Emeryci powinni się opasować na długi okres wysokiej inflacji. Oto jak.

Najpierw rozważmy dynamikę: inflacja wzrosła do najwyższego od 41 lat poziomu 8.6% w maju w porównaniu z tym samym miesiącem ubiegłego roku, a mimo to osoby otrzymujące świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych otrzymały tylko 5.9% wzrost ich świadczeń w 2022 r. korekta ma wzrosnąć w przyszłym roku, może być za późno, aby pomóc ludziom, którzy musieli napadać na oszczędności, aby poradzić sobie z wyższymi cenami. Około 1 na 5 Zgodnie z niedawnym sondażem przeprowadzonym przez Ligę Seniorów, beneficjenci Ubezpieczeń Społecznych opróżniali konta emerytalne lub oszczędnościowe w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

Tymczasem na rynkach było niewiele miejsc, w których można się ukryć. Zarówno akcje, jak i obligacje odnotowały znaczne straty Portfel akcji i obligacji 60/40 według Morningstar, która od dawna była powszechną strategią alokacji, spadła o 8.75% w ujęciu rocznym, skorygowanym o inflację, na koniec maja. Co więcej, dzieje się tak, ponieważ inwestorzy obawiają się, że bank centralny może doprowadzić gospodarkę do recesji, ponieważ podnosi stopy procentowe, w tym wzrost o 0.75 punktu procentowego w środę. 

W tych niepewnych czasach zawodowi finansiści twierdzą, że ważne jest kontrolowanie tego, co się da. 

Rentowność depozytów

Dobrym miejscem na początek jest upewnienie się, że wkładasz gotówkę do pracy. Konta oszczędnościowe dostępne wyłącznie online oferują rentowność około 0.90%, a oczekuje się, że stopy te będą nadal rosły przez cały rok, ponieważ Fed zaostrza politykę pieniężną. 

Przeniesienie oszczędności z tradycyjnego banku oferującego 0.01% może dać ci większy zwrot z każdej zainwestowanej złotówki. Jeśli możliwość odwiedzenia oddziału jest dla Ciebie ważna, mniejsze banki społecznościowe i spółdzielcze kasy pożyczkowe zazwyczaj oferują bardziej konkurencyjne stawki niż duże banki, powiedział Greg McBride, główny analityk finansowy Bankrate.com.

Nagrody kredytowe

Karta kredytowa z nagrodami, która daje procent wydanej kwoty, może złagodzić żądło płacenia więcej za artykuły pierwszej potrzeby, takie jak jedzenie i gaz. „Jeśli używasz tylko karty bez kości, zostawiasz pieniądze na stole”, powiedziała Sara Rathner, ekspert ds. kart kredytowych w

NerdWallet
,
strona internetowa, która recenzuje produkty finansowe i otrzymuje wynagrodzenie, gdy ktoś się do nich zarejestruje. Firmy wydające karty kredytowe patrzą na twoje dochody, kiedy składasz wniosek, ale Ubezpieczenia Społeczne się liczą, podobnie jak dywidendy i inne źródła dochodu emerytalnego. 

Jedna z opcji NerdWallet, karta Bank of America Customized Cash Rewards, pozwala zarobić 3% zwrotu gotówki w jednej z sześciu kategorii wydatków: gaz, zakupy online, posiłki, podróże, wyposażenie domu lub drogerie. 

Zarządzaj opieką

W przeciwieństwie do, powiedzmy, składek Medicare Part B, które są stałe, prawdopodobnie masz pewną kontrolę nad tym, ile płacisz za swoje leki. I to dobrze, biorąc pod uwagę, że ceny leków na receptę wzrosły od 35 roku o 2014%, podczas gdy koszt wszystkich towarów i usług wzrósł o 21%, według raport z badania GoodRx. 

Po pierwsze, jeśli twój plan leków ma preferowaną aptekę, upewnij się, że z niej korzystasz, ponieważ może to zaoszczędzić pieniądze na kosztach bieżących.

