Inwestorzy gromadzą się po obligacjach oszczędnościowych w celu ochrony przed inflacją

„Zainteresowanie obligacjami klasy I eksploduje wraz ze wzrostem inflacji” – mówi

Kevin Brosious,

certyfikowany doradca finansowy i prezes Wealth Management Inc. w Allentown w Pensylwanii. Mówi, że jego klienci niepokoją się wzrostem cen w niemal każdej kategorii. W grudniu wskaźnik cen towarów i usług konsumenckich wzrósł o 7% rok do roku. „Rentowność tych instrumentów przewyższa wszystko, co można znaleźć na rynku obligacji o stałym oprocentowaniu – obecnie nawet obligacji śmieciowych – a ponadto nie wiążą się one z żadnym ryzykiem kredytowym” – mówi.

Rosnąca inflacja jest niekorzystna dla tradycyjnych obligacji, ponieważ obniża wartość płatności odsetek posiadaczy obligacji, często powodując spadek cen obligacji.

Jednak w przeciwieństwie do obligacji oszczędnościowych serii EE, które mają stałą stopę procentową od emisji do terminu zapadalności (obecnie 0.10% rocznie), złożona stopa obligacji I jest ustalana na podstawie dwóch czynników: stałej stopy i półrocznej stopy inflacji. Stała stopa procentowa – obecnie zerowa – jest ustalana przez Departament Skarbu co sześć miesięcy. Obowiązuje przez okres 30 lat trwania obligacji. Stopa inflacji jest zmienna i mierzona na podstawie wskaźnika CPI dla wszystkich konsumentów miejskich (niewyrównanego sezonowo), który obejmuje żywność i energię, i jest resetowana pierwszego dnia roboczego maja i listopada. 

Kolejną istotną różnicą jest to, że obligacje I nie podwajają wartości, jeśli są utrzymywane przez 20 lat, jak obligacje serii EE. Zamiast tego inwestorzy obligacji I otrzymują wartość nominalną powiększoną o naliczone odsetki w momencie zapadalności lub wykupu, o ile posiadają obligacje przez co najmniej pięć lat.

Jeśli chodzi o podobieństwa, oba rodzaje obligacji oszczędnościowych są zwolnione z podatków stanowych i lokalnych. Dochody z odsetek podlegają wyłącznie federalnemu podatkowi dochodowemu, ale są zwolnione, jeśli pieniądze są wykorzystywane na kwalifikowane cele szkolnictwa wyższego.

Pewne ograniczenia

Jednak obligacje I mają pewne zastrzeżenia. Istnieje roczny limit wynoszący 10,000 XNUMX dolarów na ilość tych papierów wartościowych, które dana osoba może zakupić za pośrednictwem TreasuryDirect.gov, więc inwestorzy muszą wykazać się kreatywnością, jeśli chcą zmaksymalizować posiadane zasoby. Nie ma też rynku wtórnego dla obligacji typu I. Nie możesz ich wypłacić przez rok, a jeśli wykupisz je w ciągu pierwszych pięciu lat, stracisz trzy miesiące odsetek.

I obligacje mogą nabywać obywatele USA lub cywilni pracownicy amerykańskich inwestorów mogą otwierać rachunki w celu zakupu tych papierów dla siebie; dla firmy, funduszu powierniczego lub majątku; jako prezent dla innej osoby; lub dla dziecka poprzez konto opiekuńcze otwarte na stronie.

Jedynym sposobem, w jaki podatnicy mogą kupić obligacje papierowe typu I, jest zwrot podatku dochodowego za pomocą formularza IRS 8888. W dowolnym roku kalendarzowym osoby fizyczne mogą kupić łącznie obligacje papierowe typu I o wartości 5,000 USD bez wpływu na limit 10,000 XNUMX USD na zakupy w TreasuryDirect. Obligacje papierowe są wysyłane pocztą na adres podatnika zarejestrowany w IRS po rozpatrzeniu jego zeznania. Jeśli jednak IRS napotka błąd w zeznaniu, zakup obligacji zostanie anulowany.

Wypełnianie luki

„Obligacje I mają być narzędziami oszczędnościowymi” – mówi

Sheila Padden,

certyfikowany planista finansowy i dyrektor generalny Padden Financial Planning LLC w Chicago. „Wypełniają lukę w części portfela instrumentów o stałym dochodzie. Świetnie nadają się na fundusze awaryjne, a także są dobre dla emerytów lub osób zbliżających się do emerytury jako drabinka obligacji w celu uzupełnienia gwarantowanego dochodu.

Aby zmaksymalizować liczbę obligacji I, pani Padden radzi swoim klientom otwieranie wielu rachunków w TreasuryDirect. Jak wyjaśnia: „Para może otworzyć indywidualne konto dla każdego z małżonków, konto dla LLC lub

Firma S.

jeśli są właścicielami firmy, oraz konto odwołalnego żywego funduszu powierniczego. Daje to sumę 40,000 45,000 dolarów rocznie” – mówi. „Zasoby te mogą zostać zwiększone do 5,000 2022 dolarów, jeśli para składająca wspólnie wniosek kupi kolejne obligacje I o wartości XNUMX dolarów w ramach zwrotu podatku dochodowego IRS w XNUMX roku”.

Brian Therien,

starszy analityk ds. instrumentów o stałym dochodzie w firmie Edward Jones twierdzi, że obligacje mogą być dobrym sposobem na zaoszczędzenie na studia dla tych, którzy nie potrzebują przepływu środków pieniężnych przed rozpoczęciem kosztów edukacji. „Jeśli spełniasz wymagania IRS i wykorzystujesz je na wydatki na szkolnictwo wyższe, odsetki są wolne od podatku” – mówi.

Elliotta Appela,

certyfikowana planistka finansowa i założycielka Kindness Financial Planning w Seattle twierdzi, że przed zakupem obligacji I ważne jest, aby inwestorzy nie bali się szumu i naprawdę zastanowili się, czy te papiery wartościowe pasują do ich planu finansowego. „Zadaj sobie pytanie: «Czy naprawdę popchną igłę w sprawie Twoich celów finansowych?». ”

Mike Tury,

Zgadza się z tym założyciel Upbeat Wealth w Nowym Orleanie, certyfikowany doradca finansowy i akredytowany doradca ds. zarządzania portfelem. Mówi, że większość jego klientów, czyli młode rodziny z rocznym dochodem od 75,000 400,000 do XNUMX XNUMX dolarów, rozważa obligacje typu I. „Od dwóch dekad nie było takiej okazji. W środowisku o niskim oprocentowaniu możliwość zapewnienia dobrego zwrotu jest naprawdę potężna.”

Pani Ioannou jest pisarką w Nowym Jorku. Można się z nią skontaktować pod adresem [email chroniony].