Ten prosty wykres pokazuje, ile musisz zaoszczędzić w wieku 35 lat, aby zostać milionerem w wieku 65

Jeśli masz trzydzieści kilka lat i już marzysz o emeryturze, możesz się zastanawiać: ile potrzebuję, aby zacząć chodzić na emeryturę? To oczywiście zależy od tego, jakie będą Twoje wydatki na emeryturze, Twojej stopy zwrotu, Twojego stylu życia i nie tylko. Jeśli po prostu się tym zajmiesz i pomyślisz, westchnienie, nie znam żadnego z tych czynników, to zrozumiałe. Więc sprowadźmy to do najprostszego poziomu – jak osiągnąć 30 milion dolarów w określonym wieku.

Ile musisz zaoszczędzić, według wieku, każdego miesiąca, aby zostać milionerem w wieku 65

Wiek	Ile musisz oszczędzić każdego miesiąca (6% stopa zwrotu)	Ile musisz zaoszczędzić każdego miesiąca (4% stopa zwrotu)
25	$502	$846
35	$996	$1,441
45	$2,164	$2,726
55	$6,102	$6,791

Twoje następne pytanie oczywiście brzmi: jak uzyskać 6% stopę zwrotu? Nie ma na to gwarancji, ale historycznie giełda zwracała średnio 10% przez ostatnie stulecie. (Chociaż ważne jest, aby pamiętać, że przez wiele lat zwroty nie wyglądają tak, a zyski są zmniejszane przez inflację.)

Jeśli chodzi o sposób inwestowania, Tiffany Lam-Balfour, rzecznik inwestycyjny NerdWallet, mówi, że zależy to od Twojej osobistej sytuacji finansowej, celów, tolerancji ryzyka i horyzontu czasowego. „Jeśli celem jest przejście na emeryturę w wieku 65 lat, generalnie będziesz bardziej agresywny, im jesteś młodszy, ponieważ będziesz mieć dłuższy horyzont czasowy. Z biegiem czasu, w miarę zbliżania się emerytury, stopniowo przesuwałbyś alokację w kierunku mniej ryzykownej, bardziej konserwatywnej alokacji, na przykład dodając do portfela bardziej stabilne aktywa, takie jak stały dochód, obligacje i ekwiwalenty gotówki. Jednak nawet na emeryturze Twój portfel powinien nadal utrzymywać alokację w akcjach, aby pomóc Twoim aktywom nadal rosnąć i nadążać za inflacją”, mówi Lam-Balfour.

W wieku 35 lat Greg McBride, główny analityk finansowy w Bankrate, mówi: „Przydział Twojego konta emerytalnego będzie nadal dość agresywny i nie różni się zbytnio od tego, który miałeś w wieku 25 lat, ponieważ prawdopodobnie jeszcze 30 lat dzieli Cię od przejścia na emeryturę”.

McBride podkreśla również siłę łączenia. „Składanie działa najlepiej, gdy można złożyć wyższe stopy zwrotu, które wiążą się z inwestowaniem w szeroki fundusz indeksów giełdowych. Długi horyzont czasowy i lata dodatkowych wkładów oznaczają, że możesz dużo inwestować w akcje, nie martwiąc się o krótkoterminową zmienność, która wpłynie na twoje plany długoterminowe” – mówi McBride.

To powiedziawszy, kolejna uwaga jest następująca: „ten milion dolarów nie miałby takiej samej siły nabywczej jak dziś milion z powodu inflacji”, mówi McBride. Innymi słowy, możesz chcieć mierzyć wyżej. Tutaj to pięć pytań, które należy sobie zadać, aby dowiedzieć się, ile pieniędzy możesz potrzebować, aby przejść na emeryturę.

A Priya Malani, dyrektor generalna Stash Wealth, mówi, że nadrabianie zaległości jest do bani. Zaczynając wcześnie, nie musisz tak dużo oszczędzać, aby osiągnąć ten sam wynik. „To całkiem proste — powinieneś zainwestować w alokację aktywów, która zapewnia zwroty potrzebne do osiągnięcia pożądanego rezultatu” — mówi Malani.