„Obserwowałem, jak moje konta spadły o 22%”. Mój doradca finansowy zwykle „spisał się dobrze”, ale teraz wydaje mi się, że nie dokonuje wystarczających dostosowań na tym trudnym rynku, biorąc pod uwagę, że tracę „duże kawałki” pieniędzy. Jaki jest mój ruch?

 Pytanie: Od ponad dekady mam doradcę finansowego w krajowej firmie. Poradziliśmy sobie dobrze, a jego honoraria są odpowiednie na poziomie 1%. Strategia jego firmy polega na kupowaniu koszyka akcji, a na każdym z moich kont są dosłownie dziesiątki. Generalnie robi to samo, co S&P, pokonuje go o kilka lat, ao kilka punktów mniej w innych. W ciągu kilku lat, wliczając w to wejście w 2022 r., byłem znacznie na rynku tylko po to, aby obserwować, jak moje papierowe zyski rozpływają się w ciągu kilku miesięcy lub dłużej. Kilka razy pytałem, czy on / firma dostosowuje akcje, które trzymają na moim koncie, aby uwzględnić zmiany rynkowe, ponieważ na żadnym z nich nie ma zbyt wiele obrotów. Wiem, że nie należy próbować mierzyć czasu na rynku. 

Szukasz doradcy finansowego? Możesz użyć tego narzędzia, aby znaleźć doradcę finansowego, który może spełnić Twoje potrzeby.

Czy powinienem jednak oczekiwać, że mój broker dokona korekt na moich rachunkach w czasie znaczących zmian na rynku? Obserwowałem, jak moje konta spadły w tym roku o około 22% i wymazałem wszystkie zyski z papieru od 2021 roku, a potem trochę. Jego odpowiedź brzmi: „radzimy sobie lepiej niż szerszy rynek”. OK, ale w tym roku kilka razy pytałem, czy rozważają dostosowania (np. energia, ktoś?). Czy powinienem kwestionować, czy po prostu nadal karmić bestię co roku dodatkowymi inwestycjami i martwić się ryzykiem pogorszenia sytuacji, gdy zbliżam się do emerytury (przynajmniej pięć lat). Nie potrzebuję pieniędzy i nadal inwestuję sześć cyfr rocznie, ale z drugiej strony nie lubię patrzeć, jak moje zyski znikają w dużych kawałkach.

Odpowiedź: Przede wszystkim rozsądne jest oczekiwanie okresowych aktualizacji i korekt na kontach, od raz w roku do raz na kwartał, mówi John Piershale, certyfikowany planista finansowy w John Piershale Wealth Management. „Zwykłe modele giełdowe mają cele takie jak wzrost kapitału lub dochód, a większość modeli giełdowych ma regularne aktualizacje, niektóre bardziej niż inne. Regularne aktualizowanie i ponowne wyważanie modelu może pozwolić na uzyskanie ogromnych korzyści z niektórych sektorów i zastosowanie ich w innych” — mówi Piershale. Chociaż nie zapobiega to stratom, może pomóc w zmniejszeniu ogólnego ryzyka w Twoim portfelu, dodaje. 

Masz problem ze swoim doradcą finansowym lub chcesz nowego? E-mail [email chroniony].

To powiedziawszy, nie chcesz zbyt dużego ruchu na swoim koncie, ponieważ możesz ponosić opłaty za każdym razem, gdy dokonujesz przelewu lub transakcji. Nie oznacza to, że nigdy nie powinieneś dokonywać korekt, ale eksperci zalecają ich ograniczanie zamiast ciągłego przenoszenia rzeczy, co może Cię kosztować.

Wygląda również na to, że Ty i Twój doradca możecie nie być zgodni w zakresie tolerancji ryzyka, mówi Aaron Klein, dyrektor generalny Riskalyze, firmy fintech, która dostarcza oprogramowanie analizujące ryzyko inwestycyjne. „Na twoim miejscu znalazłbym doradcę powierniczego, który mógłby udzielić ci drugiej opinii. Jeśli ktoś inny może dać ci lepszą ścieżkę do przodu z mniejszymi spadkami, niż masz w tej chwili, może to być właściwa zmiana” – mówi Klein.

Szukasz doradcy finansowego? Możesz użyć tego narzędzia, aby znaleźć doradcę finansowego, który może spełnić Twoje potrzeby.

A Michelle Connell, dyplomowany analityk finansowy w Portia Capital Management, zauważa, że ​​dla kogoś takiego jak ty, który jest bliski przejścia na emeryturę, możesz podejmować zbyt duże ryzyko. Kiedy budujesz bogactwo, dobrze jest jechać na falach zmienności rynku, mówi Connell. Ale „jeśli jesteś bliski emerytury lub chcesz chronić to, co zbudowałeś, inwestor powinien przejść do trybu zarządzania ryzykiem. Twoim zadaniem i doradcą jest ochrona Twojego portfela inwestycyjnego, a tym samym przyszłego standardu życia” – mówi Connell.

Jeśli zdecydujesz się pójść z innym doradcą, prawdopodobnie będziesz chciał znaleźć innego, który koncentruje się na zachowaniu bogactwa i zarządzaniu ryzykiem. Doradcy osiągają to, podejmując działania, takie jak „określenie, ile pieniędzy lub inwestycji jest potrzebnych do spełnienia wymagań dotyczących dystrybucji, przywracanie równowagi inwestycji, gdy posiadasz za mało lub za dużo klasy aktywów i ocenianie ryzyka pogorszenia kupowanych funduszy inwestycyjnych. Ile fundusz stracił podczas bessy? Jak wypada przechwycenie w dół i w górę funduszu w porównaniu z innymi funduszami? Czy inwestor chce i jest w stanie podjąć takie ryzyko” – mówi Connell.

Masz problem ze swoim doradcą finansowym lub chcesz nowego? E-mail [email chroniony].