„Czy powinienem poczekać, aż rynek się uspokoi, czy teraz pociągnąć za spust?” Jestem zmęczony tym, że mój broker pobiera 1% i chcę teraz przenieść swoje pieniądze, ale nie chcę blokować strat. Jaki jest mój ruch?

Pytanie: Moje obecne konto maklerskie pobiera opłatę w wysokości 1% i ma też drogie środki, więc myślę o przeniesieniu moich pieniędzy. Moje pytanie brzmi: czy powinienem poczekać, aż rynek się uspokoi, czy teraz pociągnąć za spust? Zakładam, że będę musiał zlikwidować swoje fundusze przed przeniesieniem pieniędzy, a dom maklerski, do którego chcę przenieść swoje pieniądze, powiedział mi, że upłynie około siedmiu dni, zanim pieniądze wrócą na rynek. Nie chcę blokować strat, ale czy byłbym poza rynkiem tylko przez siedem dni? Byłbym wdzięczny za wszelkie myśli, które możesz mieć.

Odpowiedź: Po pierwsze, twój instynkt przenoszenia pieniędzy jest prawdopodobnie dobry. Po pierwsze, drogie fundusze prawdopodobnie nie są konieczne, a po prostu są dla Ciebie kosztowne. Co więcej, chociaż 1% to dość standardowa opłata dla doradcy finansowego, w dobrych firmach finansowych jest wielu dobrych doradców, którzy będą zarządzać Twoimi pieniędzmi i pobierać mniejsze opłaty. To narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.

Co więcej, być może wcale nie musisz być poza rynkiem, mówią profesjonaliści. Rzeczywiście, w zależności od twoich inwestycji, możesz przenieść całe konto bez konieczności sprzedaży inwestycji, mówi certyfikowana planistka finansowa Danielle Miura z Spark Financials. Dodaje certyfikowany planista finansowy Cody Garrett z Measure Twice Financial: „Wiele pozycji można po prostu przenieść w naturze bez żadnych konsekwencji podatkowych ani rynkowych”.

Jeśli taka jest twoja sytuacja, „oznacza to, że nie musisz sprzedawać swoich akcji i możesz pozostać zainwestowanym podczas procesu transferu. Po przeniesieniu udziałów do nowej firmy inwestycyjnej powinieneś być w stanie wprowadzić zmiany w ciągu kilku dni roboczych – mówi John Piershale, certyfikowany planista finansowy w John Piershale Wealth Management.

Szukasz też doradcy finansowego?
To narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.

Aby dowiedzieć się, czy twoje pieniądze mogą zostać przeniesione, podaj listę funduszy, w których się znajdujesz, brokerowi, do którego chcesz przenieść swoje pieniądze, „aby ustalić, czy może zaakceptować transfer w naturze tych papierów wartościowych”, mówi Garrett. Innymi słowy, nie zakładaj, że twoje środki nie mogą być bezpośrednio przeniesione, a zamiast tego zapytaj biuro maklerskie, co można, a czego nie można przelać. Większość funduszy inwestycyjnych, gotówki, akcji i obligacji można przenosić bez kar podatkowych lub związanych z nimi opłat. „Tymczasem inwestycje takie jak kryptowaluty i opcje zwykle nie są zbywalne”, mówi Miura.

Jeśli musisz zlikwidować fundusze, Garrett mówi, że nie podejmuj żadnych decyzji bez rozważenia przewidywanych konsekwencji podatkowych, zwłaszcza jeśli planujesz zlikwidować fundusze na opodatkowanym koncie maklerskim, a nie na koncie emerytalnym z odroczonym opodatkowaniem. Akcje, które były przechowywane przez rok lub krócej, podlegają podatkowi od krótkoterminowych zysków kapitałowych, a fundusze usunięte z 401(k) przed ukończeniem 59.5 roku podlegają 10% karnemu podatkowi oprócz podatków należnych IRS. I dodaje, że będziesz chciał „upewnić się, że przeniesienie zostało zakończone i szybko ponownie zainwestowane zgodnie z [Twoimi] unikalnymi celami inwestycyjnymi”, mówi Garrett.

Masz problem ze swoim doradcą finansowym lub szukasz nowego?
E-mail [email chroniony].

Miura zauważa, że: „Istnieje pewne ryzyko braku aktywów na rynku przez siedem dni, jednak na dłuższą metę siedem dni nie zrobi wielkiej różnicy. Niestety, trudno jest określić, czy sprzedasz aktywa teraz, czy później”. 

Jeśli takie pytania Cię stresują, profesjonaliści twierdzą, że możesz zatrudnić doradcę finansowego. Ale niekoniecznie idź po prostu z tym, który został ci udostępniony za darmo przez firmę maklerską, do której przekazujesz pieniądze — ponieważ czasami ci doradcy nie są powiernikami i mogą zarabiać prowizję. Możesz zdecydować się na certyfikowanego planistę finansowego, który ma prawny i etyczny obowiązek działania w Twoim najlepszym interesie.

Lteż szukasz doradcy finansowego?
To narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.