Podwoiłem swoje pieniądze w Argentynie po „czarnorynkowym” kursie wymiany

W Argentynie czekanie na przelew nie jest niczym dziwnym. W rzeczywistości jest to zwyczaj — i często zalecany sposób na rozciągnięcie tam dolara.

Istnieją dwa główne czynniki: Podczas gdy szerszy świat stał się coraz bardziej bezgotówkowy, w Argentynie króluje gotówka. Hiperinflacja zniekształciła również krajowy rynek walutowy i doprowadziła do powstania wielu kursów walutowych.

Kiedy odwiedziłem w lutym, „oficjalny” kurs wymiany — ten podawany przez Internet kalkulatory walutowe — dał amerykańskim turystom około 190 argentyńskich peso za dolara. Ale nieoficjalne „niebieski dolar” był prawie dwukrotnie wyższy.

Innymi słowy: Twoje pieniądze trafiają prawie dwa razy dalej przy kursie wymiany „niebieskiego dolara”. Kurs ten ustalają podziemne kantory działające na czarnym rynku. Western Union jest prawnym obejściem, aby uzyskać podobną stawkę.

Lepszego przeliczenia nie uzyskasz, dokonując transakcji w kasie na lotnisku i, w zależności od sytuacji, możesz nie uzyskać go, wycofując pieniądze z bankomatu lub używając karty kredytowej.

Nauczyłem się tego na własnej skórze, odkrywając, jak uzyskać lepszą stawkę, dopiero po wymianie 150 dolarów na lotnisku – i zdobyciu około połowy pesos, które inaczej mógłbym mieć.

Stąd moja wycieczka do Western Union dzień później, gdzie po obejrzeniu krótkiego wideo o tym, jak to działa, 350 lutego wymieniłem 128,000 dolarów na około 13 366 peso argentyńskich — kurs XNUMX peso za dolara.

Te podwójne stawki nie są nowym zjawiskiem w Argentynie, czy szerzej w Ameryce Łacińskiej, powiedzieli mi później ekonomiści. Ale dla mnie — nowicjusza w Ameryce Południowej, który nie znał tego systemu — nawigacja po nich była ciekawa i niezwykła.

„Jeśli cofniesz się o 40 lat, znajdziesz w Argentynie wiele kursów wymiany” – powiedziała Monica de Bolle, starszy wykładowca w Peterson Institute for International Economics i profesor studiów latynoamerykańskich na Uniwersytecie Johnsa Hopkinsa. „To po prostu coś, co ciągle wraca”.

Posiadanie wielu kursów wymiany oznacza zasadniczo brak możliwości uzgodnienia wartości waluty — być może dziwna koncepcja dla Amerykanów, których dolar jest de facto światową walutą rezerwową ze względu na swoją stabilność.

Dla kontrastu, Argentyna ma długą historię wysokiej inflacji i hiperinflacji, które zdaniem ekspertów w dużej mierze wynikają ze złego zarządzania gospodarką.

W 2022 roku naród inflacja osiągnął 95%, najwyższy poziom od trzech dekad i wśród najszybciej na świecie. Z perspektywy czasu inflacja w USA z czasów pandemii spiczasty około 9% — czyli w tempie 10 razy wolniejszym.

Argentyna jest teraz z powrotem na terytorium hiperinflacji, powiedział de Bolle. W obecnym tempie pieniądze Argentyńczyków tracą mniej więcej połowę swojej wartości w ciągu roku, co dziesiątkuje oszczędności trzymane w pesos.

W rezultacie Argentyńczycy szukają stabilnej waluty dla swoich oszczędności, aby nie traciła na wartości praktycznie z dnia na dzień. A dolar amerykański jest tym preferowanym środkiem przechowywania wartości.

Rząd nakłada jednak kontrolę walutową na mieszkańców, którzy nie mogą kupować więcej niż 200 dolarów miesięcznie (w dolarach amerykańskich) za pośrednictwem banku.

