Jakie są moje limity składek Roth 401 (k) w 2023 r.?

Oszczędzanie dla przejście na emeryturę jest dla wielu priorytetem finansowym. Jeśli jesteś jednym z tych, którzy priorytetowo potraktowali emeryturę, otwierając Roth 401 (k), ważne jest, aby optymalnie korzystać z konta, aby uzyskać wolny od podatku dochód emerytalny. IRS podniósł roczny limit składek dla Roth 401(k)s do 22,500 2023 USD na rok XNUMX. Oto więcej szczegółów na temat limitu składek i tego, jak możesz skorzystać z tego wyjątkowego konta emerytalnego. Możesz także pracować z doradca finansowy który może doradzić Ci najlepsze wybory dotyczące emerytury.

Jaki jest limit składek Roth 401 (k) na rok 2023?

A Roth 401 (k) to konto emerytalne sponsorowane przez pracodawcę, które wykorzystuje dolary po opodatkowaniu. w przeciwieństwie do tradycyjny 401(k), do którego wpłaciłbyś dolary przed opodatkowaniem, Roth 401(k) pozwala najpierw zapłacić podatki i dokonywać wolnych od podatku wypłat na emeryturze.

IRS ogranicza kwotę, którą możesz zdeponować na tym korzystnym podatkowo koncie. Zobacz poniżej limity na rok 2023 i porównanie z zeszłego roku:

Roth 401(k) Limity składek: 2023 vs 2022 Progi dochodu Roth IRA Rodzaj składki Limit 2023 Limit 2022 Roth 401(k) Składki 22,500 20,500 USD 50 7,500 USD Składki uzupełniające (powyżej 6,500. roku życia) XNUMX XNUMX USD XNUMX XNUMX USD

IRS zwiększył limit wpłat o 2,000 USD od zeszłego roku. W rezultacie możesz dostosować swoją miesięczną składkę, aby zmaksymalizować swój Roth 401 (k) do nowego limitu. Dodatkowo, jeśli masz 50 lat lub więcej, pamiętaj, że możesz skorzystać z dodatkowych wkładów wyrównawczych w wysokości do 7,500 USD.

Tak więc pracownicy w wieku 50 lat i starsi mogą w 30,000 r. wpłacić maksymalnie 401 2023 USD na swój Roth 401 (k). Pamiętaj, że limit składek liczy się do planów Roth i tradycyjnych planów 22,500 (k). Dlatego Twoje składki na oba typy planów muszą wynosić maksymalnie XNUMX XNUMX USD. Warto pamiętać o tej zasadzie, jeśli chcesz przyczynić się do obu typów.

Czy powinieneś maksymalnie zwiększyć składki Roth 401 (k)?

Oszczędzanie na emeryturę jest dla Ciebie bardzo ważne plan finansowy a wkład w Twój Roth 401(k) to doskonały pomysł, który pomoże Ci się tam dostać. Jednakże, maksymalizując swój wkład może nadwyrężyć twoje finanse, a osiągnięcie dobrej kondycji finansowej oznacza zrównoważenie priorytetów. Na przykład konieczne jest wyeliminowanie długów i zaoszczędzenie na inne cele, takie jak zaliczka na dom. Dlatego wniesienie pełnych 22,500 XNUMX USD może nie być optymalne.

Historia jest kontynuowana

Zamiast tego zaleca się wniesienie wystarczającej kwoty, aby z tego skorzystać pasujące fundusze, Jeśli to możliwe. Nie chcesz zostawiać darmowych pieniędzy na stole, więc przeznaczanie co miesiąc wystarczającej ilości pieniędzy, aby otrzymać pełną kwotę od swojego pracodawcy, może zapewnić wykładniczy wzrost Twojego konta emerytalnego. Ponadto inne pojazdy emerytalne mogą oferować większą elastyczność i rentowność.

Plany emerytalne sponsorowane przez pracodawców mogą ograniczać twoje wybory inwestycyjne, podczas gdy indywidualne konta emerytalne (IRA) pozwalają inwestować w fundusze, które odpowiadają Twoim preferencjom. Jeśli masz wystarczające dochody, najlepiej będzie wpłacić wystarczającą kwotę na 401 (k), aby otrzymać odpowiednie fundusze i zdeponować kolejną porcję gotówki na koncie IRA.

Korzyści podatkowe i inwestycyjne wynikające z Roth 401 (k)

z tradycyjny 401(k), odraczasz opodatkowanie swoich inwestycji do czasu przejścia na emeryturę. Ten styl oferuje korzyści w postaci opóźnienia opodatkowania do późniejszego okresu życia, kiedy przedział podatkowy może być niższy. Z drugiej strony Roth 401 (k) wykorzystuje pieniądze po opodatkowaniu przez IRS. Innymi słowy, Roth 401 (k) płaci podatki teraz, więc nie musisz się o nie martwić później. Ponadto IRS nie opodatkowuje dochodów w Roth 401 (k). Następnie możesz wycofać się z Roth 401 (k) na emeryturze bez zwiększania podatku dochodowego. Ale jeśli wypłacisz środki przed ukończeniem 59.5 lat lub przed posiadaniem konta przez pięć lat, zapłacisz karę w wysokości 10%.

