Infrastruktura wspierająca tradycyjny system finansowy pozostaje mniej więcej niezmieniona od dziesięcioleci. Zaufanie jest mocno umieszczone w rękach pośredników, takich jak banki i brokerzy płatności, którzy dbają o wszystko, co dotyczy naszych transakcji finansowych i oszczędności.
W dzisiejszych czasach widzieliśmy, jak start-upy fintech pojawiają się, aby rozwiązać niektóre nieefektywności w starszej bankowości, co skutkuje szybszymi płatnościami za pośrednictwem aplikacji mobilnych i większym bezpieczeństwem. Jednak silnie scentralizowany i nastawiony na zysk charakter tradycyjnych finansów nadal stanowi przeszkody w dostępności i wydajności.
Dlatego tak wielu jest podekscytowanych pojawieniem się blockchain i decentralizacji, które doprowadziły do stworzenia zupełnie nowej infrastruktury finansowej.
Zdecentralizowane finanse, znany jako DeFi, obiecuje rozwiązać nieefektywność tradycyjnego systemu finansowego poprzez stworzenie produktów i usług finansowych, z których każdy może korzystać bez pośredników.
Te zdecentralizowane aplikacje (dApps) mogą działać bez potrzeby banków i instytucji finansowych i nie ograniczają się do tych, które mają odpowiednią zdolność kredytową.
Blockchain to klej, który spaja świat DeFi. Infrastruktura DeFi jest hostowana na zdecentralizowanych, przejrzystych i niezmiennych rejestrach danych, dzięki czemu nikt nie może oszukać systemu.
Niektóre z najbardziej znanych blockchainów wykorzystywanych przez DeFi to Ethereum, Binance Chain, Fantom i Solana. Te łańcuchy bloków przechowują szczegóły każdej transakcji, wpłaty i wypłaty dokonanej przez aplikacje DeFi, które znajdują się nad nimi, w tym szczegóły inteligentnych kontraktów, które obsługują wiele ich funkcji.
Obsługują wszystkie podstawowe funkcje księgowe wymagane do zapewnienia działania DeFi, dopasowując wejścia i wyjścia, eliminując potrzebę zewnętrznych systemów do uzgadniania sald.
Przewaga danych DeFi
Stanowi to wyraźny kontrast w stosunku do powolnej i niezgrabnej starszej infrastruktury finansowej, która jest zbudowana na niezliczonych systemach, które oddzielają procesy rozliczania i rozliczania transakcji. Dzięki DeFi każda transakcja jest przetwarzana, rozliczana i rozliczana w tym samym czasie, w którym jest transmitowana do łańcucha bloków. DeFi jest nie tylko bardziej wydajne, ale także bardziej dostępne. Ponieważ nie ma scentralizowanego pośrednika, nie ma potrzeby identyfikacji, aby uzyskać dostęp do DeFi. Wystarczy urządzenie z połączeniem internetowym. Portfel użytkownika służy zarówno jako identyfikator, jak i przepustka dostępu.
Koszty też są niższe. Tradycyjne finanse to biznes nastawiony na zysk, a użytkownicy zazwyczaj płacą opłaty za każdą transakcję i usługę, z której korzystają. Chociaż DeFi wymaga uiszczenia opłat za gaz, zazwyczaj są one bardzo niskie. Opłaty za gaz mają służyć jako zachęta dla użytkowników do walidacji sieci, co oznacza, że dają również użytkownikom DeFi możliwości zdobywania nagród poprzez obstawianie i inne działania.
Blockchain to w zasadzie rozproszona baza danych, której można używać do przechowywania niemal każdego rodzaju danych, co stworzyło wyjątkowe możliwości dla aplikacji DeFi. Rozwój branży kryptograficznej doprowadził do tego, że blockchainy przechowują wszelkiego rodzaju informacje, rejestrują ceny towarów, lokalne warunki pogodowe, wyniki piłkarskie i wiele więcej. Z tego powodu dApps może wykorzystać łańcuchy bloków, aby „zobaczyć” te dane i rozszerzyć możliwości DeFi daleko poza to, co mogą zrobić tradycyjne usługi finansowe.
Wraz z niedawną premierą unikatowej wersji Flare Złącze stanu, mamy teraz powszechną interoperacyjność między blockchainami za pomocą inteligentnych kontraktów, które udowadniają stan dowolnego otwartego systemu w bezpieczny i zdecentralizowany sposób. Dzięki niemu dApps może łączyć się zarówno ze źródłami danych blockchain, jak i spoza blockchain. Mogą nawet korzystać z tokenów niekontraktowych, takich jak Bitcoin, Dogecoin i XRP, umożliwiając tym aktywom interakcję z inteligentnymi kontraktami opartymi na Ethereum. Innymi słowy, Flare umożliwia dowolnemu dAppowi odczytywanie danych z dowolnego innego łańcucha bloków lub systemu. Na przykład dApps byłby w stanie dowiedzieć się o aktualnych warunkach pogodowych na danym obszarze, cenie ropy, zwycięzcy wyborów powszechnych i praktycznie o wszystkim, co dzieje się na świecie.
