Na początku 2023 roku doradcy patrzą w przyszłość na politykę i zmiany podatkowe wywierając wpływ na ich zamożnych klientów. Wśród nich są zmiany wynikające z uchwalenia ustawy Secure 2.0. Czytaj dalej, aby zapoznać się ze zmianami w polityce i podatkach w 2023 r., które doradcy spodziewają się wpłynąć na zamożnych klientów.
Jeśli chcesz rozwijać swoją działalność w zakresie doradztwa finansowego po zostaniu doradcą, sprawdź Platforma SmartAdvisor firmy SmartAsset.
Bezpieczna ustawa 2.0
Połączenia Bezpieczna ustawa 2.0 uchwalił Kongres w grudniu, dodając zmiany dla podatników, w tym zamożnych klientów.
Na przykład osoby zamożne korzystają z aktualizacji wieku dla wymagane minimalne wypłaty (RMD). Wymagania wiekowe dla RMD zostały podniesione do 73 lat i wzrosną do 75 lat w 2033 r.
„W tym scenariuszu daje to klientowi więcej czasu na konwersję aktywów z odroczonym podatkiem na aktywa wolne od podatku, takie jak Roth IRA”, mówi Kevin Chancellor, doradca finansowy i dyrektor generalny Black Lab Financial Services.
„Jeśli klient nie korzysta jeszcze z ubezpieczenia społecznego, może również wypłacić swoje aktywa z odroczonym podatkiem jako dochód przed osiągnięciem wieku RMD, aby mógł opóźnić ubezpieczenie społeczne”, mówi Chancellor. „Ta strategia może zmniejszyć opodatkowanie ich świadczeń, a także potencjalny wzrost ich kosztów Medicare”.
Kolejna zmiana Ustawy Secure 2.0, z której mogą skorzystać osoby o wysokich dochodach, jest następująca: Ustawa Secure Act 2.0 umożliwia bezkarne przenoszenie z planu 529 na Roth IRA. Istnieje jednak ograniczenie dotyczące kwoty, którą można obrócić. Dożywotni limit rolowania z planu 529 na IRA wynosi 35,000 XNUMX USD, a roczne rolowanie będzie zgodne z rocznym limitem składek IRA.
Wpływ rosnących stóp procentowych na charytatywne fundusze powiernicze
W środowisku, w którym stopy procentowe rosną, doradcy przyglądają się charytatywnym funduszom powierniczym (CRT) i ich potencjalnym korzyściom dla zamożnych klientów.
Trusty te pozwalają klientom przekazywać aktywa na cele charytatywne i czerpać roczny dochód na całe życie lub przez określony czas, zgodnie z IRS.
„W przypadku charytatywnego funduszu powierniczego im wyższy wzrost stóp procentowych, tym wyższa stopa wypłaty dla zmiennej lub renta stała w trakcie obliczania”, mówi Richard Austin, certyfikowany analityk ds. zarządzania inwestycjami, certyfikowany doradca ds. planowania wyjścia i dyrektor wykonawczy w Integrated Partners. „CRT to świetne narzędzie planowania do odraczania podatków, tworzenia odliczeń na cele charytatywne i fazowania realizacji zysków w pewnym okresie czasu”.
Ustawa o wygaśnięciu ulg podatkowych i zatrudnieniu w 2025 r
Chociaż koniec ustawy o cięciach podatkowych i zatrudnieniu ma nastąpić dopiero w grudniu 2025 r., doradcy przyglądają się sprytnym ruchom podatkowym, które osoby zamożne powinny wykonać, póki jest jeszcze czas.
„Klienci o wysokiej wartości netto powinni rozważyć wykorzystanie obecnych zwolnień z darowizn na całe życie, obecnie wynoszących 12.92 miliona USD na osobę w 2023 r., zanim ustawa o cięciach podatkowych i zatrudnieniu z 2017 r. wygaśnie pod koniec 2025 r.”, mówi Andy Watts, certyfikowany planista finansowy prezes ds. rozwiązań inwestycyjnych w Avantax Wealth Management.
Strategie ubezpieczeniowe mogą stwarzać możliwości dla zamożnych klientów. „Dla tych, którzy już finansują swoje plany sponsorowane przez pracodawcę i IRA i są dobrze zarabiającymi młodszymi klientami, przefinansowanie ubezpieczenia na życie może zwiększyć wartość gotówki na podstawie odroczonego podatku” – mówi Watts.
Podsumowanie
Doradcy i zamożni klienci nie zajmą się przeglądem podatków w 2023 r. Osoby o wysokich dochodach mają jednak możliwość proaktywnego działania w świetle rosnących stawek, potencjalnych podwyżek podatków i zmian politycznych ze Wzgórza Kapitolińskiego.
Wskazówki dotyczące rozwoju firmy doradztwa finansowego
Pozwól nam być Twoim partnerem w rozwoju organicznym. Jeśli chcesz rozwijać swoją działalność związaną z doradztwem finansowym, sprawdź Platforma SmartAdvisor firmy SmartAsset. Łączymy certyfikowanych doradców finansowych z odpowiednimi klientami w całych Stanach Zjednoczonych
Rozszerz swój promień. SmartAsset Ostatnie badanie wynika, że wielu doradców spodziewa się kontynuacji zdalnych spotkań z klientami po COVID-19. Rozważ poszerzenie zakresu wyszukiwania i współpracę z inwestorami, którzy czują się bardziej komfortowo, organizując spotkania wirtualne lub ustalając odstępy pomiędzy spotkaniami osobistymi.
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/supersizer, ©iStock.com/kazuma seki
Post Zmiany w polityce i podatkach mające wpływ na klientów zamożnych w 2023 r pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/policy-tax-changes-impacting-high-210443313.html