W środę Rezerwa Federalna podniosła swoją referencyjną stopę procentową o pół punktu procentowego, podnosząc stopę funduszy federalnych do najwyższego poziomu od 2007 roku. Chociaż prawdopodobnie nie jest to dobra wiadomość dla tych, którzy mają, powiedzmy, zadłużenie na kartach kredytowych, dla tych, którzy szukają konto oszczędnościowe o wyższym oprocentowaniu, masz szczęście.
„Wraz ze wzrostem stóp procentowych najbardziej konkurencyjne rachunki oszczędnościowe oferują rentowność ostatnio widzianą w 2009 roku i nadal rosną”, mówi Greg McBride, główny analityk finansowy w Bankrate. Wiele kont płaci obecnie 3% lub więcej i możesz zobacz niektóre z najwyższych stawek rachunków oszczędnościowych, jakie możesz teraz uzyskać tutaj.
Oczywiście te wyższe stawki pochodzą z wysokodochodowych kont oszczędnościowych (i tutaj wymieniamy kilka kont czekowych i oszczędnościowych płacących obecnie do 5%), ale przeciętne konto oszczędnościowe nadal przynosi niewiarygodną wydajność (patrz poniżej).
Dzisiejsze stopy oszczędności
Poniżej przedstawiamy najnowsze średnie stawki na kontach oszczędnościowych i płytach CD, zgodnie z danymi z Bankrate opublikowanymi 14 grudnia, a następnie rozmawiamy z ekspertami o tym, ile powinieneś oszczędzać (tak, nawet w tym środowisku o wysokiej inflacji), gdzie umieścić pieniądze i więcej.
Konto | Średnia stawka płacona |
1 rok CD | 2.28% |
2 rok CD | 2.42% |
3 rok CD | 2.56% |
4 rok CD | 2.53% |
5 rok CD | 2.69% |
6-miesięczna płyta CD | 1.76% |
9-miesięczna płyta CD | 2.41% |
Konto rynku pieniężnego | 0.32% |
Oszczędności 10 tys | 0.21% |
Oszczędności 25 tys | 0.45% |
Oszczędności 50 tys | 0.45% |
Wysokodochodowe konta oszczędnościowe | 0.82% |
Ile potrzebujesz oszczędności?
Ogólna zasada jest taka, że powinieneś zaplanować przechowywanie od 3 do 12 miesięcy niezbędnego dochodu w funduszu awaryjnym. Czynniki takie jak wiek, stan cywilny i kariera mają wpływ na to, ile dokładnie oszczędności potrzebujesz.
„Pary małżeńskie, które wciąż pracują zawodowo, chcą oszczędzać od 3 do 6 miesięcy, ale prawdopodobnie bliżej sześciu, jeśli dochód jest krzywy”, mówi certyfikowany planista finansowy Curtis Crossland z Suttle Crossland Wealth Advisors. Jeśli „chcesz zmienić zawód i spodziewasz się bezrobocia przez kilka miesięcy”, 12 miesięcy może być bardziej odpowiednie, mówi Alvin Carlos, certyfikowany planista finansowy w District Capital Management.
Oprócz funduszu awaryjnego możesz również chcieć oszczędzać na cele krótkoterminowe, takie jak zakup domu w ciągu najbliższych sześciu miesięcy lub wyjazd na wakacje w najbliższej przyszłości.
Zobacz niektóre z najwyższych stawek rachunków oszczędnościowych, jakie możesz teraz uzyskać tutaj.
Gdzie wpłacać pieniądze: Konto oszczędnościowe, MMA vs CD
Eksperci jednogłośnie zgadzają się, że pieniądze z funduszu awaryjnego należy przechowywać w bezpiecznym miejscu, takim jak wysokodochodowe konto oszczędnościowe, konto rynku pieniężnego lub płyta CD.
Zaletą kont oszczędnościowych jest elastyczność, łatwość oszczędzania, oprocentowanie i pewność, że Twoje pieniądze są chronione. Ale posiadanie pieniędzy na wysokodochodowych rachunkach oszczędnościowych może mieć również wady, takie jak limity wypłat, które wiążą się z opłatami, gdy przekroczysz liczbę wypłat w ciągu miesiąca. Konta te nie są również idealne do oszczędzania na emeryturę; tam lepiej zainwestować te pieniądze, mówią profesjonaliści.
