A więc zostawiłeś planowanie swoich złotych lat do połowy stulecia — nie martw się. Nie jesteś jedyny.
Prawie 1 na 4 osoby z wyżu demograficznego powiedział, że nie zaczął oszczędzać na emeryturę, dopóki nie skończył 50 lat, a ponad jedna trzecia z nich nadal twierdzi, że nie ma żadnych oszczędności emerytalnych, wynika z niedawnej ankiety przeprowadzonej na stronie internetowej Anytime Estimate z informacjami o kredytach hipotecznych.
Nadal masz opcje, więc zacznij już teraz zbliżać się do swoich celów emerytalnych.
Nie przegap
Spłać swoje długi
Zanim zaczniesz odkładać trochę funduszy, upewnij się, że uregulowałeś lub masz plan uregulowania wszystkich swoich długów.
Może to obejmować zadłużenie z tytułu kart kredytowych, hipotekę na dom lub pozostałe saldo kredytu studenckiego.
Nie chcesz ciągle naliczać odsetek, próbując oszczędzać – zwłaszcza przy tak wysokich stawkach jak obecnie. Oprocentowanie kart kredytowych osiągnęło już rekordowe poziomy w tym roku po ostatniej podwyżce stóp procentowych Rezerwy Federalnej.
Jeśli masz wiele linii kredytowych, którymi musisz się zająć, przyjrzyj się swoim opcjom i zacznij zmniejszać obciążenie długiem. Możesz spróbować negocjować ze swoim pożyczkodawcą lub rozważyć plan konsolidacji zadłużenia który utrzymuje Cię na dobrej drodze i z niższą stopą procentową.
Przyjrzyj się odpowiednim wehikułom inwestycyjnym
Czy Twój pracodawca oferuje plan 401(k)? Albo dostajesz ulgi podatkowe poprzez IRA?
Jeśli nie masz 401 (k) przez swojego pracodawcę, rozważ otwarcie konta IRA lub Roth IRA. Zdecyduj, która opcja jest dla Ciebie najlepsza i zacznij wtasowywać środki do preferowanego pojazdu emerytalnego.
401(k) vs. IRA vs. Roth IRA: Co jest dla Ciebie najlepsze?
401 (k): Ten plan emerytalny umożliwia przekierowanie części wynagrodzenia przed opodatkowaniem na 401 (k), dzięki czemu zmniejszasz dochód podlegający opodatkowaniu — im wyższy dochód, tym większe oszczędności podatkowe. A twoje pieniądze rosną bez podatku, dopóki nie dokonasz wypłat na emeryturze. Twój pracodawca może również oferować pasujące składki.
Tradycyjne IRA: Tradycyjna IRA daje ci możliwość wniesienia wkładu w dochód „przed opodatkowaniem” i pozwala na jego wzrost bez podatku, dopóki nie dokonasz wypłat na emeryturze. Jednak twoje limity składek są niższe niż te, które byłyby w 401 (k).
Roth IRA: Ten pojazd umożliwia płacenie podatków z góry od składek, więc kiedy wypłacasz pieniądze na emeryturze, Twoje wypłaty i zarobki są zwykle wolne od podatku. Jednak kwalifikujesz się do tego konta tylko w zależności od statusu zgłoszenia i progu dochodu, określonego przez IRS.
Gdy skończysz 50 lat, możesz również zacząć wpłacać coroczne składki wyrównawcze. Możesz wpłacić do 7,500 USD na 401 (k) i do 1,000 USD na IRA w 2023 r.
Znajdź alternatywne źródła dochodu
Zamiast po prostu odkładać trochę pieniędzy z wypłaty na konto emerytalne, rozważ ich zainwestowanie.
Chociaż giełda spada, może to być dobra okazja do zakupu akcji, gdy są tanie. Rozważ zbudowanie swojego portfela z sektorów, które tradycyjnie dobrze radzą sobie w cyklach gospodarczych, takich jak opieka zdrowotna, usługi użyteczności publicznej i podstawowe artykuły konsumpcyjne.
Inną opcją jest pracować w dodatkowych godzinach z dodatkowymi zajęciami, dzięki czemu możesz odłożyć dodatkową gotówkę na oszczędności lub inwestycje.
Badania przeprowadzone na stronie internetowej Zippia z ogłoszeniami o pracę wykazały, że w 2022 r. prawie połowa Amerykanów ma dodatkowe zajęcia — i chociaż starsi Amerykanie nie mają takich problemów, ci, którzy je mają, zarabiają na nich więcej pieniędzy.
Amerykanie w wieku od 45 do 54 lat zarabiają 892 dolary miesięcznie, podczas gdy osoby w wieku od 55 do 65 lat zarabiają średnio około 1,061 dolarów miesięcznie. Popularne opcje obejmują wynajem posiadanej nieruchomości lub odsprzedaż przedmiotów w serwisie eBay lub Amazon.
Co dalej czytać
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/im-49-years-old-nothing-150000776.html