W tej serii pytamy różnych ekonomistów zajmujących się nieruchomościami, co ich zdaniem kupujący i sprzedający powinni wiedzieć teraz o rynku mieszkaniowym.
Krajowe Stowarzyszenie Pośredników w Obrocie Nieruchomościami
W miarę wzrostu oprocentowania kredytów hipotecznych (możesz zobaczyć najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych, do których możesz się kwalifikować tutaj), a ceny mieszkań rosną, wielu potencjalnych nabywców zadaje sobie pytanie: Co powinienem wiedzieć o rynku mieszkaniowym teraz? A więc — w ramach ludzkiej, serii, w której pytamy wybitnych ekonomistów o rynek mieszkaniowy — rozmawialiśmy z dr Lawrence Yun, który od 2008 roku jest głównym ekonomistą w National Association of Realtors, a w latach 2000-2008 starszym ekonomistą w National Association of Realtors. Nadzoruje szereg badań w organizacji, w tym prognozy, istniejące statystyki sprzedaży domów, wskaźnik przystępności cenowej oraz raporty profilowe kupujących i sprzedających domy. Oto jego przemyślenia.
Kupujący muszą powtórzyć liczby, ponieważ oprocentowanie kredytów hipotecznych rośnie
Ponieważ oprocentowanie kredytów hipotecznych stale rośnie, Yun zaleca, aby kupujący ponownie przeanalizowali liczby, gdy oprocentowanie kredytów hipotecznych wzrośnie. „Miesięczna spłata kredytu hipotecznego może być wyższa niż początkowo myślał kupujący”, mówi Yun. W związku z tym kupujący może chcieć ponownie przejrzeć swój budżet i obliczyć ceny sprzedaży oraz aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych, aby upewnić się, że rzeczywiście stać ich na dom, który rozważają. (Zobacz najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych, do których możesz się kwalifikować tutaj.)
Niedobory zapasów utrzymują się
Nie jest tajemnicą, że popyt na mieszkania przewyższa obecną podaż, a Freddie Mac szacuje, że Stanom Zjednoczonym brakuje około 3 milionów domów do zaspokojenia popytu kupujących. „Należy pamiętać, że niedobór zapasów nadal występuje” — mówi Yun. W połączeniu z niedoborami podaży i siły roboczej związanymi z pandemią oraz prognozą, że w 1.2 r. rozpocznie się około 2023 mln mieszkań jednorodzinnych (nowe budownictwo mieszkaniowe), według danych Statista zapasy prawdopodobnie pozostaną problemem przez kolejne lata, dlatego dalsze podnoszenie cen mieszkań.
Ceny domów w ogóle pozostaną wysokie
W połączeniu z niskimi zapasami inflacja również odgrywa rolę we wzroście cen domów, ponieważ Fed nadal podnosi stopy procentowe, powodując wzrost oprocentowania kredytów hipotecznych. Ale w przeciwieństwie do ostatniej bańki mieszkaniowej, pożyczkodawcy wydają się bardziej rygorystycznie weryfikować kredytobiorców i według Bankrate, oceny kredytowe kredytobiorców hipotecznych pozostają blisko rekordowych poziomów 776 w pierwszym kwartale 2022 r. „Ceny domów są wysokie i mało prawdopodobne, aby spadły. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego było rygorystyczne i nie zawierało zabawnych, ryzykownych rzeczy”, mówi Yun.
Przygotuj się na wysokie ceny w szczególności domów podmiejskich
Styl życia polegający na pracy z domu, wprowadzony podczas pandemii, oznaczał, że ludzie porzucili swoje drogie metropolitalne wykopaliska na rzecz rozległych przestrzeni podmiejskich. „Kupujący powinni zdać sobie sprawę, że ceny domów na przedmieściach wyprzedziły ceny domów w centrum miasta, ponieważ coraz więcej pracowników spodziewa się rzadszych dojazdów do biura”, mówi Yun.
Niektórzy kupujący mogą chcieć rozważyć 5-letni ARM
Jeśli istnieje możliwość, że nabywca domu nie będzie przebywał w domu, który kupuje przez więcej niż 5 lat, Yun mówi, że powinni rozważyć 5-letni ARM. „Te ARM mają niższe oprocentowanie niż standardowe 30-letnie kredyty hipoteczne”, mówi Yun. W rzeczywistości dane Bankrate z tygodnia kończącego się 6 czerwca pokazują, że średnia stopa dla 5-letniego ARM wynosi zaledwie 3.90% w porównaniu ze średnią stopą 5.57% dla 30-letniej stałej hipoteki.
Źródło: https://www.marketwatch.com/picks/im-the-chief-economist-for-the-national-association-of-realtors-here-are-6-things-to-know-about-the- rynek mieszkaniowy-teraz-01654882986?siteid=yhoof2&yptr=yahoo