Inwestorzy niechętni ryzyku lub każdy, kto chce zainwestować pieniądze tylko na krótką metę, powinni rozważyć płyty CD, ponieważ mogą one być przydatne w ochronie kapitału, a jednocześnie pozwalają zarobić trochę odsetek. Rzeczywiście, płyty CD zazwyczaj oferują lepsze oprocentowanie niż konta oszczędnościowe, ale ważne jest, aby pamiętać, że wpłacanie pieniędzy na płytę CD ma sens tylko wtedy, gdy można ją tam przechowywać do momentu osiągnięcia terminu zapadalności, który zwykle trwa od kilku miesięcy i pięć lat — w przeciwnym razie grozi ci wysoka kara. Płyta CD jest często jedną z najlepszych taktyk oszczędzania, jeśli oszczędzasz z myślą o konkretnym celu, ponieważ masz gwarancję zwrotu.
Konta rynku pieniężnego (MMA) to konta oszczędnościowe, które mają możliwość obciążania i wypisywania czeków, a także wyższe stopy procentowe niż tradycyjne konta oszczędnościowe. MMA często mają wyższe minimalne wymagania dotyczące salda i zwykle mają niższe oprocentowanie w porównaniu z wysokodochodowymi kontami oszczędnościowymi, ale jeśli możliwość wydawania pieniędzy bezpośrednio z konta oszczędnościowego jest dla Ciebie ważna, MMA oferuje przyzwoite stawki z elastycznością pisania czeków lub za pomocą karty debetowej dołączonej do konta.
Co warto wiedzieć przed otwarciem konta MMA lub konta oszczędnościowego lub zakupem płyty CD
Przed otwarciem konta oszczędnościowego upewnij się, że masz ochronę federalnego ubezpieczenia depozytów, że jesteś w stanie spełnić wszelkie wymagania dotyczące salda, aby uniknąć jakichkolwiek miesięcznych opłat oraz że możesz łatwo wpłacać i wypłacać pieniądze z konta w razie potrzeby. „Często połączenie konta z kontem czekowym w obecnym banku lub unii kredytowej jest łatwym sposobem na przenoszenie pieniędzy tam iz powrotem”, mówi McBride. (See najwyższe oprocentowanie konta oszczędnościowego, jakie możesz teraz uzyskać tutaj.)
Zanim otrzymasz płytę CD, upewnij się, że rozumiesz warunki wpłaty i że nie masz możliwości dotknięcia swoich pieniędzy przez określony czas, na który się zgodziłeś. Rozsądnie jest również zapoznać się z opłatą karną za wcześniejszą wypłatę na wypadek, gdybyś musiał wypłacić środki, zanim płyta CD dojrzeje.
Przed otwarciem MMA upewnij się, że jesteś w stanie spełnić wymagania dotyczące minimalnego salda i porównaj oprocentowanie z tradycyjnym kontem oszczędnościowym i wysokodochodowym kontem oszczędnościowym, aby upewnić się, że uzyskasz najwyższy zwrot z każdej zainwestowanej złotówki.
Przyszłość stóp oszczędności
Nikt nie może powiedzieć z całą pewnością, dokąd pójdą stopy procentowe, ale ponieważ na horyzoncie mogą pojawić się kolejne podwyżki stóp, oszczędzający mogą spodziewać się poprawy zwrotów z kont oszczędnościowych i płyt CD, szczególnie w bankach internetowych, mniejszych bankach społecznościowych i spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych. „Perspektywy kolejnych podwyżek stóp procentowych są obiecujące dla oszczędzających, zwłaszcza w momencie, gdy zaczynamy obserwować cofanie się inflacji” – mówi McBride.
Porady, rekomendacje lub rankingi przedstawione w tym artykule pochodzą od MarketWatch Picks i nie zostały sprawdzone ani zatwierdzone przez naszych partnerów handlowych.
Źródło: https://www.marketwatch.com/picks/the-fed-raised-interest-rates-yesterday-heres-where-you-can-earn-3-4-or-more-on-your-savings- konto-01671110355?siteid=yhoof2&yptr=yahoo