W przeciwieństwie do Rotha IRA, a Roth 401(k) ma wyższy limit składek i nie ma ograniczeń w dochodach. W szczególności limit składek na Roth IRA w 2023 r. wynosi 6,500 USD i 7,500 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej. Plus, indywidualni płatnicy podatków z zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) w wysokości 153,000 228,000 USD lub więcej oraz osoby pozostające w związku małżeńskim z MAGI w wysokości 401 22,500 USD lub więcej nie są uprawnione do wpłacania składek na konto Roth IRA. Roth 6,500(k) s nie mają ograniczenia dochodu, a limit wkładu wynosi 401 XNUMX USD zamiast XNUMX USD. Dlatego Roth XNUMX(k) nie wyklucza inwestorów na podstawie dochodu i pozwala inwestować więcej.

Roth 401(k) Limity składek dla pracowników dopasowywanych do pracodawców i wysoko opłacanych (HCE)

Wysoko wynagradzani pracownicy (HCE) muszą przestrzegać przepisów opartych na dochodach, wpłacając składki na Roth 401(k). Wysoko wynagradzani pracownicy to ci, którzy posiadają ponad 5% udziałów w firmie lub zarabiają na niej ponad 150,000 20 USD. W niektórych przypadkach HCE znajdują się również wśród 401% najlepiej opłacanych pracowników w firmie. Jeśli jesteś HCE, osoby spoza HCE w Twojej firmie będą miały wpływ na to, ile możesz wnieść do Roth 2(k). Mianowicie, Twoje składki nie mogą być wyższe o więcej niż 401% niż średnie składki Roth XNUMX(k) wnoszone przez osoby niebędące HCE w firmie.

Rozważ inne konta emerytalne

Ponieważ przepisy dotyczące dochodów i składek pracowniczych mogą ograniczać HCE w gromadzeniu Roth 401(k), warto rozważyć inne opcje. Na przykład możesz mieć wystarczająco niski MAGI, aby przyczynić się do Roth IRA. Ponadto możesz otworzyć tradycyjne konto IRA, które wykorzystuje dolary przed opodatkowaniem i nie ma żadnych warunków dochodowych. Możesz także otworzyć konto maklerskie.

Chociaż IRS opodatkowuje te konta, możesz przechowywać aktywa przez ponad rok i otrzymywać długoterminowe stawki podatku od zysków kapitałowych, które są niższe niż stawki podatku dochodowego. W większości przypadków przeznaczenie części pieniędzy inwestycyjnych na konto inwestycyjne inne niż Roth 401(k) pomaga urozmaicać Twoje inwestycje.

Zdywersyfikowany portfel jest korzystny, ponieważ ogranicza ryzyko. Ponadto może zdywersyfikować ryzyko podatkowe, aby przyszłe zmiany prawa podatkowego nie zaszkodziły tak bardzo Twojej sytuacji finansowej. Pamiętaj, jeśli masz trudności z lepszym zarządzaniem swoim planem emerytalnym, możesz skorzystać z pomocy doradcy finansowego, który pomoże Ci osiągnąć zamierzone cele.

Bottom Line

IRS zwiększył limit składek Roth 401(k) do 22,500 2023 USD na rok 401. Wpłaty na to konto mogą gromadzić odpowiednie fundusze od twojego pracodawcy i generować dochód wolny od podatku na emeryturze. Ponadto możesz połączyć to konto z innymi inwestycjami, aby zdywersyfikować swój portfel i uniknąć problemów, jeśli jesteś HCE. Ogólnie rzecz biorąc, jeśli masz Roth XNUMX(k), mądrze jest skorzystać z tego wyjątkowego konta, ponieważ nie każdy pracodawca je oferuje.

Wskazówki dotyczące wkładu w Twój Roth 401 (k)

• Określenie, ile dokładnie powinieneś wpłacić na swój Roth 401 (k), może być trudne. Konkurujące ze sobą priorytety i możliwości finansowe mogą stresować podejmowanie decyzji. Na szczęście doradca finansowy może skierować Cię na właściwą drogę. Jeśli nie masz doradcy finansowego, znalezienie go nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do trzech sprawdzonych doradców finansowych, którzy obsługują Twoją okolicę, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad ze swoimi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy, aby znaleźć doradcę, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

• 401(k) to tylko jedna z opcji oszczędzania na emeryturę. Indywidualne konto emerytalne lub IRA działa jak 401 (k), ale nie jest powiązane z twoim pracodawcą. Ponadto możesz wybrać dowolne akcje, obligacje i indeksy bez ograniczeń, dając ci wolność jako inwestor.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Ridofranz

Post Roth 401(k) Limity składek na 2023 r pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.