Przejście na emeryturę jest często uważany za świetny czas na podróżowanie i robienie rzeczy, które planowałeś od lat. Oszczędzasz i inwestujesz przez wiele dziesięcioleci, zanim zdecydujesz się przestać pracować i przejść do następnej fazy swojego życia. Niestety, nie wszyscy dokładnie planują wydatki na emeryturę, co może spowodować zmianę budżetu. Jednym z kosztów, których wielu nie planuje właściwie, jest opieka zdrowotna. Coraz więcej osób przechodzi na emeryturę, zanim uzyskają uprawnienia do Medicare, a nawet ci, którzy tego nie robią, są zaskoczeni, ile mogą kosztować ich opcje opieki zdrowotnej. Może chcesz skonsultuj się z doradcą finansowym kto może pomóc Ci stworzyć plan finansowy, aby przygotować się na te koszty.
Ile może kosztować opieka zdrowotna na emeryturze?
Połączenia koszt opieki zdrowotnej to coś, co nadwyręża portfele osób, które wciąż pracują i uzyskują dostęp do planu zdrowotnego sponsorowanego przez pracodawcę. Plany te zwykle kosztują znacznie mniej niż inne opcje ubezpieczenia zdrowotnego, więc nic dziwnego, że osoby przygotowujące się do emerytury martwią się potencjalnymi kosztami opieki. To dlatego, że stało się oczywiste, że nie właściwie planuje koszty opieki zdrowotnej na emeryturze może negatywnie wpłynąć na przyszłą jakość życia.
Ile zatem kosztuje opieka zdrowotna? Według badania przeprowadzonego przez HealthView Services Financial, osoby, które przeszły na emeryturę do końca 2021 roku, mogą spodziewać się, że w latach emerytalnych zapłacą ponad 660,000 80 USD tylko za opiekę zdrowotną. W badaniu uwzględniono korzystanie z Medicare jako podstawowego ubezpieczenia, gdy było to możliwe, i oczekiwano, że osoby będą żyły do XNUMX roku życia.
To dlatego, że opieka zdrowotna koszty wzrosły w ciągu ostatniej dekady i nie wykazują żadnych oznak spowolnienia, zwłaszcza przy obecnym poziomie inflacji. Oczekuje się, że opieka zdrowotna, która kosztowała zaledwie 12,000 2019 USD rocznie w 21,000 r., będzie kosztować ponad 2029 34,000 USD do 2039 r. i XNUMX XNUMX USD do XNUMX r.
Dobrym oszacowaniem tego, ile wydasz na emeryturze na opiekę zdrowotną, jest odłożenie 15% swoich dochodów. Jeśli spodziewane koszty przekraczają 15% oczekiwanych dochodów, możesz chcieć współpracować z doradcą finansowym dowiedzieć się, co możesz zrobić, aby lepiej przygotować się na koszty opieki zdrowotnej na emeryturze, aby nie popsuły Ci one planów na ten etap życia.
Rodzaje ubezpieczenia zdrowotnego na emeryturze
Masz kilka opcji dotyczących rodzaju ubezpieczenia zdrowotnego, które otrzymasz. Opcja, z której korzystasz, może znacznie wpłynąć na Twoje roczne koszty. Jeśli przejdziesz na wcześniejszą emeryturę, być może będziesz musiał połączyć kilka opcji przez cały okres emerytury, ponieważ nie będziesz się jeszcze kwalifikować Medicare.
Oto opcje ubezpieczenia zdrowotnego na emeryturze i sposób, w jaki każda z nich może wpłynąć na Twoje koszty:
Opieka zdrowotna: Jest to ubezpieczenie zdrowotne, na którym polega wiele osób po osiągnięciu tradycyjnego wieku emerytalnego, ponieważ jest ono uzupełniane przez rząd. Wiele osób popełnia błąd, myśląc, że nie będzie ich to kosztować nic takiego jak Medicaid, ale tak jest. Mimo to prawdopodobnie będzie to najbardziej przystępne cenowo ubezpieczenie, do którego będziesz mieć dostęp na emeryturze. W zależności od roku możesz zapłacić od około 150 do 600 USD miesięcznie za swoje składki. Będzie to zależeć od tego, jaki jest twój roczny dochód. Plany Medicare mieć również udział własny, a niektóre wydatki, takie jak pobyt w szpitalu, mogą kosztować więcej.
