Jaki jest średni dochód emerytalny?

Zastanawiasz się, jak Twoje oszczędności emerytalne mają się do oszczędności innych Amerykanów? Lub czy Twoje dochody w latach po pracy wystarczą, abyś mógł utrzymać się na powierzchni? To normalne, że interesuje Cię średni dochód na emeryturze w USA. Pamiętaj tylko, że na emeryturze potrzebujesz wystarczająco dużo, aby zaspokoić własne potrzeby, a nie dogonić Jonesów. Doradca finansowy może pomóc Ci stworzyć plan finansowy, który pozwoli Ci osiągnąć cele emerytalne.

Średni dochód emerytalny z ubezpieczenia społecznego

Wszyscy wiemy, że oszczędzanie na emeryturę to mądry sposób działania. Dlatego mamy Ubezpieczenia Społeczne, formę przymusowego oszczędzania, która przenosi dochody z naszych lat pracy na nasze złote lata. Świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych nigdy nie miały być jedynym źródłem dochodów emerytalnych Amerykanów. Dlatego tak ważne jest oszczędzanie na emeryturę, w ramach planu sponsorowanego przez pracodawcę lub na własną rękę.

Według Administracji Ubezpieczeń Społecznych świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych stanowią około jednej trzeciej dochodów osób starszych. Ogólnie rzecz biorąc, osoby samotne są bardziej zależne od czeków z Ubezpieczeń Społecznych niż osoby w związkach małżeńskich. W 2023 r. średni miesięczny dochód emerytalny z Ubezpieczeń Społecznych wynosi 1,827 USD.

Pamiętaj jednak, że Twoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych mogą być mniejsze. Jeśli nie masz 35 lat pracy za sobą, kiedy zaczynasz ubiegać się o świadczenia, jeśli Twoje zarobki były stale niskie lub jeśli ubiegasz się o świadczenia zaczynając od wieku 62 lat, zamiast czekać do osiągnięcia pełnego wieku emerytalnego (lub 70 lat, jeśli chcesz maksymalne korzyści), możesz spodziewać się niewielkiego miesięcznego czeku. Istnieje również różnica między płciami w dochodach z Ubezpieczeń Społecznych. Kobiety, ponieważ zwykle zarabiają mniej i pracują krócej, pobierają mniej czeków z Ubezpieczeń Społecznych niż mężczyźni.

Im więcej pieniędzy zarabiasz podczas swojej kariery, tym większa jest różnica między Twoimi potrzebami dochodowymi a świadczeniami z Ubezpieczeń Społecznych. Załóżmy, że jesteś czteroosobową rodziną z dwojgiem dobrze zarabiających, dużym luksusowym domem i szybkim stylem życia. Będziesz miał znacznie większe trudności z utrzymaniem się na Ubezpieczeniach Społecznych niż ktoś, kto radzi sobie z niższymi dochodami klasy średniej. Oznacza to, że będziesz musiał przeznaczyć odpowiednią sumę na oszczędności emerytalne podczas lat pracy lub zaryzykować pogorszenie jakości życia na emeryturze.

Historia jest kontynuowana

Jeśli jesteś w związku małżeńskim, pamiętaj, że decyzje związane z przejściem na emeryturę mają wpływ również na współmałżonka. Kwota, którą pozostały przy życiu współmałżonek może otrzymać z Ubezpieczeń Społecznych, zależy od historii pracy drugiego współmałżonka – oraz od tego, kiedy ten małżonek wystąpi z Ubezpieczeniami Społecznymi. Innymi słowy, małżonkowie osób, które zaczynają ubiegać się o Ubezpieczenie Społeczne w wieku 62 lat, otrzymają mniej pieniędzy z tytułu renty rodzinnej.

Średni dochód emerytalny z oszczędności

Być może słyszałeś o zbliżającym się niedoborze dochodów emerytalnych w Stanach Zjednoczonych Słowa takie jak „kryzys” i „katastrofa” pojawiają się w wielu artykułach, które ubolewają nad brakiem oszczędności emerytalnych Amerykanów.

