Każdego roku niezliczeni Amerykanie dobrowolnie zmniejszają swoje fundusze emerytalne, ubiegając się o świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych zbyt wcześnie.
Nie przegap
A w czasach, gdy twój dolar nie ma takiej samej siły nabywczej, a koszty opieki zdrowotnej rosną, naraża to emerytów na ryzyko.
Teraz ponadpartyjna grupa polityków chce „poprawić bezpieczeństwo emerytalne” dla Amerykanów prawodawstwo mające na celu pomóc im w lepszym planowaniu emerytury.
„Możemy ułatwić niezliczonym Amerykanom ubieganie się o ubezpieczenie społeczne w najlepszym momencie i maksymalne wykorzystanie ich dochodów emerytalnych” – powiedział senator Chris Coons, jeden z czterech senatorów, którzy przedstawili „zdroworozsądkową ustawę” na początku tego tygodnia.
Jaki jest problem z ZUS?
Najwcześniej Amerykanie mogą zacząć ubiegać się o Ubezpieczenie Społeczne w wieku 62 lat. Ale ci, którzy zdecydują się opóźnić, otrzymają wyższe miesięczne płatności, z maksymalnymi świadczeniami (i dostępnymi dla tych, którzy ubiegają się o emeryturę w wieku 70 lat lub starszych.
Problem, mówią amerykańscy senatorowie Bill Cassidy, Tim Kaine, Susan Collins i Coons, polega na tym, że większość ludzi nie ubiega się o świadczenia w wieku, „który zmaksymalizowałby ich dochody na emeryturze”.
Dla wszystkich urodzonych w latach 1943-1954 wypłacane są pełne świadczenia emerytalne w wieku 66 lat. Pełny wiek emerytalny wzrasta stopniowo, jeśli urodziłeś się w latach 1955-1960, aż osiągnie 67 lat. Jeśli urodziłeś się w 1960 roku lub później, pełne świadczenia emerytalne są wypłacane w wieku 67 lat.
Oznacza to, że jeśli w tym roku osiągniesz pełny wiek emerytalny wynoszący 67 lat, Twój maksymalne miesięczne świadczenie wynosi 3,627 USD. Ale jeśli nadal będziesz miał 62 lata w tym roku, kiedy zdecydujesz się ubiegać o swoje ubezpieczenie społeczne, maksymalna miesięczna płatność, jaką otrzymasz, wyniesie 2,572 USD — czyli o 29% mniej.
Powiedzmy, że byłeś bardzo cierpliwy i czekałeś do 70 roku życia, aby zacząć pobierać świadczenia. W takim przypadku możesz ubiegać się o maksymalną miesięczną kwotę do 4,555 USD – prawie o 2,000 USD więcej miesięcznie niż osoby, które ubiegają się o 62 lata.
Szacunkowa średnia miesięczna emerytura z Ubezpieczeń Społecznych w styczniu wyniosła 1,827 dolarów, czyli znacznie mniej niż maksymalne miesięczne świadczenia – być może potwierdzając tezę senatorów, że Amerykanie „rezygnują ze znacznej kwoty dochodu emerytalnego”.
W rzeczywistości, zgodnie z Ostatnie badania, Amerykanie tracą prawie 200,000 XNUMX dolarów wydatków na całe życie, ubiegając się o swoje świadczenia zbyt wcześnie.
Senatorowie dążą do zmiany terminologii
Pomagać ludziom zdecydować, kiedy ubiegać się o swoje świadczenia, ustawodawcy chcą zmienić terminologię Social Security Administration (SSA) z „wczesnego wieku uprawniającego”, „pełnego wieku emerytalnego” i „odroczonych kredytów emerytalnych” na „minimalny wiek świadczenia”, „standardowy wiek świadczenia” i „ maksymalny wiek zasiłkowy”.
Ponadto nowe przepisy wymagałyby od SSA, rządowego ramienia zarządzającego świadczeniami emerytalnymi, dostarczania pracownikom aktualnych informacji o tym, ile wpłacili na programy Social Security i Medicare. Dla osób w wieku od 25 do 54 lat powinno to odbywać się co pięć lat, a między 55 a 59 rokiem życia wzrasta do co dwa lata. Po osiągnięciu 60 lat otrzymasz coroczną aktualizację.
„Amerykanie zasłużyli na ubezpieczenie społeczne i powinni mieć najlepsze dostępne informacje finansowe, kiedy przejdą na emeryturę” — mówi Cassidy. „Nasza ustawa gwarantuje, że Amerykanie planujący przejście na emeryturę w pełni wykorzystają swoje świadczenia”.