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne: Możesz kupić ubezpieczenie zdrowotne bezpośrednio od brokera, ale prawdopodobnie będzie to najdroższa opcja, jeśli patrzysz na wiek emerytalny między 60 a 90 lat. Wiele firm ma opcje specyficzne dla emerytów, ale plany te są na ogół skoncentrowane na osobach w wieku przed Medicare. Prawdopodobnie zapłacisz więcej za te plany niż obecnie płacisz za plan sponsorowany przez pracodawcę, ponieważ nie będziesz mieć firmy, która subsydiuje twoje ubezpieczenie.
Ubezpieczenie sponsorowane przez pracodawcę: Wiele firm ma plan ubezpieczenia emerytalnego dla pracowników, którzy pracowali dla nich przez bardzo długi czas przed przejściem na emeryturę. Możesz wykupić ten plan i otrzymać coś podobnego do tego, co otrzymywałeś, pracując w firmie. Mogą wystąpić pewne zmiany, które obejmują płacenie trochę więcej składki miesięcznie lub mniej na takie rzeczy, jak pobyty w szpitalu. Inną opcją jest praca w niepełnym wymiarze godzin dla firmy oferującej ubezpieczenie zdrowotne pracownikom zatrudnionym w niepełnym wymiarze godzin.
KOBRA: Po przejściu na emeryturę masz również możliwość kontynuowania dokładnie tego samego ubezpieczenia za pośrednictwem swojego pracodawcy przez okres do 18 miesięcy do COBRA. Twoje składki wzrosną, ponieważ będziesz płacić to, co płaciłeś wcześniej, plus część składki pracodawcy. Może to być dobra, ale kosztowna opcja, aby wypełnić lukę między emeryturą a uprawnieniami do Medicare.
Rynek ubezpieczeń: Podobnie jak w przypadku opcji prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego, możesz kupić plan na rynku na stanowej lub federalnej giełdzie, ponieważ nie będziesz już objęty ubezpieczeniem ani oferowany przez pracodawcę. Plany te są zwykle nieco tańsze niż kupowanie prywatnego ubezpieczenia, ale przed wyrażeniem zgody na zakup ubezpieczenia należy zwrócić szczególną uwagę na to, co każdy plan obejmuje, a czego nie. Jeśli nie masz dużego dochodu, możesz również się kwalifikować ulgi podatkowe pomóc w opłaceniu ubezpieczenia.
Ubezpieczenie z miejsca pracy współmałżonka: Jeśli jesteś starszy od współmałżonka, a on nadal pracuje, uzyskanie dostępu do jego ubezpieczenia zdrowotnego może być opcją. Może to być dobra okazja, aby wypełnić lukę w stosunku do Medicare lub po prostu być okazją do obniżenia całkowitych kosztów opieki zdrowotnej przez kilka lat, zanim współmałżonek przejdzie na emeryturę.
Bez względu na to, jaką trasę wybierzesz, nie ma łatwych ani bardzo przystępnych cenowo sposobów płacenia za ubezpieczenie zdrowotne podczas emerytury. Ważne jest, aby przygotować się przed przejściem na emeryturę, upewniając się, że masz odpowiednie inwestycje, które zapewnią wystarczające dochody, abyś mógł prowadzić styl życia, którego pragniesz, będąc jednocześnie w stanie zachować zdrowie.
Jak obniżyć koszty opieki zdrowotnej na emeryturze
Chociaż opieka zdrowotna jest droga, zwłaszcza na emeryturze, nie oznacza to, że nie można zrobić rzeczy, aby obniżyć ogólne koszty opieki zdrowotnej. Przygotowanie budżetu i dochodów emerytalnych to coś, co każdy powinien zrobić, ale oto kilka innych opcji, które mogą pomóc obniżyć koszty, w zależności od Twojej sytuacji.
Upewnij się, że rozumiesz Medicare
Ważne jest, aby dobrze zrozumieć różne zakresy ubezpieczenia Medicare i dowiedzieć się, co może potencjalnie oznaczać dla Twojej sytuacji. Możesz nie uzyskać najlepszej pomocy przy ubieganiu się o Medicare, dlatego ważne jest, abyś wiedział, jakiego rodzaju ubezpieczenia potrzebujesz i które pomoże ci obniżyć koszty, kiedy tylko możesz. Powinieneś również zapoznać się z wymaganiami kwalifikacyjnymi, aby nie planować kosztów na jednym poziomie, podczas gdy w rzeczywistości zapłacisz znacznie więcej.
