Przeszedłem na emeryturę w wieku 50 lat, wróciłem do pracy w wieku 53 lat, a potem miałem poważny problem medyczny, który pozostawił mnie bez pracy – „Nie ma czegoś takiego jak bezpieczna kwota pieniędzy” na emeryturę

Miałem poważne problemy zdrowotne. Tak poważne, że kiedy udało mi się wrócić do pracy, wypuścili mnie, bo uważali, że nie nadążę za pracą. Prawdopodobnie mieli rację. Nikt inny nie czuł się na tyle komfortowo z moimi problemami zdrowotnymi, aby mnie zatrudnić. Złożyłem wniosek o orzeczenie o niepełnosprawności, ale zostałem odrzucony. Złożyłem apelację i otrzymałem odmowę, gdy byłem na OIOM-ie. Złożyłem odwołanie ponownie i odmówiono mi, ponieważ według nich nic się nie zmieniło w stosunku do mojego pierwotnego wniosku.

Zakładam, że potrafisz sobie wyobrazić, jakie są teraz moje oszczędności. Przeszedłem na wcześniejszą emeryturę, z karą, bo potrzebowałem dochodu. 4,000 dolarów miesięcznie nie zmniejszyłoby moich recept.

Każdy powinien wiedzieć, że nie ma czegoś takiego jak bezpieczna kwota pieniędzy przeznaczona na emeryturę. Życie się wydarza i w mgnieniu oka całe Twoje życie i wszystko, na co pracowałeś, może zniknąć. 

Zobacz: Mam 68 lat, mój mąż jest śmiertelnie chory, a jego majątek wart 3 miliony dolarów przejdzie na jego syna. Chcę spędzić resztę moich dni w podróży – czy wystarczy mi pieniędzy?

Drogi Czytelniku, 

Zwykle w tej rubryce zamieszczam tylko listy z pytaniami, ale Twoja notatka była tak ważna dla innych czytelników, że musiałem na nią odpowiedzieć – i pozwolić innym zobaczyć, czym się podzieliłeś. 

Bardzo mi przykro, że tego doświadczyłaś. Chęć wcześniejszego przejścia na emeryturę nie jest sama w sobie zła – wiele osób pragnie tego, zwłaszcza po kilkudziesięciu latach pracy. Jednak bez odpowiedniego planowania może to doprowadzić do rozpaczy, zwłaszcza w sytuacji awaryjnej.

„Wczesne przejście na emeryturę to marzenie wielu osób” – powiedział Landon Tan, certyfikowany doradca finansowy. „Ale te lata braku pracy zmniejszają Twoje szanse na pomyślną emeryturę bardziej niż jakikolwiek inny wskaźnik, który uwzględniamy podczas tworzenia planów finansowych”. 

Wcześniejsze przejście na emeryturę oznacza, że ​​musisz mieć jeszcze kilka lat na pokrycie kosztów finansowych, a to wymaga pieniędzy – i to dużo. Planując wcześniejsze przejście na emeryturę, należy wziąć pod uwagę te dodatkowe lata – w pierwszej kolejności na emeryturze, ale także w jej końcowej fazie, jeśli będziesz żył dłużej, niż przewidywano. 

„Dzisiejsi emeryci oczekują, że zgromadzony majątek będzie im służył przez 10–20 lat dłużej niż wcześniej” – powiedział Glenn Downing, certyfikowany doradca finansowy i założyciel CameronDowning. „Stulatkowie nie są już rzadkością. Aby to się udało, potrzeba więcej zasobów – proste”. Każdy powinien przygotować się na życie dłuższe, niż się spodziewano, aby jego pieniądze nie starczyły mu na dłużej, co może wydawać się zniechęcające. 

Te brakujące lata mogą również mieć wpływ na Twoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, z których tak wielu starszych Amerykanów utrzymuje większość swoich dochodów emerytalnych. Osoby przechodzące na wcześniejszą emeryturę powinny mieć jasny obraz tego, czego mogą oczekiwać w przyszłości od Ubezpieczeń Społecznych i jak ich plany mogą wpłynąć na te oczekiwania.  

Odejście z pracy oznacza również możliwość utraty możliwości uczestniczenia w grupowym planie zdrowotnym i myślę, że możemy z całą pewnością powiedzieć, że pandemia pokazała, jak istotne może być ubezpieczenie zdrowotne w trudnych czasach. 

Masz całkowitą rację – odejście przed Medicare jest przerażające. Opieka zdrowotna jest droga, nawet jeśli nie jest to nagły przypadek. Nie wszyscy biorą pod uwagę ten wydatek, gdy marzą o rzuceniu palenia po pięćdziesiątce, ale jeśli nie mają odpowiedniego ubezpieczenia na emeryturze, mogą szybko przepuścić swój budżet emerytalny – lub postawić się w bardzo niebezpiecznej sytuacji . Te lata mogą wydawać się długie, gdy dla większości Amerykanów uprawnienia do Medicare rozpoczynają się dopiero w wieku 50 lat. Nie uwzględnia też opieki długoterminowej, która jest zupełnie innym wydatkiem. Pomyśl o domach opieki, domowych pomocach zdrowotnych i sprzęcie medycznym niezbędnym do codziennych czynności.  

