Chcesz gwarantowanego zysku na poziomie 9.62%? Poważnie, wypróbuj ten zasób

Istnieje obligacja oprocentowana na poziomie 9.62% i gwarantowana przez skarb USA. Inwestorzy powinni mieć na uwadze pewne ograniczenia i warunki przed dokonaniem inwestycji, ale ponieważ inflacja przekroczyła 8% od marca 2022 r., może to być atrakcyjna opcja dla części portfela o stałym dochodzie. Rozważ współpracę z doradca finansowy gdy dążysz do wzrostu wartości kapitału lub jego ochrony w środowisku wysokiej inflacji.

Nie przegap nowości, które mogą mieć wpływ na Twoje finanse. Otrzymuj wiadomości i wskazówki podejmować mądrzejsze decyzje finansowe dzięki wysyłanym co pół tygodnia wiadomościom e-mail SmartAsset. Jest w 100% darmowy i możesz zrezygnować z subskrypcji w dowolnym momencie. Zarejestruj się już dziś.

Czym są iBonds?

Znany jako Obligacje Oszczędnościowe serii Ilub w skrócie iBonds, Ministerstwo Skarbu stworzyło je w 1998 r., aby pomóc oszczędzającym w walce z inflacją. Są dostępne na okres od jednego roku do 30 lat. Obligacja ta ma dwie stopy: stałą stopę, która zawsze wynosi zero, oraz stopę inflacji, która jest powiązana ze wskaźnikiem cen towarów i usług konsumenckich dla wszystkich konsumentów miejskich (CPI-U). Odsetki naliczane co sześć miesięcy doliczane są do wartości kapitału obligacji. Ponadto w maju i listopadzie Ministerstwo Skarbu koryguje stopę inflacji tej obligacji do najnowszego odczytu CPI-U.

Łącznie stopa procentowa i korekta inflacji w przypadku obligacji iBond, które są sprzedawane według wartości nominalnej, nazywane są „stopą złożoną”. Złożona stopa oprocentowania tego rodzaju obligacji nigdy nie może spaść poniżej zera, nawet w rzadkie zjawisko, jakim jest deflacja w przeciwnym razie przeciągnęłoby złożoną stopę procentową obligacji do wartości ujemnych.

Plusy iBonds

Istnieje kilka aspektów tych więzi, które czynią je atrakcyjnymi:

• Obecnie mają jedne z najwyższych dostępnych stóp procentowych. Od maja 2022 r. do października 2022 r. obligacje te są oprocentowane na poziomie 9.62%. Trudno to zignorować, skoro indeks obligacji Bloomberg US Aggregate w 9.4 r. wykazał dotychczas ujemną stopę 2022%.

• Obligacje Oszczędnościowe Serii I nie podlegają podatkom stanowym ani lokalnym.

• Mają zabezpieczenie w postaci gwarancji rządu USA.

• Obligacje Oszczędnościowe serii I są łatwe w zakupie. W Internecie można je kupić o wartości do 10,000 5,000 dolarów. Możesz także kupić dodatkowe obligacje papierowe o wartości XNUMX USD za pomocą swojego podatek federalny od przychodów refundacji.

Historia jest kontynuowana

Potencjalne wady iBonds

Obligacje te podlegają kilku warunkom i ograniczeniom, które mogą zmniejszyć ich atrakcyjność dla niektórych inwestorów o stałym dochodzie. Po pierwsze, ich przyszłe zyski mogą spaść, ponieważ są powiązane z CPI-U. Tylko obywatele USA, legalni rezydenci lub pracownicy cywilni rządu USA (niezależnie od obywatelstwa lub miejsca zamieszkania) mogą kupować iBonds. Nie ma rynku na Twojego iBonda. Wreszcie iBonds mają również następujące terminy:

• W ciągu roku od zakupu: Nie możesz spieniężyć obligacji.

• W ciągu jednego roku i pięciu lat od zakupu: Możesz spieniężyć obligację, ale utracisz odsetki za poprzednie trzy miesiące. Nazywa się to wcześniejszym wykupem.