Nie musisz siedzieć bezczynnie, podczas gdy politycy debatują nad polityką ubezpieczeń społecznych. Oto trzy sposoby zabezpieczenia finansów emerytalnych.
Czytaj więcej: Bogaci młodzi Amerykanie stracili zaufanie do giełdy — i tak jest zamiast tego obstawiaj te 3 aktywa. Wejdź teraz na silne, długoterminowe wiatry w plecy
Dowiedz się, kiedy złożyć wniosek
Decyzja o tym, kiedy ubiegać się o świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, jest osobistą decyzją. Tam są wiele powodów, dla których ludzie twierdzą przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego.
Niektórzy potrzebują pieniędzy na podstawowe wydatki, spłatę długów lub pogodę szoki finansowe — i na pewno odczuliśmy to w ciągu ostatnich kilku lat.
Inni uważają, że nie będą żyć wystarczająco długo, aby w pełni wykorzystać korzyści, które zarobili, podczas gdy niektórzy ludzie martwić się, że ZUS zabraknie pieniędzy — problem, który prezydent Biden obiecał rozwiązać w swoim budżecie na 2024 r.
Chociaż możesz ulec pokusie wcześniejszego rozpoczęcia płatności, pamiętaj, że czekanie zapewni ci większy miesięczny czek, który pomoże ci na starość, kiedy możesz nie być w stanie wrócić do pracy, aby zarobić szybką gotówkę.
Jeśli martwisz się wielkością swoich świadczeń, warto przyjrzeć się zasiłkom współmałżonka. Wolno Ci ubiegać się o 50% świadczeń współmałżonka — ale najpierw zastanów się, ile zarabiasz.
Jeśli 50% dochodu małżonka stanowi więcej niż 100% twojego dochodu, równie dobrze możesz iść dalej i po prostu przejść na emeryturę, aby wspólnie przeżyć swoje marzenia emerytalne.
Zaplanuj nieoczekiwane wydatki na opiekę zdrowotną
Chociaż po przejściu na emeryturę możesz mieć czysty rachunek za zdrowie, pamiętaj, że nikt nie jest odporny na nieoczekiwane problemy zdrowotne — i mogą stać się bardzo drogie.
An fundusz awaryjny może pomóc emerytom przetrwać finansowe burze, takie jak przedłużone pobyty w szpitalu lub choroby, w przypadku których ubezpieczenie lub Medicare nie pokrywają pełnych kosztów.
Pamiętaj, że Świadczenia Medicare nie zaczynaj, dopóki nie osiągniesz wieku 65 lat. Proces rejestracji w części A (ubezpieczenie szpitalne) i części B (ubezpieczenie medyczne) jest zakończony przez SSA.
Jeśli zdecydujesz się zapisać do Części B, koszt zostanie odjęty od Twojej miesięcznej kwoty świadczenia, więc powinieneś zaplanować tę obniżkę z wyprzedzeniem.
SSA zachęca ludzi do szybkiego zapisania się do Medicare, aby uniknąć luk w ubezpieczeniu lub kar za późną rejestrację. Ale jeśli jesteś już objęty grupowym planem zdrowotnym pracodawcy, sensowne może być zapisanie się do Medicare później lub opóźnienie części B.
Połącz swoje korzyści
Jedną ze strategii, którą stosują niektórzy Amerykanie, aby opóźnić pobieranie świadczeń emerytalnych, aby uzyskać maksymalną wypłatę, jest tzw „Most Ubezpieczeń Społecznych”.
Jest to stopniowe podejście do dochodów emerytalnych, w ramach którego ludzie wykorzystują swoje 401 (k) lub inne aktywa tak szybko, jak to możliwe, bez narażania się na kary — zamiast ubiegać się o świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego.
Zazwyczaj ludzie, którzy stosują tę strategię, wypłacają tylko kwotę równą kwocie, którą wyciągnęliby z Ubezpieczeń Społecznych w wieku 62 lat.
Pamiętaj jednak, że pomostowanie nie jest wolne od ryzyka. Istnieją względy podatkowe i inne konsekwencje wcześniejszego zanurzenia się w aktywach 401 (k).
Jeśli rozważasz tę opcję lub nie masz pewności, jak zmaksymalizować swoje świadczenia emerytalne, może warto zasięgnięcie porady doradcy finansowego lub planisty, który może pomóc Ci zabezpieczyć oszczędności emerytalne i opracować najlepszy plan dla Twojej konkretnej sytuacji.
Co dalej czytać
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/lawmakers-pushing-hard-easier-americans-130000921.html