Dlaczego przeprowadzka do stanu z niskimi podatkami dochodowymi może Cię kosztować

Dzieje się tak dlatego, że klienci próbujący uciec ze stanu, w którym obowiązują wysokie podatki dochodowe, mogą doświadczyć wyższych podatków od nieruchomości, podatku od sprzedaży, stawek ubezpieczenia i innych kosztów utrzymania, które minimalizują lub negują korzyści finansowe, których szukają. 

„Stany o niskim lub zerowym podatku dochodowym w jakiś sposób finansują swój rząd” – mówi Rob Burnette, dyrektor naczelny Outlook Financial Center, firmy z siedzibą w Ohio, która świadczy usługi ubezpieczeniowe i rozwiązania w zakresie ochrony aktywów. 

Oto kilka czynników, które zdaniem specjalistów finansowych powinni wziąć pod uwagę klienci. 

Ogólny obraz podatków. Pomagając klientom w podjęciu decyzji o przeprowadzce, doradcy finansowi starają się zapewnić pełny przegląd tego, jak mogłaby wyglądać sytuacja w zakresie podatków dochodowych, podatków od nieruchomości, podatków od sprzedaży oraz podatków od nieruchomości lub spadków – głównych pozycji budżetowych, o których ludzie zwykle nie myślą przy podejmowaniu decyzji. decyzje gdzie się przenieść. 

Szczególnie stawki podatku od nieruchomości często zaskakują ludzi, mówi Morgan Stone, certyfikowany doradca finansowy i prezes Stone Wealth Management w Austin w Teksasie. Kilku klientów przeprowadziło się do jego miasta, aby uciec ze stanów o wysokich podatkach dochodowych, takich jak Kalifornia, ale byli zszokowani wysokimi stawkami podatku od nieruchomości. Według kalkulatora podatku od nieruchomości Smartasset.com w Austin można zapłacić 18,200 1 dolarów podatku od nieruchomości za dom o wartości 6,400 miliona dolarów, w porównaniu z XNUMX dolarów za dom o tej samej wartości w San Francisco. 

Certyfikowany doradca finansowy James Bogart przeprowadził niedawno analizę mającą na celu zilustrowanie, jakich kosztów przeprowadzki klient kupujący dom o wartości 800,000 90 dolarów może oczekiwać z tytułu podatków od nieruchomości, efektywnego podatku dochodowego, podatku od sprzedaży oraz podatku od nieruchomości lub podatku od spadków w sześciu różnych obszarach kraju. Analiza wykazała także szacunkową wielkość portfela inwestycyjnego klienta w wieku 1.4 lat na podstawie tych czynników. Skutek: wprowadzenie stanu z zerowym podatkiem dochodowym nie było najlepszym posunięciem dla portfela klienta. Zamiast tego klient mógłby zgromadzić około XNUMX miliona dolarów więcej, wybierając zamiast tego lokalizację z najniższym podatkiem od nieruchomości. 

Jego zdaniem tego typu analiza jest ważna, bo pokazuje, że podatku dochodowego nie można rozpatrywać w próżni. Inne podatki mogą w dalszym ciągu mieć „istotny wpływ” na ogólną sytuację finansową, nawet jeśli klient prowadzi dokładnie ten sam styl życia, mówi Bogart, prezes i dyrektor naczelny Bogart Wealth z biurami w Wirginii i Teksasie.

Źródła dochodu. Chociaż powszechnym błędnym przekonaniem jest to, że jeśli przeprowadzisz się do stanu z niskim lub zerowym podatkiem dochodowym, stawka ta będzie miała zastosowanie do wszystkich Twoich dochodów, analiza jest bardziej skomplikowana, jeśli osiągasz dochody w wielu stanach, mówi Or Pikary, certyfikowany księgowy publiczny oraz starszy doradca podatkowy w biurze Mazars w Los Angeles, globalnej firmie księgowo-doradczej. 