Może to prowadzić do niesamowitych możliwości, które rozwalą drzwi do tego, do czego może być zdolna DeFi, dzięki dApps, które mogą otrzymywać informacje o świecie i realizować inteligentne kontrakty w oparciu o to, co im powiedziano, bez żadnego pośrednika. Doprowadziło to na przykład do stworzenia aplikacji ubezpieczeniowych opartych na blockchain, takich jak: Etherisc, które obiecują wypłacić odszkodowanie rolnikom automatycznie na podstawie lokalnych raportów pogodowych.
Pomaganie dApps w zrozumieniu przepływu danych blockchain to raczkujący projekt znany jako Podzapytanie, którego zespół opracował protokół ułatwiający gromadzenie informacji z rozproszonych ksiąg. Chociaż łańcuchy bloków są otwarte i dostępne, nie zawsze są łatwe w nawigacji. Dane są wprowadzane chronologicznie, jak to się dzieje, co oznacza, że informacje są rozsiane po całym miejscu i trudne do znalezienia.
Aby pomóc aplikacjom ubezpieczeniowym w terminowych płatnościach na rzecz rolników dotkniętych suszą, programiści potrzebują narzędzi do szybszego przetwarzania i wyszukiwania danych z łańcucha bloków. W tym miejscu pojawia się SubQuery. Protokół jest rozwiązaniem do szybkiego odpytywania i agregowania danych blockchain, dzięki czemu może być używany do zasilania ambitnych koncepcji dApp. Dzięki SubQuery programiści otrzymują zestaw narzędzi zawierający kompletny interfejs programowania aplikacji do organizowania i wyszukiwania danych. Zapewnia również indeksator danych o otwartym kodzie źródłowym, który jest w stanie organizować informacje, o które pyta. Kluczową rzeczą do zrozumienia w SubQuery jest to, jak umożliwia dApps zadawanie pytań blockchain i wydobywanie odpowiedzi, których programista może potrzebować w ciągu zaledwie kilku sekund i w całkowicie zdecentralizowany sposób.
Blockchain może być również wykorzystywany do dostarczania danych potrzebnych do trenowania modeli sztucznej inteligencji, które zasilają funkcje dApp nowej generacji, takie jak rozpoznawanie twarzy, przetwarzanie języka naturalnego i możliwości predykcyjne. Pod tym względem jednym z najbardziej ekscytujących projektów jest: Oraichain, który zbudował platformę Data Oracle, która ma na celu łączenie interfejsów API opartych na sztucznej inteligencji z inteligentnymi kontraktami. Dzięki temu możliwe jest wzbogacenie inteligentnych kontraktów o sztuczną inteligencję. Oznacza to, że dApps będzie w stanie czerpać z wiarygodnych danych AI ze źródeł zewnętrznych. Odbywa się to poprzez wysyłanie żądań do walidatorów, które pozyskują i testują dane za pomocą zewnętrznych interfejsów API AI. Po zweryfikowaniu danych są one przechowywane w łańcuchu, do którego każdy dApp może uzyskać do nich dostęp.
Oraichain już uruchomił rynek AI gdzie dostawcy sztucznej inteligencji mogą sprzedawać tworzone przez siebie modele programistom w zamian za nagrody w postaci tokenów ORAI. Istniejące na rynku usługi obejmują przewidywanie cen, uwierzytelnianie twarzy i zautomatyzowane modele uprawy plonów. Twórcy AI mogą wymieniać swoje modele bez potrzeby korzystania z jakiejkolwiek strony trzeciej, co pozwala im lepiej konkurować z większymi podmiotami. Oraichain zapewnia dodatkową infrastrukturę wspierającą również twórców modeli AI, w tym w pełni funkcjonalny interfejs sieciowy do szybkiego i bezpiecznego publikowania ich modeli AI. Dzięki temu ekosystemowi programiści AI mogą łatwo śledzić przepływ żądań dotyczących ich usług, zwiększając przejrzystość systemu. Użytkownicy mogą wtedy zobaczyć, które walidatory są najbardziej niezawodne i znaleźć zaufane modele AI.
Tworzenie DeFi
Innowacje związane z dostępnością danych w DeFi będą miały duże reperkusje, co zostało już dostrzeżone przez tradycyjny świat finansów. W 2019 roku Bank Światowy poinformował w raporcie, że DeFi ma potencjał przeprojektować modele ekonomiczne, prowadząc do stworzenia „rynków i produktów, które wcześniej były niedostępne i nieopłacalne na rynkach wschodzących.