Mieć plan zapłaty za opiekę długoterminową
Długoterminowa opieka może być kosztowne, a potrzeba może pojawić się dość nagle. Dostanie się do dobrej placówki, która zapewnia opiekę zdrowotną na najwyższym poziomie przy zachowaniu jak największej niezależności, może być kosztowne. Wiele ubezpieczeń zdrowotnych, w tym wiele rodzajów Medicare, nie obejmuje opieki długoterminowej, mimo że większość osób w wieku powyżej 65 lat będzie jej w końcu potrzebować.
Będziesz potrzebować planu na pokrycie tych kosztów, na wypadek gdybyś musiał wejść do tego typu obiektu. Prywatny pokój w placówce zapewniającej pełną opiekę może kosztować średnio ponad 7,000 USD miesięcznie, podczas gdy ośrodek opieki wspomaganej może kosztować 4,000 USD miesięcznie lub więcej.
Otwórz Zdrowotne Konto Oszczędnościowe (HSA)
Zdrowotne konta oszczędnościowe mogą być doskonałym sposobem na zgromadzenie dużej ilości środków, które można wykorzystać wyłącznie na określony cel opieki zdrowotnej. Jeśli masz obecnie ok plan zdrowotny z wysokimi odliczeniami, wtedy możesz zakwalifikować się do rocznej wpłaty do określonych limitów HSA. W 2022 roku limity wynoszą 3,650 USD dla siebie lub 7,300 USD, jeśli masz plan rodzinny. W 2023 roku limity wynoszą 3,850 USD dla siebie lub 7,750 USD, jeśli masz plan rodzinny.
Jeśli teraz otworzysz HSA, możesz teraz wykorzystać środki na opłacenie nieoczekiwanych wydatków na opiekę zdrowotną lub nadal przekazywać fundusze aż do przejścia na emeryturę. To może dać ci całkiem sporo funduszy do wyciągnięcia z ponad 10 lub 20 lat, co może zmniejszyć część twoich dochodów emerytalnych przeznaczonych na twoje zdrowie.
Zadbaj o swoje zdrowie już teraz
Najłatwiejszy sposób obniżyć potencjalne koszty opieki zdrowotnej w przyszłości jest dbanie o swoje zdrowie w teraźniejszości. Dobrze się odżywiaj i regularnie ćwicz. Same te dwie rzeczy mogą zmienić świat na lepsze na emeryturze.
Ponadto korzystaj z corocznych badań kontrolnych u lekarzy, za które płacisz z obecnego ubezpieczenia zdrowotnego, i skorzystaj z porady lekarza, jak możesz być tak zdrowy, jak to tylko możliwe, aby nie płacić za to po przejściu na emeryturę.
Podsumowanie
Jednym z największych pojedynczych wydatków, jakie będziesz musiał ponieść po przejściu na emeryturę, jest płacenie za własną opiekę zdrowotną. Szacunki wskazują, że możesz wydać 15% lub więcej swojego rocznego dochodu na swoje zdrowie, dlatego ważne jest, abyś jak najwcześniej przygotował swoje finanse, aby budżet będzie działać bez poświęcania celów emerytalnych. Są rzeczy, które możesz zrobić teraz i na emeryturze, które mogą obniżyć Twoje ogólne koszty lub zapewnić Ci potrzebną dodatkową gotówkę na pokrycie tych kosztów.
Wskazówki dotyczące emerytury
Emerytura może być bardzo ekscytującym okresem, ale będziesz chciał się upewnić, że zaplanowałeś wszystkie potencjalne koszty podczas oszczędzania i inwestowania. A doradca finansowy jest przeszkolony, aby zapewnić Ci odpowiedni plan finansowy, który spełni Twoje cele. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanym doradcą, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Nie wiesz, ile pieniędzy będziesz potrzebować na emeryturze? Możesz użyć Kalkulator emerytalny SmartAsset oszacować, ile zaoszczędzić, aby nie dać się zaskoczyć, gdy pojawią się wydatki na opiekę zdrowotną.
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/Paperkites, ©iStock.com/Charday Penn, ©iStock.com/kate_sept2004
Post Przewodnik po kosztach opieki zdrowotnej na emeryturze pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-plan-retirement-140005609.html