Czy mogę stracić prawo do emerytury?

Po nabyciu uprawnień emerytalnych powinieneś mieć prawo do zatrzymania tych środków, nawet jeśli zostaniesz zwolniony. Jednak nie zawsze masz prawo do wszystkich pieniędzy z funduszu emerytalnego. W niektórych przypadkach możesz stracić część lub nawet całość swojej emerytury. Oto, co musisz wiedzieć.

Doradca finansowy może pomóc Ci stworzyć plan finansowy uwzględniający Twoje potrzeby i cele emerytalne. 

Czy możesz stracić emeryturę nabytą?

Zasadniczo nabywanie uprawnień oznacza, że ​​uzyskałeś prawo do otrzymywania świadczeń. Jednak pewne okoliczności mogą mieć wpływ na Twój plan emerytalny. Oto kilka sytuacji, które mogą mieć wpływ na Twoją emeryturę:

• Rozwiązanie stosunku pracy przed przejściem na emeryturę: Jeśli odejdziesz od swojego pracodawcy przed osiągnięciem wieku emerytalnego, możesz utracić część lub całość swoich świadczeń emerytalnych, w zależności od harmonogramu nabywania uprawnień w Twoim planie. Załóżmy na przykład, że jesteś częściowo uprawniony do swojego planu emerytalnego i opuszczasz pracodawcę, zanim uzyskasz pełne uprawnienia. W tym scenariuszu możesz otrzymać tylko część świadczenia emerytalnego.

• Bankructwo pracodawcy i rozwiązanie planu: Jeśli Twój pracodawca zbankrutuje lub program emerytalny zostanie rozwiązany, może to wpłynąć na Twoje świadczenia emerytalne.

• Zaplanuj poprawki i zmiany: Twój plan emerytalny może zostać poprawiony lub zmieniony przez twojego pracodawcę lub administratora planu. Jeśli nastąpią jakiekolwiek zmiany w Twoim planie, koniecznie zapytaj swojego pracodawcę, jak może to wpłynąć na Twoje świadczenia.

Przepisy i regulacje chronią uczestników programów emerytalnych, takie jak ustawa o zabezpieczeniu dochodów emerytalnych pracowników (ERISA). Powinieneś jednak regularnie przeglądać dokumenty swojego planu emerytalnego i być na bieżąco informowany o wszelkich zmianach lub wydarzeniach, które mogą mieć wpływ na Twoje świadczenia.

Ustawa o zabezpieczeniach emerytalnych pracowników

Jak wspomniano powyżej, ERISA może zapewnić pewne zabezpieczenia odbiorcom emerytur. Wynika to z faktu, że ERISA dotyczy większości planów sponsorowanych przez pracodawców, w tym planów emerytalnych i innych planów oszczędności emerytalnych.

Na przykład ERISA wymaga, aby pracownicy nabywali świadczenia emerytalne po określonej liczbie lat pracy. Wymaga również, aby plany emerytalne zapewniały uczestnikom regularne ujawnianie informacji o planie.

Historia jest kontynuowana

ERISA wymaga również, aby plany emerytalne miały siatkę bezpieczeństwa dla uczestników planu, jeśli fundusz stanie się niewypłacalny. Gwarantuje świadczenia do określonego limitu uczestnikom planów określonych świadczeń. Inne zabezpieczenia zapewniane przez ERISA obejmują możliwość przeniesienia środków na konto IRA lub inny kwalifikowany plan emerytalny. Pomaga to zapewnić uczestnikom zachowanie oszczędności emerytalnych, nawet jeśli zmienią pracodawcę.

Zrozumienie swoich świadczeń emerytalnych

Musisz najpierw zrozumieć świadczenia emerytalne, aby wiedzieć, czy utracisz przysługującą Ci emeryturę. Istnieją dwie szerokie kategorie planów emerytalnych:

• Programy określonych świadczeń: W przypadku planu określonych świadczeń pracodawca gwarantuje pracownikowi określoną miesięczną wypłatę. Plan ten, znany również jako emerytura, często opiera się na formule uwzględniającej takie kryteria, jak wynagrodzenie pracownika, staż pracy i inne czynniki.

