Z wydajnością 9.62%, niedawno wygasł Obligacja serii I była zrozumiałe, popularne. Wraz ze wzrostem stóp procentowych fundusze obligacji są w tym roku niższe, a banki nadal oferują skąpe oprocentowanie rachunków depozytowych. Nic więc dziwnego, że pod koniec zeszłego miesiąca rosnąca horda inwestorów włamała się na stronę Treasury.gov, próbując pokonać czas i zablokować najwyższą stopę procentową, jaką zapłaciły obligacje od czasu ich wprowadzenia w 1998 roku.
W piątek, 28 października, termin zamknięcia starego kursu, Skarb Państwa sprzedał obligacje typu I za 979 mln USD. Podczas bessy ta inwestycja, która oferowała solidny zysk i niskie ryzyko, zdenerwowała inwestorów.
Ale teraz okazuje się, że inwestorzy powinni byli poczekać. Ci, którzy kupili nowe obligacje I, dające 6.89% na ostatniej aukcji, za kilka lat zarobią więcej niż ci, którzy rzucili się na stare, wyższe oprocentowanie. Jak to możliwe? Zanurz się głęboko w zawiłości I Bonds poniżej i rozważ dopasowanie z doradca finansowy za darmo, aby przekonać się, czy obligacje I mają sens w Twoim portfelu.
W jaki sposób oprocentowanie I Bond na poziomie 6.89% może pokonać oprocentowanie 9.62%?
Powodem jest to, że oprocentowanie obligacji I składa się z dwóch elementów: gwarantowanej stopy bazowej i regulowanej stopy inflacji, która zmienia się wraz z każdą nową aukcją półroczną. To oszałamiająca stawka 9.62%. był gwarantowany tylko przez pierwsze sześć miesięcy, w których inwestorzy trzymają swoje obligacje. Następnie kurs będzie spadał, podczas gdy kurs obligacji z listopada 2022 r. będzie stale rósł.
To dlatego, że obligacje zakupione między 1 maja 2020 r. a 31 października 2022 r. miały stopę bazową 0%. Nowe obligacje emitowane są z oprocentowaniem bazowym 0.40%. Nowa stopa inflacji na poziomie 6.49% oznacza, że wszyscy dotychczasowi inwestorzy otrzymają właśnie taką stopę zwrotu, podczas gdy nabywcy nowych obligacji otrzymają stopę złożoną, która obejmuje podstawę, co daje im 6.89%.
Jeszcze korzystniejsze dla nowych nabywców obligacji jest to, że stopa bazowa jest gwarantowana przez cały okres obowiązywania obligacji, które nie zapadają przez 30 lat, dając tym posiadaczom obligacji dodatkowy impuls tak długo, jak długo będą je utrzymywać. Nawet jeśli inflacja spadnie do 0%, nadal uzyskają zwrot w wysokości 0.40%.
Przy wyższej stopie bazowej kupujący, którzy otrzymali obligacje I po stawce 6.89% powinni wyprzedzić kupujących, którzy po około czterech latach zamknęli się na poziomie 9.62%. Zawsze ważne jest, aby zapytaj doradcę o tym, co ma dla Ciebie sens pod względem wzrostu i przepływów pieniężnych.
Historyczne spojrzenie na I Obligacje
Pierwsze obligacje serii I zostały wyemitowane we wrześniu 1998 r. z oprocentowaniem bazowym 3.40%, które w maju 3.60 r. wzrosło do 2000%, najwyższego w historii. Od tego czasu gwarancja stale spadała, kilkakrotnie osiągając 0%, w tym ostatni, najdłuższy okres od maja 2020 r. do października. Oznacza to, że każdy, kto posiada obligację I zakupioną między 1 maja 2000 r. a 31 października 2000 r., cieszy się dziś stopą procentową w wysokości 10.20%, chociaż jest to dość spadek w porównaniu z ostatnimi sześcioma miesiącami, kiedy dostali 13.39%.
Jednak kupujący w ostatniej chwili I obligacje nie muszą się martwić – do końca kwietnia otrzymają oprocentowanie 9.62%, ponieważ obligacje płacą stawkę kompozytową w momencie ich aukcji przez sześć miesięcy, począwszy od pierwszego dnia miesiąca, w którym zostały zakupione. Stopa inflacji jest korygowana dwa razy w roku na każdej aukcji, która odbywa się 1 maja i 1 listopada.
Jak obliczane są stawki obligacji?
Jeśli zastanawiasz się, jak dokładnie obliczane są oprocentowanie I obligacji, jest to suma oprocentowania stałego powiększona o dwukrotność półrocznej stopy inflacji z poprzednich sześciu miesięcy (na ostatniej aukcji jest to zmiana indeksu cen towarów i usług konsumpcyjnych z marca do września). Wynik ten jest dodawany do sumy stawki stałej pomnożonej przez stopę inflacji. Całe obliczenie wygląda następująco: [stała stopa + (2 x półroczna stopa inflacji) + (stała stopa x półroczna stopa inflacji)].
Obszerne informacje na temat oprocentowania obligacji I i sposobu ich obliczania można znaleźć tutaj, podczas gdy publikowany jest historyczny wykres całej historii każdej obligacji tutaj.
Podsumowanie
W prawdzie, która jest dość sprzeczna z intuicją, inwestorzy, którzy kupią obligacje I po nowej stawce 6.89%, mogą po czterech latach wyprzedzić inwestorów, którzy zablokowali stopę 9.62%, która wygasła w zeszłym miesiącu. Wśród wszystkich fanfar, aby spróbować złapać ten prawie 10% zwrot, inwestorzy dobrze by zrobili, gdyby wykazali się cierpliwością i uwzględnili stopę bazową w równaniu, która wzrosła do 0.40% w tej ostatniej ofercie.
Wskazówki dotyczące papierów wartościowych o stałym dochodzie
A doradca finansowy może pomóc Ci wybrać papiery wartościowe o stałym dochodzie, które pasują do Twoich celów inwestycyjnych, harmonogramu i profilu ryzyka. Znalezienie doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanym doradcą, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Skorzystaj z naszego bezpłatnego kalkulator inwestycyjny aby szybko oszacować, jak można oczekiwać, że Twoje inwestycje wzrosną w czasie.
Możliwe jest kupienie więcej niż 10,000 XNUMX USD indywidualnego limitu obligacji I. Oto jak. Senatorowie również walczą obecnie, aby ci na to pozwolić kup jeszcze więcej w I Obligacjach.
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/jetcityimage
Post Opłaca się zwlekać: Nowe obligacje 6.89% I przebiją stare obligacje 9.62% w zaledwie 4 lata pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/pays-procrastinate-6-89-bonds-175401666.html