Według National Institute on Retirement Security prawie 40 milionów gospodarstw domowych nie ma żadnych oszczędności emerytalnych. Instytut Badań nad Świadczeniami Pracowniczymi (EBRI) szacuje w swoim modelu projekcji zabezpieczeń emerytalnych na 2019 r., że obecny deficyt oszczędności emerytalnych w Ameryce wynosi 3.8 biliona dolarów. Co to znaczy? Cóż, raport EBRI agreguje deficyt oszczędności wszystkich gospodarstw domowych w USA, na czele których stoi osoba w wieku od 35 do 64 lat włącznie. W sumie te gospodarstwa domowe mają o 3.8 biliona dolarów mniej oszczędności, niż powinny mieć na emeryturę.

W przypadku nowszych danych Fidelity Investments poinformowało, że w trzecim kwartale 2022 r. średnie saldo konta dla konta IRA wyniosło 101,900 401 USD. Pracownicy z 97,200 (k) mieli średnio 403 87,400 USD, podczas gdy pracownicy z XNUMX (b) mieli XNUMX XNUMX USD.

Fidelity oszacowało również, że „przeciętna para emerytów w wieku 65 lat w 2022 roku może potrzebować około 315,000 XNUMX dolarów oszczędności (po opodatkowaniu), aby pokryć wydatki na opiekę zdrowotną na emeryturze”. Pamiętając, że więcej Amerykanów żyje dłużej niż kiedykolwiek wcześniej, będą musieli stawić czoła większej liczbie wyzwań związanych z pokryciem kosztów leczenia na emeryturze.

Wyciąganie dochodów emerytalnych

Według Gallupa średni wiek emerytalny wynosi obecnie 62 lata. Powiedzmy, że wykonałeś znakomitą robotę oszczędzania na emeryturę. Zdecydowałeś się zawiesić kapelusz i rozpocząć fazę życia po pracy. Skąd wiesz, ile możesz bezpiecznie wypłacić ze swojego konta emerytalnego, aby przeżyć?

O ile nie kupisz renty dożywotniej, będziesz musiał podjąć tę decyzję w oparciu o swoje potrzeby w zakresie wydatków i wyniki inwestycji. Dlatego typowe zalecenie – aby emeryt przestrzegał 4% rocznej stopy wypłaty – nie jest niezawodne. Nasz kalkulator emerytalny zakłada, że ​​będziesz pobierać swoje dochody emerytalne w strategiczny sposób, pozwalając, aby konta z odroczonym podatkiem rosły tak długo, jak to możliwe, i wydając z kont z wymaganymi minimalnymi dystrybucjami, zanim dotkniesz kont Roth, aby sprostać określonemu stylowi życia ( albo ekstrawagancki, podobny do dzisiejszego, skromny, albo oszczędny). Nie ma tu reguły 4%.

Podsumowanie

Świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych są świetne, ale same w sobie nie są zbyt duże. Jeśli chcesz mieć możliwość uzupełniania czeków z Ubezpieczeń Społecznych innymi dochodami emerytalnymi, zacznij oszczędzać. Im wcześniej zaczniesz wpłacać składki na konto emerytalne, tym większego komfortu finansowego możesz oczekiwać po latach pracy. Kiedy przychodzi czas na wycofanie oszczędności emerytalnych, ważne jest, aby działać strategicznie. Pomoże Ci to zoptymalizować oszczędności, na które tak ciężko pracowałeś.

Wskazówki dotyczące przejścia na emeryturę

• Rozważ współpracę z doradcą finansowym w celu opracowania, wdrożenia i dopracowania planu finansowego pod kątem celów emerytalnych. Bezpłatne narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech sprawdzonych doradców finansowych w Twojej okolicy i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy, aby znaleźć doradcę, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, zacznij już teraz.

• Czy oszczędzasz wystarczająco dużo na emeryturę? Bezpłatny kalkulator emerytalny SmartAsset pomoże Ci dokładnie określić, ile musisz oszczędzać, aby przejść na emeryturę.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/© Catherine Yeulet, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/shapecharge

Post Jaki jest średni dochód na emeryturze? pojawił się jako pierwszy na blogu SmartAsset.