Nie przegap: Przejdziesz na emeryturę na początku tego roku? Przejrzyj plany Ustawy o przystępnej cenie teraz przed ostatecznym terminem w sobotę

Ustalenie, ile wystarczy, aby odłożyć na emeryturę, jest bardzo trudne. Nie ma czegoś takiego jak jeden „bezpieczny” numer przed przejściem na emeryturę, istnieje jednak kilka wskazówek, których można przestrzegać, aby zapewnić sobie bezpieczeństwo na starość. 

Część tego równania sprowadza się do okoliczności osobistych – ile zazwyczaj wydajesz w okresie przedemerytalnym, ile spodziewasz się wydać na emeryturze, różnych czynników finansowych, takich jak podatki oraz koszty mieszkania i mediów i tak dalej. Jak sam doświadczyłeś – i z rozwagą przypominasz innym – poważne, nieoczekiwane sytuacje kryzysowe mogą całkowicie zniweczyć jakiekolwiek bezpieczeństwo finansowe. 

Innym czynnikiem jest to, co jest dla ciebie dostępne w starszym wieku. Zajmę się tym za chwilę, mając nadzieję, że pomoże to Tobie lub innym osobom w podobnych sytuacjach. 

Z niedawnego badania wynika, że ​​emeryci zwykle skupiają się na krótkoterminowych zmianach, przez co mogą być nieprzygotowani na to, co przyniesie przyszłość. Jak wynika z badań Towarzystwa Aktuariuszy, wielu emerytów radzi sobie z takimi sytuacjami kryzysowymi na bieżąco. Organizacja odkryła, że ​​ponad siedmiu na dziesięciu emerytów zastanawiało się, jak zmieni się ich życie w nadchodzących dziesięcioleciach, ale tylko 10% czuje się na to finansowo przygotowanych. 

Ponad połowa emerytów biorących udział w ankiecie stwierdziła, że ​​nie może sobie pozwolić na więcej niż 25,000 10,000 dolarów w przypadku nieoczekiwanej sytuacji kryzysowej, bez narażania na szwank swojego bezpieczeństwa emerytalnego. Ponad połowa respondentów rasy czarnej i Latynosów stwierdziła, że ​​nie stać ich na wydanie XNUMX XNUMX dolarów na szok finansowy. 

„Świat wokół ciebie może się zmienić bardzo szybko, a ty musisz być przygotowany na zmiany i radzić sobie ze zmianami” – powiedziała Anna Rappaport, aktuariusz i członek Towarzystwa Aktuariuszy. Amerykanie rzadko planowali wstrząsy, jakie może przynieść życie przed pandemią, i od tego czasu niekoniecznie się to zmieniło – dodała. „Wstrząsy występowały już wcześniej, a krajobraz po prostu trochę się zmienił”. 

Sprawdź kolumnę MarketWatch „Haki emerytalne” po praktyczne porady dotyczące własnej drogi do oszczędzania na emeryturę 

Ale nie jesteś sam. Wiele osób znalazło się w trudnych czasach przed emeryturą i w jej trakcie, niezależnie od tego, czy pandemia, czy nie. Być może wyczerpałeś już wszystkie możliwości, ale ten emeryt opowiedział, jakie kroki podjął, gdy w wieku 58 lat stracił pracę. Przez 18 miesięcy szukał innej pracy, zanim podjął pracę z 40% obniżką wynagrodzenia i musiał żyć znacznie szczuplej. aż do oficjalnego przejścia na emeryturę w wieku 64 lat. Ten styl życia obejmował przyjmowanie współlokatora, kupowanie artykułów gospodarstwa domowego w sklepie za dolara i ekstremalne planowanie posiłków. Oto, co mówi teraz o swojej emeryturze. 

Jeśli Twój stan zdrowia na to pozwala, czy mógłbyś podjąć pracę w niepełnym wymiarze godzin lub znaleźć sposób na zarabianie pieniędzy, pracując w domu? A może mógłbyś zmniejszyć miejsce zamieszkania lub przyjąć współlokatora? 

Wiem, że nie prosiłeś o żadne sugestie i jestem pewien, że już robisz wszystko, co możesz, aby żyć wygodnie, ale jest wiele zasobów, które warto rozważyć, jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś. 

Czy zastanawiałeś się nad korzyściami rządowymi, takimi jak pomoc w pokryciu kosztów mieszkania, ogrzewania lub artykułów spożywczych? Istnieje wiele programów federalnych i stanowych dostępnych dla seniorów potrzebujących pomocy finansowej – nie tylko dodatkowe ubezpieczenie bezpieczeństwa i Medicaid, choć oczywiście te są najbardziej znane. 

AARP stworzyło listę zasobów z podziałem na stany i oferuje własne usługi, takie jak pomoc osobom w powrocie do pracy po 50. roku życia i później. GoFundMe ma również listę pomocy finansowej dla starszych Amerykanów. Obejmuje opcje zakwaterowania, wyżywienia, leków i powrotu na rynek pracy. W stanach, a czasem nawet w poszczególnych miastach, znajdują się wydziały i biura zajmujące się kwestiami starzenia się, do których warto również zadzwonić. Tam znajdziesz pomoc, nawet jeśli jej znalezienie może nie być łatwe.  

I życzę. 

Czytelnicy: Czy masz sugestie dla tego czytelnika? Dodaj je w komentarzach poniżej.

Masz pytanie dotyczące własnych oszczędności emerytalnych? Napisz do nas na [email chroniony]