Ubezpieczenie ma na celu ochronę finansową w przypadku najgorszego. Jeśli zgromadziłeś znaczne aktywa, możesz rozważyć zakup polisy ubezpieczeniowej o wysokiej wartości netto, która pokryje twoje rzeczy i majątek. Ubezpieczenie o wysokiej wartości netto, znane również jako ubezpieczenie o wysokiej wartości, jest przeznaczone dla osób, które potrzebują ochrony wykraczającej poza to, co może oferować standardowa polisa. Praca z A doradca finansowy może pomóc Ci uzyskać odpowiedzi na pytanie, jakie ubezpieczenie jest najlepsze dla Twojej sytuacji finansowej i celów długoterminowych.
Definicja wysokiej wartości netto
Wartość netto to różnica między twoim majątkiem a długami. Termin „wysoka wartość netto” jest używany do opisania kogoś, kto ma ponadprzeciętną wartość netto. Według najnowszego raportu Rezerwy Federalnej Badanie finansów konsumenckich (SCF), średnia wartość netto gospodarstwa domowego w USA wynosi 121,700 748,800 USD, podczas gdy średnia wartość netto wynosi XNUMX XNUMX USD.
A osoba zamożna (HNWI) to ktoś, kto ma co najmniej 1 milion dolarów w płynnych aktywach. Górna granica wysokiej wartości netto jest zwykle ustalana na poziomie od 5 do 10 milionów USD. Osoby posiadające aktywa o wartości przekraczającej 10 milionów USD można sklasyfikować jako osoby o bardzo wysokiej wartości netto, podczas gdy osoby o bardzo wysokich dochodach (UHNWI) zazwyczaj mają 50 milionów dolarów lub więcej płynnego majątku.
Co to jest ubezpieczenie o wysokiej wartości netto?
Ubezpieczenie o wysokiej wartości netto lub o wysokiej wartości ubezpieczenie to ubezpieczenie przeznaczone dla zamożnych osób i rodzin. Limity pokrycia dla tego rodzaju ubezpieczenia mogą być wyższe niż typowe polisa ubezpieczeniowa właścicieli domów. Ma to odzwierciedlać wyjątkowe potrzeby osób o wyższej wartości netto.
Polisa ubezpieczeniowa o wysokiej wartości netto może obejmować różne rodzaje majątek, W tym:
Pierwsze domy, drugie domy i domy wakacyjne
Wynajem nieruchomości
Przedmioty kolekcjonerskie, pamiątki i antyki
Dobra biżuteria
Sztuki piękne
Kolekcje win
Zabytkowe pojazdy
Motocykle, samochody kempingowe i wózki golfowe
Pojazdy luksusowe
Jachty i łodzie
Ubezpieczenia o wysokiej wartości mogą również obejmować wyższe limity pokrycia odpowiedzialności cywilnej i zawodowej. Polisy mogą obejmować koszty wymiany rzeczy osobistych, z wyższymi limitami na rzeczy takie jak biżuteria, antyki lub Praca plastyczna. Jeśli Twój dom zostanie zniszczony w wyniku zdarzenia objętego ubezpieczeniem, możesz zagwarantować ochronę ubezpieczeniową, nawet jeśli koszt przekracza limity polisy.
Polisy ubezpieczeniowe o wysokiej wartości mogą również oferować specjalne opcje ubezpieczenia, które nie zawsze są zawarte w standardowych polisach właścicieli domów. Na przykład może to obejmować pokrycie:
Straty związane z powodzią
Zepsuta żywność spowodowana uszkodzeniem mienia lub awarią zasilania
Szkody spowodowane zniesławieniem, oszczerstwem lub zniesławieniem
Szkody związane z porwaniem, żądaniem okupu lub wymuszeniem
Innymi słowy, nie jest to zwykła polisa ubezpieczeniowa. Ale jest to coś do rozważenia, jeśli mieszkasz w domu o wysokiej wartości.
Co to jest dom o wysokiej wartości?
Ogólnie rzecz biorąc, a dom o dużej wartości to taki, którego wartość wynosi 750,000 XNUMX USD lub więcej. Domy o wysokiej wartości mogą mieć specjalne cechy lub historie, które odróżniają je od innych domów.
Na przykład zabytkowy dom położony w ekskluzywnej dzielnicy, w którym zachowały się oryginalne marmurowe schody i kryształowe żyrandole, może być uznany za wysokiej jakości. Dużą wartość mogą mieć również starsze domy, które były wykorzystywane jako tło dla planów filmowych lub zaliczane do celebrytów wśród poprzednich właścicieli.
W nowszych domach niektóre funkcje, które mogą stanowić wartość dodaną, obejmują baseny, elementy wodne, najnowocześniejsze wyposażenie i ulepszone udogodnienia. Budynki zewnętrzne, takie jak pensjonat lub garaż na 30 samochodów, również mogą pomóc w zwiększeniu wartości domu.