Załóżmy na przykład, że masz firmę, która sprzedaje produkty klientom w wielu stanach. Nawet jeśli przeprowadzisz się na Florydę, gdzie nie obowiązuje stanowy podatek dochodowy, nadal będziesz zobowiązany do płacenia podatków w innych stanach w zakresie, w jakim osiągane są tam dochody – mówi. Właściciele wynajmowanych nieruchomości, niezależnie od tego, gdzie mieszkają, zazwyczaj muszą także płacić podatek dochodowy w państwie, w którym znajduje się nieruchomość. W rezultacie „postrzegane przez Ciebie oszczędności w podatku dochodowym mogą być mniejsze, niż myślisz” – mówi Pikary.

Ponadto sugeruje zachowanie ostrożności w zakresie wymogów dotyczących rezydencji stanowej, jeśli przeprowadzasz się do stanu o niższych podatkach i utrzymujesz więzi ze swoją starą społecznością. Mówi, że stany stały się bardziej agresywne w przeprowadzaniu audytów pobytowych – nawet bardziej od czasu wybuchu Covid. Twoje posunięcie polegające na oszczędzaniu pieniędzy może okazać się kosztowne, jeśli naruszysz wymogi dotyczące miejsca zamieszkania w stanie, mówi. 

Różnice w kosztach życia. Burnette z Outlook Financial podaje przykład niedawno emerytowanego klienta, który planował przenieść się z Ohio na Florydę. Jego obliczenia wykazały, że przeprowadzając się na Florydę, aby utrzymać swój styl życia, będzie musiała pracować na pół etatu. Stało się tak pomimo oszczędności w podatku dochodowym, jakie osiągnęłaby dzięki przeprowadzce.

Specjalne obrady dla emerytów. Niektóre stany, w zależności od skorygowanego dochodu brutto, mogą w ogóle nie opodatkować Twojego dochodu. Możesz więc znaleźć się w tej samej sytuacji – lub gorszej – przechodząc do stanu z zerowym podatkiem dochodowym, gdy uwzględnisz inne podatki i wyższe koszty utrzymania, mówi Pikary. 

„Zawsze zastanawiało mnie, kiedy ktoś przechodzi na emeryturę ze stanu, w którym obowiązuje wysoki podatek dochodowy i przenosi się do stanu, w którym nie obowiązuje podatek dochodowy, na przykład w Teksasie, nie osiągając żadnego dochodu, a następnie dokonuje dużego zakupu nieruchomości, który wiąże się z ogromnymi podatkami” – mówi Kamień Kamiennego Bogactwa. 

„W rzeczywistości powinno być odwrotnie – mieszkać i pracować w Teksasie i nie płacić stanowych podatków dochodowych, a następnie przejść na emeryturę i przenieść się do stanu o wysokim podatku dochodowym, gdy nie osiąga się żadnych dochodów. Kup tam duży dom i zapłać połowę podatku od nieruchomości, który zapłaciłeś w Teksasie” – mówi. 

Inne względy. Specjaliści od finansów twierdzą, że ważne jest, aby klienci przemyśleli konsekwencje stylu życia i potencjalne związane z tym koszty. Osoby posiadające dzieci w wieku szkolnym powinny zbadać siłę systemu szkół publicznych oraz to, czy szkoła prywatna jest uzasadniona i jakie mogą być koszty. Inną kwestią jest to, czy Twój obecny stan oferuje bony na uczęszczanie do szkoły prywatnej i czy jest to korzyść, z której zrezygnujesz, czy też zyskasz w wyniku przeprowadzki, mówi Pikary.

Ludzie powinni także sprawdzić system opieki zdrowotnej w nowej lokalizacji i dowiedzieć się, czy będą musieli płacić więcej za ubezpieczenie samochodu lub ogólnie domu, czy też ponieść dodatkowe koszty z powodu takich zabezpieczeń, jak ochrona przeciwpowodziowa, których wcześniej nie potrzebowali, mówi Bogart. 

Ważne jest również, aby klienci ustalili, czy nadal będą mieli dostęp do ulubionych zajęć, takich jak jazda na nartach czy żeglarstwo, i czy mogą się z tym wiązać dodatkowe koszty. Ludzie muszą także wziąć pod uwagę bliskość rodziny i to, czy koszty podróży wzrosną.

„Wiele decyzji życiowych ma podłoże po części finansowe, ale po części emocjonalne” – mówi Bogart. „Musimy właściwie ocenić jak najwięcej konsekwencji”.

Napisz do [email chroniony]