Ta prognoza może wydawać się prorocza dla niewtajemniczonych, ale w rzeczywistości już się dzieje. The Łańcuch bloków RSK został zaprojektowany jako warstwa infrastruktury dla „Everyday DeFi” i pracuje nad zwiększeniem funkcjonalności najpopularniejszej i powszechnie używanej kryptowaluty na świecie, Bitcoin. W przeciwieństwie do Ethereum, blockchain Bitcoina nie ma natywnych możliwości inteligentnych kontraktów, co utrudnia implementację złożonych przypadków użycia poza podstawowymi transakcjami.
RSK wykorzystuje technikę „merged mining”, która umożliwia dApps wdrażanie inteligentnych kontraktów opartych na EVM z Bitcoinem. Ponadto RSK stworzyło Ramy infrastruktury Roostock, lub RIF, nad RSK, aby służyć jako element konstrukcyjny Everyday DeFi. RIF zapewnia usługę nazewnictwa, dzięki której adresy portfela Bitcoin są czytelne dla człowieka. W ten sposób użytkownicy mogą łatwiej logować się do swoich portfeli i bezpiecznie uzyskiwać dostęp do usług związanych z oszczędzaniem, pożyczaniem i pożyczaniem. Transakcje są również szybsze dzięki wdrożeniu w RIF synchronizacji zerowej wiedzy.
Dobrym przykładem unikalnych możliwości, jakie zapewnia infrastruktura DeFi, jest: Aplikacja SeaCoast, która jest platformą cyfrową, której celem jest nagradzanie i ułatwianie życia marynarzom i marynarzom podczas przemierzania światowych wybrzeży morskich. SeaCoast zapewnia miłośnikom morza zarówno narzędzia, jak i treści, których potrzebują do poruszania się od wybrzeża do wybrzeża, z możliwością zdobycia nagród za uczestnictwo i przesyłanie informacji na platformę.
SeaCoast wykorzystuje technologię rozszerzonej rzeczywistości do nakładania punktów danych na nagrania ze smartfonów z dowolnego wybrzeża, dzięki czemu użytkownicy mogą dostrzec lokalne udogodnienia, ciekawe miejsca i nie tylko. Może nawet identyfikować wrzosowiska i porty oraz dostarczać informacji o tym, jak do nich bezpiecznie dotrzeć i dokować. Aspekt DeFi jest dostarczany z aplikacją Paperboat firmy SeaCoast, która dostarcza informacji o dostępności miejsca do cumowania w różnych portach oraz narzędzi do szybkiej i łatwej rezerwacji miejsca, a następnie opłacenia go w kryptowalucie. Użytkownicy mogą również porównać ceny z innymi pobliskimi portami, a następnie przesłać odpowiednią dokumentację, którą muszą dostarczyć przed przybyciem do portu. Wreszcie, mogą zdobywać nagrody, dostarczając aktualne informacje o warunkach na morzu i odwiedzanych portach. Nic z tego nie byłoby możliwe bez podstawowej infrastruktury opartej na blockchain, na której zbudowano SeaCoast.
Zdecentralizowane aplikacje, takie jak SeaCoast i Etherisc, są przykładami tego, jak tempo innowacji w DeFi porusza się znacznie szybciej niż w tradycyjnych finansach. Wynika to z wbudowanych zalet infrastruktury DeFi. Podczas gdy blockchain jest open-source i dostępny, podstawowe księgi używane w tradycyjnych finansach nie są ani otwarte, ani przyjazne dla programistów. Do tego dochodzi trudne środowisko regulacyjne, z którym muszą pracować twórcy tradycyjnych narzędzi finansowych, a które nie istnieje w DeFi. Nietrudno zrozumieć, dlaczego DeFi nie tylko porusza się szybciej, ale w rzeczywistości już znacznie wyprzedza to, co próbuje zastąpić.
Trzeba przyznać, że DeFi nie jest idealne. Infrastruktura wciąż się rozwija i jeszcze nie zbliżyła się do masowego przyjęcia. Krytycy twierdzą, że DeFi jest również ryzykowne, wskazując na jego eksperymentalny charakter oraz istnienie oszustw i luk w zabezpieczeniach, które powodują czasami utratę funduszy inwestorów i użytkowników. Sytuację pogarsza fakt, że nie ma scentralizowanego banku, który mógłby zwracać użytkownikom pieniądze.
To powiedziawszy, jasne jest również, że tradycyjne finanse są daleko w tyle za DeFi na krzywej innowacji. Jest powolny, przestarzały, nieefektywny, trudno dostępny i niezwykle ograniczony pod względem tego, co może zaoferować użytkownikom. Nawet jeśli tradycyjne finanse znajdą sposób na unowocześnienie się i wyeliminowanie niepotrzebnych regulacji, które dławią ich rozwój, brak otwartej infrastruktury, na której można by się oprzeć, oznacza, że nigdy nie będą w stanie dogonić najnowocześniejszych aplikacji budowanych dziś na blockchainie . To dlatego programiści są tak uparty na DeFi, ponieważ pozwala to usługom finansowym ewoluować w sposób, o którym wielu nigdy nie myślało, że będzie możliwe
Źródło: https://blockonomi.com/defi-legacy-finance/