Jedna próba przebaczenia pożyczki studenckiej „nie zyskała uwagi, na jaką zasługuje”: ekspert

Jeśli Sąd Najwyższy obali administrację Bidena wybaczenie pożyczki studenckiej inicjatywy, kolejny środek pomocowy, który prezydent obiecał w zeszłym roku, staje się jeszcze ważniejszą linią ratunkową dla borykających się z problemami pożyczkobiorców.

Jednorazowa korekta płatności, ogłoszona przez Departament Edukacji w zeszłym roku, będzie liczyć niektóre miesiące na poczet umorzenia pożyczek studenckich, które wcześniej nie kwalifikowały się w ramach planów spłat opartych na dochodach lub IDR. Według Federalnej Pomocy Studenckiej około 3.6 miliona pożyczkobiorców otrzymałoby w rezultacie co najmniej trzy lata kredytu na przebaczenie.

Dostosowania, które właśnie się rozpoczęły, są niezależne od dostosowań Bidena $20,000 w przypadku umorzenia kredytu studenckiego i nie są uzależnione od wyniku Sprawy Sądu Najwyższego rozpatrywane w tym tygodniu.

„Jednorazowa korekta nie zyskała uwagi, na jaką zasługuje, ponieważ naprawia dziesięciolecia zepsutego systemu z powodu sterowania wyrozumiałością w imieniu podmiotów obsługujących pożyczki”, Persis S. Yu, zastępca dyrektora wykonawczego Centrum Ochrony Pożyczkobiorców Studentów (SBPC) , powiedział Yahoo Finance. „Miliony pożyczkobiorców skorzystają”.

„4.4 miliona ludzi, którzy powinni byli anulować swoje długi”

In Kwiecień 2022 , Departament Edukacji ogłosił jednorazową korektę płatności dla wszystkich pożyczek bezpośrednich i federalnych federalnych pożyczek na edukację rodzinną (FFEL). Dostosowanie do rachunków pożyczek studenckich miałoby pomóc pożyczkobiorcom zbliżyć się do przebaczenia w ramach planów spłaty opartych na dochodach, które oferują anulowanie po 20 lub 25 latach, w zależności od konkretnego planu.

W ramach tej inicjatywy departament dodałby do historii płatności konta następujące miesiące:

• Miesiące w statusie spłaty, niezależnie od dokonanych płatności, rodzaju pożyczki lub planu spłaty;

• 12 lub więcej prostych miesięcy wyrozumiałości lub 36 lub więcej miesięcy całkowitej wyrozumiałości;

• Miesiące trudności ekonomicznych lub odroczeń wojskowych po 2013 r.;

• Miesiące w jakimkolwiek odroczeniu (z wyjątkiem odroczenia w szkole) przed 2013 r.; I

• Wszelkie miesiące spłaty wcześniejszych kredytów przed konsolidacją kredytów.

Historia jest kontynuowana

Po korekcie pożyczkobiorcy z 20 lub 25-letnią historią spłaty automatycznie otrzymują przebaczenie, nawet jeśli nie są zapisani do planu spłaty opartego na dochodach. Kredytobiorcy FFEL z pożyczkami komercyjnymi również mogą skorzystać z korekty, jeśli tak skonsolidować swoje kredyty z Federalną Pomocą dla Studentów do 1 maja 2023 r.

Połączenia jednorazowa korekta płatności pomaga odwrócić część szkód spowodowanych przez podmioty obsługujące pożyczki, które nie śledziły odpowiednio odroczeń lub kierowano pożyczkobiorców do wyrozumiałości zamiast planów spłaty opartych na dochodach, które liczyłyby się na poczet lat płatności.

„Spośród 4.4 miliona ludzi, którzy powinni byli anulować swoje długi, gdyby IDR zadziałało, mniej niż 200 kiedykolwiek to zrobiło” – powiedział Yahoo Finance Thomas Gokey, dyrektor ds. Polityki w Debt Collective. „[Jednorazowa] korekta IDR powinna rozwiązać niektóre z tych problemów, ale bądźmy szczerzy co to oznacza: IDR było złamaną obietnicą, a ludzie są wypuszczani po wyrządzeniu ogromnej ilości szkód”.