• Programy określonych składek: W ramach tego planu pracownicy przekazują część swojego wynagrodzenia. Pracodawcy czasami oferują dopasowane składki wraz z tymi planami. Wspólne programy określonych składek obejmują 401(k), 403(b) i 457(b).

Niektórzy pracodawcy mają wymagania kwalifikacyjne, zanim jakikolwiek pracownik będzie uprawniony do otrzymania świadczeń emerytalnych. Na przykład może być konieczne przepracowanie określonej liczby lat, zanim Twój plan zostanie w pełni lub częściowo zrealizowany. Wymagania kwalifikacyjne mogą się różnić w zależności od rodzaju planu i pracodawcy.

Różni pracodawcy mogą mieć różne okresy nabywania uprawnień. Vesting odnosi się do momentu, w którym pracownik nabył prawo do świadczeń emerytalnych. Niektóre plany nabywają uprawnienia natychmiast, podczas gdy inne wymagają, aby pracownicy przepracowali kilka lat, zanim zostaną w pełni uprawnieni. Po nabyciu uprawnień pracownik nabył prawo do świadczeń emerytalnych, nawet jeśli opuści pracodawcę przed osiągnięciem wieku emerytalnego.

Ochrona Twoich świadczeń emerytalnych

Możesz podjąć pewne kroki, aby upewnić się, że nie utracisz nabytej emerytury. Najbardziej oczywistym krokiem jest regularne przeglądanie dokumentacji planu emerytalnego. Pomoże Ci to wykryć wszelkie zmiany, które mogą zostać wprowadzone w planie. Staraj się jednak działać proaktywnie, aby zapobiec problemom z emeryturą, zanim one wystąpią. Skontaktuj się z administratorem planu, aby upewnić się, że Twoje świadczenia pozostaną nienaruszone, jeśli zostaną wprowadzone jakiekolwiek duże zmiany.

Jeśli masz pytania lub wątpliwości dotyczące korzyści lub jakichkolwiek zmian w planie, skontaktuj się z administratorem planu w celu uzyskania wyjaśnień. A jeśli podejrzewasz, że Twoje świadczenia emerytalne zostały niewłaściwie wyliczone lub skorygowane, nie wahaj się podjąć działań w celu rozwiązania problemu. Chociaż istnieją przepisy takie jak ERISA, aby chronić Ciebie i Twoje świadczenia, zawsze istnieje możliwość, że coś może pójść nie tak.

Podsumowanie

Aby mieć pewność, że otrzymujesz zarobione świadczenia emerytalne, ważne jest, aby regularnie przeglądać dokumenty planu emerytalnego, być na bieżąco informowanym o zmianach i komunikować się z administratorem planu. Powiadom ich o każdym ważnym wydarzeniu życiowym lub zmianie statusu zatrudnienia. Poszukaj pomocy prawnej, jeśli podejrzewasz, że Twoje świadczenia zostały niesłusznie odmówione lub zmniejszone. Ochrona świadczeń emerytalnych wymaga staranności i komunikacji, ale zabezpieczenie przyszłej finansowej emerytury ma kluczowe znaczenie.

Wskazówki dotyczące planowania emerytury

• Doradca finansowy może przeprowadzić Cię przez ważne decyzje finansowe, takie jak określenie strategii inwestycyjnej. Darmowe narzędzie SmartAsset łączy Cię z maksymalnie trzema doradcami finansowymi, którzy obsługują Twój obszar. Możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad ze swoim doradcą, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy, aby znaleźć doradcę, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, zacznij już teraz.

• Decyzja o sposobie inwestowania może być wyzwaniem, zwłaszcza gdy nie wiesz, o ile wzrosną Twoje pieniądze w czasie. Kalkulator inwestycyjny SmartAsset może pomóc Ci oszacować, o ile wzrosną Twoje pieniądze, aby pomóc Ci zdecydować, jaki rodzaj inwestycji jest dla Ciebie odpowiedni.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Galeanu Mihai, ©iStock.com/zamrznutitonovi

Post Czy możesz stracić emeryturę nabytą? pojawił się jako pierwszy na blogu SmartAsset.