• Pięć lat lub dłużej: Jeśli chcesz uniknąć kary, musisz poczekać co najmniej pięć lat.

• Po 30 latach zakupu: Obligacja przestaje płacić odsetki i tak się dzieje podatne na inflację.

Dlaczego inne wysokodochodowe obligacje są mniej atrakcyjne (w tej chwili)

Obligacja Oszczędnościowa Serii I stanowi wyjątek od ostrożności wyrażanej obecnie przez ekspertów finansowych w stosunku do innych obligacji o wyższej stopie zwrotu.

Mówi na przykład Charles Schwab spready kredytowe, czyli różnica w oprocentowaniu obligacji korporacyjnych i obligacji rządowych o podobnym czasie trwania, są niewielkie. Obligacje korporacyjne dają więcej niż obligacje rządowe, aby nagrodzić inwestorów za podjęcie ryzyka udzielenia pożyczki prywatnemu przedsiębiorstwu, które może nie wywiązać się ze zobowiązań. Jednak obecnie różnica stóp procentowych między nimi jest nadal zbyt mała, aby uzasadniać zakup obligacji korporacyjnych o wyższej stopie zwrotu.

Schwab zauważa również, że wzrost zysków przedsiębiorstw spowalnia, powołując się na inflację, problemy z łańcuchem dostaw i koszty finansowania zewnętrznego. „Rosnące koszty finansowania zewnętrznego wynikające z wyższych płatności odsetkowych mogą pochłonąć zyski przedsiębiorstw” – stwierdziła firma. „Tymczasem wzrost płac jest dobry dla konsumentów, ale może być problemem dla korporacji, ponieważ jest to kolejny rosnący koszt produkcji”.

Wreszcie, krzywej dochodowości nie wygląda korzystnie dla obligacji wysokodochodowych – z wyjątkiem iBonds. Krzywa dochodowości to krzywa na wykresie, która śledzi rentowność obligacji o różnym czasie trwania. Zwykle obligacje o krótszym czasie trwania dają mniej obligacji o dłuższym terminie zapadalności, a łączna stopa zwrotu z obligacji o wysokiej stopie zwrotu w porównaniu z obligacjami skarbowymi jest najwyższa, gdy krzywa dochodowości jest stroma (obligacje długoterminowe płacą więcej niż obligacje krótkoterminowe). Jednak od maja 2022 r. rentowność 2-letnich i 10-letnich obligacji rządowych była bardzo zbliżona i faktycznie w poprzednim miesiącu 2-letnie obligacje faktycznie przekroczyły 10-letnie, co nazywa się inwersją. Nadwyręża to rentowność emitentów obligacji o wysokiej stopie zwrotu, takich jak banki.

Podsumowanie

Obligacje Oszczędnościowe Serii I stanowią potężną kotwicę na wiatr, z finansowego punktu widzenia. Oni są niskie ryzyko obligacje oszczędnościowe emitowane przez rząd USA, które charakteryzują się bardzo wysokim oprocentowaniem. Do października 2022 r. płacili wysokie 9.62%. Można je kupić elektronicznie za pośrednictwem TreasuryDirect (do 10,000 5,000 USD) lub możesz skorzystać ze zwrotu podatku IRS na zakup papierowych obligacji serii I (do 15,000 USD). Łącząc zakupy elektroniczne i papierowe, możesz kupić obligacje serii I o wartości do XNUMX XNUMX dolarów rocznie. Należy pamiętać, że nie ma dla nich rynku wtórnego.

Wskazówki dotyczące inwestowania

• A doradca finansowy może pomóc Ci w obsłudze części Twojego portfela o stałym dochodzie w obliczu wzrostu stóp procentowych i szalejącej inflacji. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanym doradcą, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

• Sprawdź bezpłatną usługę SmartAsset kalkulator inflacji które pomogą Ci określić siłę nabywczą dolara w czasie w Stanach Zjednoczonych.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/niphon, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/FG Trade

Post Chcesz gwarantowanego zysku na poziomie 9.62%? Poważnie, wypróbuj ten zasób pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.