Jest to zdecydowanie wydatek nr 1 dla Amerykanów w wieku emerytalnym – a profesjonaliści twierdzą, że nie powinien

Średnie miesięczne wydatki osób w wieku 65 lat i starszych – w tym czynsz, artykuły spożywcze i opieka zdrowotna – wynoszą około 4,345 USD, według najnowszego rządu dane. W 2016 roku Amerykanom w wieku emerytalnym uchodziło to na sucho wydatki prawie tysiąc dolarów mniej za 3,564 USD. Ale ponieważ inflacja dopiero niedawno zaczęła spadać z prawie 40-letniego maksimum tego lata, profesjonaliści finansowi twierdzą, że starsi Amerykanie mogą wkrótce przygotować się do jeszcze większego zaostrzenia swoich nawyków wydawania pieniędzy podczas planowania przyszłości. 

„Aby pomyślnie przejść na emeryturę, potrzebujesz planu i strategii, które obejmują wiele czynników”, mówi Anthony Colancecco, doradca finansowy w Ballentine Capital Advisors w Greenville w Południowej Karolinie. „Będziesz chciał wziąć pod uwagę swoje zdrowie, dochody, wydatki, inflację i inne cele finansowe, a także to, czy masz wystarczające aktywa i czy jesteś pewien, że rozumiesz, co pociąga za sobą emerytura”. (Szukasz planisty finansowego? To narzędzie może pomóc Ci dopasować planistę, który spełnia Twoje potrzeby).

To będzie trudne i prawdopodobnie „będziesz musiał robić rzeczy inaczej”, mówi East Norwich, nowojorski doradca Peter T. Palion. Oto kilka sposobów na cięcie wydatków na emeryturze:

Spłać kredyt hipoteczny przed przejściem na emeryturę

Mniej więcej połowa emerytów ma teraz kredyt hipoteczny, ujawniło Joint Center for Housing Studies na Harvardzie; w 1990 roku było to tylko około 1 na 4. W przypadku starszych gospodarstw domowych mieszkanie jest zwykle największym wydatkiem w średniej kwocie w dolarach i jako część budżetu gospodarstwa domowego dla starszych gospodarstw domowych, Bureau of Labor Statistics ujawnił.

To problem dla tych, którzy chcą przejść na emeryturę z ograniczonym budżetem z jednego ważnego powodu: mieszkania są drogie. Oczywiście spłata kredytu hipotecznego nie zwalnia wszystkich kosztów mieszkaniowych (nadal będziesz potrzebować ubezpieczenia, podatków i innych), ale może złagodzić największą część. 

„Posiadanie własnego domu z pewnością obniży koszty utrzymania”, mówi Alana Benson, rzeczniczka ds. inwestycji NerdWallet, chociaż dodaje również: „agresywne spłacanie kredytu hipotecznego może utrudnić oszczędzanie lub inwestowanie przed emeryturą”.

Rozważ przeprowadzkę do stanu (lub kraju) z niższymi podatkami i niższymi kosztami

Benson mówi, że jednym z najlepszych sposobów walki z rosnącymi cenami konsumpcyjnymi jest przeniesienie się do bardziej przyjaznej kosztowo lokalizacji – „do stanu z niższymi podatkami… i niższymi kosztami utrzymania”. To dlatego, że ilość pieniędzy, których będziesz potrzebować na emeryturę, będzie całkowicie zależała od Twojego stylu życia i wydatków na życie – dodaje.

Stany takie jak Alabama i Luizjana mają średnie stanowe stawki podatkowe odpowiednio 0.41% i 0.55%, a ich mediana wartości domów jest również stosunkowo niska i wynosi 209,000 217,296 USD i XNUMX XNUMX USD, według Bankrate badanie. Na drugim końcu spektrum stany takie jak New Jersey, w którym średnia stawka podatkowa wynosi 2.49%, a cena domu wynosi 484,393 XNUMX USD, ponoszą miesięczne opłaty, które mogą szybko pochłonąć przepływy pieniężne pojedynczego emeryta. 

Palion firmy Master Plan Advisory mówi, że jest to szczególnie trudne dla osób samotnych w regionach kraju o wysokich podatkach. „Pojedyncza osoba może być bardziej skłonna do wciśnięcia się do kawalerki niż na przykład para, która zajmuje jedną sypialnię” – mówi Palion. Dodaje jednak, że „para, w przeciwieństwie do jednostki, nie zużywa dwa razy więcej mediów”.

Przed podjęciem decyzji o przeprowadzce, „która jest opcją i nie jest wykluczona”, mówi Colancecco, emeryci lub osoby planujące wkrótce przejść na emeryturę powinni najpierw sporządzić budżet swoich całkowitych miesięcznych wydatków. „Na przykład, jeśli mam karnet na siłownię i peleton, czy potrzebuję obu? Jeśli lubię wychodzić na kolację dwa razy w tygodniu, czy powinienem to ograniczyć do jednego razu? W czasach, gdy inflacja jest najwyższa w historii, musimy podejmować krótkoterminowe decyzje, aby pomóc w osiągnięciu długoterminowych wyników” – wyjaśnia.