Zapytaj także farmaceutę o najtańszy sposób realizacji recepty, powiedział Rathner z NerdWallet. W niektórych przypadkach możesz zaoszczędzić pieniądze, omijając ubezpieczenie i zamiast tego płacąc gotówką.

DobryRx

oferuje kupony rabatowe (nie łączy się z ubezpieczeniem), które mogą obniżyć cenę poniżej typowego współpłacenia Medicare Część D na niektóre leki.

Costco

ma zniżkowy program na receptę dla swoich członków. Niektóre apteki, w tym Walmart, oferują niektóre leki generyczne za jedyne 4 USD miesięcznie, więc zapytaj, czy Twoja apteka robi to samo.   

Cofać się

Aby poradzić sobie z rosnącymi cenami, emerytowani klienci doradcy Jaime'a Quirosa zaciskają pasa, zamiast wypłacać więcej ze swoich kont emerytalnych. Niektórzy rezygnują z wypłat i żyją z kont bankowych, które są bardziej zasobne po zmniejszeniu wydatków spowodowanym pandemią. 

 „Oni się martwią” – powiedział Quiros, starszy menedżer portfela FBB Capital Partners w Bethesda w stanie Maryland. Jego typowy portfel emerytów składa się z 50/50 akcji i obligacji lub 60/40 akcji i obligacji, a obie klasy aktywów spadły w tym roku , z

S&P
500 w dół o około 21%.

iShares 5-10-letnie obligacje korporacyjne o ratingu inwestycyjnym
ETF (ticker: IGIB) spadł o około 14%, a

iShares amerykańskie obligacje skarbowe
ETF (GOVT) spadł o około 11%.  

Chociaż takie ogólne spadki są niezwykłe w zdywersyfikowanym portfelu, inwestorzy powinni oprzeć się pokusie ratowania. Nawet na spadkowym rynku niektóre inwestycje będą miały gorsze wyniki niż inne – powiedziała Marta Norton, dyrektor ds. inwestycji w obu Amerykach w Morningstar Investment Management. „Nie sądzę, że warto wylewać dziecko z kąpielą” – powiedziała. 

Inwestuj strategicznie

Kluczowe znaczenie ma łagodzenie szkód bessy są tymczasowe, a Twój portfel będzie wymagał wzrostu akcji, aby nadążyć za inflacją w dłuższej perspektywie. Jeśli chodzi o instrumenty o stałym dochodzie, jednym z rozważań mogą być skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją lub TIPS, które są obligacjami rządowymi, których kapitał rośnie wraz z inflacją mierzoną wskaźnikiem cen konsumpcyjnych. Historyczna średnia 10-letnich TIPS od 1997 roku wynosi 1.44% w porównaniu do 0.72% obecnie.

Norton powiedziała, że ​​nie uważa rentowności TIPS za atrakcyjne w stosunku do poziomów historycznych, ale ponieważ te obligacje mogą zyskać, jeśli inflacja będzie wyższa niż oczekiwano, widzi wartość w utrzymywaniu skromnej alokacji w dzisiejszym niepewnym otoczeniu. Klienci Quiros posiadają od 2% do 8% swojego portfela obligacji w TIPS. 

Podążaj za perspektywą

Quiros powiedział, że gdy klienci martwią się, czy ich pieniądze wystarczą, może pomóc im pokazać, jak ich portfel będzie się zachowywał w różnych scenariuszach rynkowych. 

Doradcy dysponują oprogramowaniem do planowania finansowego, które może obsługiwać tysiące scenariuszy i przedstawiać klientom prawdopodobieństwo wyczerpania się środków w każdym z nich. Świadomość, że istnieje duże prawdopodobieństwo, że przetrwają nawet najgorszy scenariusz, może zapewnić inwestorom spokój ducha, powiedział.

Napisz do elizabeth.obrien@barrons.com