Korzyści z ubezpieczenia o wysokiej wartości netto
Istnieją pewne korzyści związane z ubezpieczeniem o wysokiej wartości netto, których nie zawsze można uzyskać w przypadku zwykłych polis ubezpieczeniowych właścicieli domów. Niektóre korzyści obejmują:
Wyższe limity ubezpieczenia rzeczy i odpowiedzialności cywilnej
Gwarantowane pokrycie kosztów wymiany
Dodatkowe ubezpieczenie na pokrycie kosztów utrzymania, jeśli tymczasowo nie możesz mieszkać w domu
Pokrycie rachunku medycznego
Ubezpieczenie majątku firmy
Kradzież tożsamości i ochrona przed oszustwami
Ubezpieczenie na wypadek powodzi lub zalania
Istnieje oczywiście zastrzeżenie, ponieważ za tego rodzaju świadczenia zapłacisz więcej. Ile kosztuje ubezpieczenie o wysokiej wartości netto? Odpowiedź zależy od kilku czynników, w tym:
Gdzie znajduje się dom
ile ma lat
Czy ma jakiekolwiek rozróżnienie jako właściwość historyczna
Rodzaje udogodnień w domu
Czy są jakieś dodatkowe konstrukcje, takie jak garaż lub domek przy basenie
Jakiego rodzaju rzeczy znajdują się w domu i jaka jest ich wartość
Według Insurance Information Institute przeciętny właściciel domu płaci 1,272 USD składek na ubezpieczenie domu. Możesz zapłacić dwa do trzech razy więcej lub więcej za polisę o wysokiej wartości netto, w zależności od limitów pokrycia.
Czy ubezpieczenie o wysokiej wartości netto to to samo, co ubezpieczenie na życie?
Kiedy mówisz o ubezpieczeniu o wysokiej wartości netto, zwykle mówisz o ubezpieczeniu majątkowym. Polisy o wysokiej wartości mają na celu przede wszystkim pokrycie rzeczy, które posiadasz, takich jak domy lub kosztowności.
Ubezpieczenie na życie to osobny produkt, który ma chronić Cię na wypadek Twojej śmierci. W takim przypadku firma ubezpieczeniowa wypłaciłaby świadczenie z tytułu śmierci beneficjentowi lub beneficjentom wymienionym w polisie. Mogliby wtedy wykorzystać te pieniądze, jak uznają za stosowne, na pokrycie kosztów utrzymania i zaległych długów lub pokrycie kosztów pogrzebu i pochówku.
Czy potrzebujesz ubezpieczenia na życie, jeśli masz wysoki majątek netto? Nawet jeśli jesteś bogaty, ubezpieczenie na życie może nadal być cennym narzędziem w twoim życiu plan finansowy. Możesz skorzystać z ubezpieczenia na życie, aby zwiększyć swoje bogactwo, jeśli gromadzisz wartość pieniężną dzięki swojej polisie. Ubezpieczenie na życie może również zachować więcej twojego majątku dla przyszłych pokoleń po twojej śmierci.
Jak kupić ubezpieczenie o wysokiej wartości netto
Pierwszym krokiem do zakupu ubezpieczenia o wysokiej wartości netto jest ustalenie, czy naprawdę go potrzebujesz, co będzie zależeć od twoich celów finansowych i obecnego poziomu ochrony. Jeśli zdecydowałeś, że potrzebujesz ubezpieczenia o wysokiej wartości, następnym krokiem jest zastanowienie się, co uwzględnić w polisie, aby była jak najbardziej kompleksowa. Możesz poprosić swojego doradcę finansowego o poradę, ale dobrze jest też porozmawiać ze specjalistą ds. Ubezpieczeń o dużej wartości.
Agent ubezpieczeniowy, który jest dobrze zorientowany w ubezpieczeniach o wysokiej wartości netto, może przeprowadzić Cię przez różne opcje i pomóc w opracowaniu polisy, która spełni Twoje potrzeby. Możesz chcieć porozmawiać z więcej niż jednym agentem, więc masz wiele ofert do porównania.
Bottom Line
Ubezpieczenie o dużej wartości netto nie jest czymś, czego każdy potrzebuje, ale jeśli masz wyższą wartość netto, ważne jest, aby chronić swoje aktywa tak dobrze, jak to możliwe. Zrozumienie, jak działa to ubezpieczenie i co ma chronić, może pomóc w podjęciu decyzji, czy jest ono odpowiednie dla Ciebie. Twoja sytuacja będzie jednak wyjątkowa, dlatego ważne jest, aby upewnić się, że rozważysz, w jaki sposób Twoje aktywa i Długoterminowe planowanie mieć wpływ na decyzje ubezpieczeniowe.
Wskazówki dotyczące planowania finansowego
Rozważ rozmowę ze swoim doradcą finansowym na temat ubezpieczenia o wysokiej wartości netto i tego, czy jest to coś, co powinieneś mieć. Jeśli nie masz jeszcze doradcy finansowego, znalezienie go nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twoją okolicę, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad ze swoimi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy, aby znaleźć doradcę, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Ubezpieczenie to tylko część układanki podczas tworzenia planu finansowego. Ważne jest również, aby wziąć pod uwagę inne elementy, takie jak planowanie podatkowe i planowanie nieruchomości. Na przykład sporządzenie testamentu jest jednym z najbardziej podstawowych kroków w celu zapewnienia, że Twój majątek zostanie przekazany spadkobiercom zgodnie z Twoją wolą.
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/praetorianphoto, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/amoklv
Post Ubezpieczenie o wysokiej wartości netto pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/high-net-worth-insurance-140047729.html