Zmniejsz koszty transportu

Dane BLS ujawniają, że obok mieszkania transport jest często drugą najbardziej kosztowną rzeczą, na którą wydają pieniądze osoby w wieku 65 lat i starsze. Jeśli nie dojeżdżacie już do biura i macie partnera w domu, czy możecie zejść wszyscy do jednego samochodu? Czy możesz spłacić swój samochód, więc płacisz tylko za paliwo, ubezpieczenie i konserwację? Czy można całkowicie pozbyć się samochodu? 

Rozważ to: według danych BLS przeciętna osoba w tej grupie wiekowej wydała 1,396 USD na paliwo w 2021 roku. To jeszcze zanim ceny benzyny odnotowały wzrost o 17.5% rok do roku, licząc od października 2022 r. Co więcej, koszt nowych pojazdów również wzrósł o 8.4% w ubiegłym roku, a ceny samochodów używanych wzrosły o 2%. 

Mądrze o kosztach żywności

Ceny żywności w domu wzrosły o 12.4% w ciągu ostatnich 12 miesięcy, wynika z danych rządowych. Palion mówi, że ludzie powinni potraktować to jako okazję do mądrych cięć wydatków. „Przejście od markowej żywności do marki sklepowej” jest jednym z najlepszych sposobów na ograniczenie, mówi, dodając, że „kupowanie większej ilości hurtowo w sklepach takich jak Costco lub BJ's [Wholesale Club] i zasadniczo szukanie tańsze alternatywy” to kolejna. Być pewnym, Badania naukowe z MagnifyMoney odkrył, że zakupy hurtowe mogą zaoszczędzić średnio 25% na zwykłych artykułach gospodarstwa domowego. 

Oceń swoje miesięczne zużycie mediów i wydatki

Chociaż ogólna inflacja zaczęła spadać z 40-letniego szczytu wynoszącego 9.2% w czerwcu, według danych BLS ceny konsumpcyjne w październiku w całym kraju pozostały stosunkowo wysokie i wyniosły 7.7% powyżej poziomu sprzed 12 miesięcy. Dane pokazują, że usługi energetyczne, w tym elektryczność i gaz, wzrosły o 15.6% rok do roku. Mając prawdopodobnie niewiele miejsca na zmniejszenie miesięcznych wydatków dla tych osób, dodaje, że mogą obniżyć swoje rachunki za media, zmniejszając „ciepło w zimie, być może stopniowo od 69 do 66 [stopni]”.

Wykorzystaj swój HSA

Według danych BLS w ubiegłym roku przeciętny dorosły powyżej 65 roku życia wydał 7,030 USD na wydatki na zdrowie. Dla tych, którzy zastanawiają się, jaką rolę odgrywa opieka zdrowotna w ich miesięcznych budżetach na emeryturze, Amy Hubble, główny doradca inwestycyjny w Radix Financial, mówi, że w szczególności te wydatki mogą być jednymi z najbardziej nieprzewidzianych.

„Chociaż Medicare jest zasadniczo wszechstronny, zawsze istnieją luki, zwłaszcza jeśli potrzebna jest długoterminowa opieka pielęgniarska”, powiedział Hubble, dodając, że „konta oszczędnościowe (HSA) mogą być doskonałym narzędziem do oszczędzania i inwestowania pieniędzy na emeryturę, jednocześnie korzystając potrójnych zachęt podatkowych, ponieważ wydatki na opiekę zdrowotną mogą z łatwością stać się Twoim największym wydatkiem na emeryturę”. (Szukasz planisty finansowego? To narzędzie może pomóc Ci dopasować planistę, który spełnia Twoje potrzeby).

Zmniejsz koszty rozrywki

Biorąc pod uwagę, że osoby w wieku 65 lat i starsze wydają średnio 2,889 USD na rozrywkę w 2021 r., Palion mówi, że jednym prostym sposobem na zmniejszenie tych rosnących miesięcznych kosztów jest rozpoczęcie ograniczania „wydatków uznaniowych, takich jak wycieczka do kina lub restauracji. To powinna być pierwsza rzecz, która zostanie wyeliminowana”. 

A dla tych, którzy nadal to mają, kolejnym kosztownym miejscem do miesięcznej redukcji są wydatki na telewizję kablową, sugeruje Palion. Średnio miesięczne pakiety kablowe kosztują około 217.42 USD, zgodnie z a raport z Allconnecta. To znacznie więcej niż 205.50 dolarów, które gospodarstwa domowe wydają na wszystkie główne media razem wzięte. „Możesz po prostu znaleźć dostawcę Internetu, a następnie podłączyć się tam, zaspokajając swoje potrzeby związane z oglądaniem telewizji za pomocą jednej z opcji opartych na aplikacji, co kosztowałoby mniej” – mówi.

We wcześniejszej wersji tej historii błędnie podano koszty transportu. Został zmieniony, aby dodać, że „przeciętna osoba w tej grupie wiekowej wydała 1,396 USD na paliwo w 2021 r.". Gwoli wyjaśnienia, wydatki dane odnotowane w tej historii obejmują zarówno osoby fizyczne, jak i jednostki konsumenckie, as opisane przez BLS.