobieranie przez firmę opłat z góry za usługi, które pomagają konsumentom uzyskać ulgę w spłacie kredytu hipotecznego, jest niezgodne z prawem.
Ratowanie wykluczenia lub oszustwa „białego rycerza”, inne powszechne zdzierstwo po zakupie domu, ma miejsce, gdy oszukańczy potencjalny nabywca składa ofertę właścicielowi domu zagrożonemu wykluczeniem. W zamian właściciel domu podpisuje akt na „tymczasowy” okres. W niektórych przypadkach oszust może następnie sprzedać dom, a nawet podjąć próbę eksmisji byłego właściciela domu.
Jak nie stać się ofiarą
Chociaż szukanie złowrogich oszustów na każdym etapie procesu posiadania domu może wydawać się przytłaczające, konsumenci mogą podjąć proste kroki, aby się chronić:
1. Uważaj na numery telefonów lub adresy e-mail, które kontaktują się z Tobą w celu uzyskania danych osobowych — wystarczy jedna litera lub numer od znajomego kontaktu, który wygląda na podejrzanego, gwarantuje podwójne sprawdzenie.
2. Jeśli otrzymasz ofertę od osoby, z którą rozważasz podjęcie współpracy, poświęć trochę czasu na zweryfikowanie reputacji firmy. W razie wątpliwości tzw Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB) współpracuje z FBI w celu identyfikacji trendów i oszustów i może być skutecznym źródłem informacji.
Eric J. Ellman jest starszym wiceprezesem ds. porządku publicznego i kwestii prawnych w Consumer Data Industry Association.
Jeszcze: Te oszustwa internetowe mające na celu kradzież pieniędzy zaszokują Cię — nawet jeśli myślisz, że widziałeś je wszystkie
Przeczytaj także: Niektórzy budowniczowie domów oferują oprocentowanie kredytów hipotecznych już od 3%. Dlatego.
Źródło: https://www.marketwatch.com/story/scammers-are-out-to-get-your-mortgage-money-and-even-your-home-heres-how-to-fight-them-off- 11674495129?siteid=yhoof2&yptr=yahoo