Wielu pożyczkobiorców może być nieświadomych korekty i tego, jak może im pomóc - zwłaszcza, że ​​sprawa o umorzenie pożyczki studenckiej przed Sądem Najwyższym znajduje się w centrum uwagi. To dlatego, że niektórzy serwisanci pożyczek i Departament Edukacji nie wykonali dobrej roboty, informując pożyczkobiorców o jednorazowej korekcie płatności, według Katherine McKay, zastępcy dyrektora ds. Spostrzeżeń i dowodów w Aspen Institute Financial Security Program.

„ED powinien zrobić wszystko, co w jego mocy, aby zaradzić takim niedociągnięciom administracyjnym, podczas gdy wszyscy czekają na orzeczenie SCOTUS” – powiedział McKay Yahoo Finance. „Dokonanie jednorazowej korekty powinno być najwyższym priorytetem, ponieważ są świadomi, że usługodawcy zaniżyli płatności milionów ludzi [i] ma sens, aby dokonywali korekt, szczególnie w przypadku osób, które płacą najdłużej”.

Pierwotnie Departament Edukacji miał rozpocząć udzielanie pożyczek niektórym pożyczkobiorcom w listopadzie 2022 r., a pozostałym w lipcu 2023 r. Harmonogram ten został od tego czasu dostosowany, zgodnie z Federalną Pomocą dla Studentów.

Pożyczkobiorcy z 240 lub 300 miesiącami płatności z tytułu umorzenia spłat uzależnionych od dochodów lub 120 miesięcy z tytułu umorzenia pożyczki na usługi publiczne zaczną widzieć umorzenie swoich pożyczek wiosną 2023 r. Wszyscy inni pożyczkobiorcy zobaczą aktualizację swoich kont latem.

„Departament dokonuje już jednorazowych korekt na kontach pożyczkobiorców, zaczynając od pożyczkobiorców, którzy są bliscy osiągnięcia 120-miesięcznego umorzenia pożyczki na usługi publiczne (PSLF)” – powiedział rzecznik Departamentu Edukacji Yahoo Finance. W tym roku spodziewamy się, że zaczniemy dostosowywać rachunki dla pożyczkobiorców, którzy osiągną 240 lub 300 miesięcy płatności za przebaczenie IDR.

Niektórzy kredytobiorcy w programie przebaczenia pożyczek na usługi publiczne widzieli już korekty płatności na swoich rachunkach. Jedna pożyczkobiorczyni, która poprosiła o niewykorzystywanie jej nazwiska, ponieważ wcześniej złożyła wniosek o bankructwo osobiste podczas Wielkiej Recesji, odkryła, że ​​jej dług studencki został ostatecznie zlikwidowany.

„Mój mąż i ja jesteśmy nauczycielami w szkole średniej, a nasze zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich od 1995 roku ciąży nam na kostkach”, powiedziała Yahoo Finance. „31 grudnia 2022 r. sprawdziłem saldo pożyczki i okazało się, że jest zerowe — nie mogłem w to uwierzyć — a kilka dni później saldo mojego męża również wyniosło zero”.

Para, która zapisała się do programu wybaczania pożyczek na usługi publiczne, miała jeszcze 10 lat do umorzenia pożyczki, ponieważ płatności, których dokonali podczas bankructwa, nie liczyły się w historii ich konta – mimo że spłacali kredyty studenckie od 1995 roku.

Trwająca jednorazowa korekta wszystko zmieniła.

„Wciąż sprawdzam, czy saldo jest zerowe” – powiedziała. „Teraz faktycznie możemy zacząć oszczędzać na emeryturę”.

Ronda jest starszym reporterem ds. finansów osobistych w Yahoo Finance i prawnikiem z doświadczeniem w zakresie prawa, ubezpieczeń, edukacji i administracji. Śledź ją na Twitterze @writeronda

Przeczytaj najnowsze trendy w finansach osobistych i wiadomości z Yahoo Finance.

Śledź Yahoo Finance na Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, LinkedIn