Każdy, kto chce zaoszczędzić więcej gotówki w dolarach amerykańskich, musi zwrócić się do czarnego rynku, który ustala kurs „niebieskiego dolara”.

Kurs „niebieskiego dolara” to kurs kupna i sprzedaży fizycznego dolara w „cueva” – po hiszpańsku „jaskinia” – który jest w zasadzie tajnym domem wymiany. Niektóre są chętnie reklamowane przez ludzi na ulicy krzyczących „cambio”, co oznacza "wymieniać” po hiszpańsku.

„Będzie to jakieś przypadkowe biuro w budynku i każdy Argentyńczyk, który ma jakiekolwiek pieniądze, robi to kilka razy w tygodniu”, powiedział Devon Zuegel, pisarz i inżynier oprogramowania, który przez część roku mieszka w Argentynie, powiedział o niedawnej ekonomii Podcast.

Ostatecznie kursy walut są historią podaży i popytu wśród Argentyńczyków, powiedział Jonathan Petersen, starszy ekonomista rynków i specjalista ds. wymiany walutowej w Capital Economics.

Stawka czarnorynkowa odzwierciedla wartość, jaką mieszkańcy przywiązują do stabilności. Premia w peso, którą płacą za dolary amerykańskie w stosunku do oficjalnej wymiany, jest w przybliżeniu równowartością rocznej wartości niedawnej inflacji, powiedział Petersen – prawie nie do pomyślenia dla lokalnych zamiarów oszczędzania na dłuższą metę.

„Każdego dnia, każdego tygodnia, każdego miesiąca peso będzie kupować coraz mniej” – powiedział Petersen. „Myślę, że fakt, że istnieje więcej niż jeden kurs wymiany, jest symptomem tego monetarnego chaosu”.

Chociaż te cuevas (prywatne domy wymiany) są technicznie nielegalne, rząd w dużej mierze wydaje się przymykać na to oko. Duża część długu publicznego Argentyny jest denominowana w dolarach amerykańskich, co oznacza, mówiąc prosto, że rząd potrzebuje stałego przepływu dolarów, aby móc spłacić swój dług, powiedział de Bolle.

Co więcej, korzystniejszy kurs wymiany przyciąga amerykańskich turystów, którzy przywożą do kraju swoje dolary, z dodatkową korzyścią w postaci wydawania pieniędzy lokalnie i wspierania gospodarki, powiedziała.

Tymczasem Argentyńczycy są nieufni wobec banków i instytucji finansowych, twierdzą ekonomiści.

Boją się kolejnego”kojec dla dziecka” lub „mała zagroda”, okres w historii narodu, kiedy rząd przejmował depozyty podczas kryzysów gospodarczych.

Na przykład w latach 1982 i 1989 zamroził depozyty bankowe i skonfiskowane oszczędności na finansowanie działalności i spłatę zadłużenia. W 2001 r. rząd ograniczył dostęp do depozytów. Zamrożenie trwało rok; kiedy klienci odzyskali dostęp do funduszy, odkryli, że ich depozyty w dolarach zostały zamienione na peso, które znacznie straciły na wartości.

Eksperci twierdzą, że wielu Argentyńczyków lubi handlować gotówką i ukrywać ją przed bankami. Czasami wpływa to na zachowanie, które obcokrajowcowi może wydawać się dziwne. Na przykład niektórzy mniej zarabiający Argentyńczycy przeznaczają część swoich wypłat na zakup palety cegieł; mogą zbudować dom cegła po cegle, co uważają za lepszy magazyn bogactwa niż trzymanie pesos, powiedział Zuegel.

Dla turystów ta nieufność wobec instytucji finansowych jest ważnym faktem, ponieważ wielu sprzedawców może w rezultacie nie akceptować kart kredytowych – co oznacza, że ​​odwiedzający powinni spodziewać się, że będą potrzebować trochę gotówki na zakupy.

„Podróżujący z USA, Kanady i Europy są niesamowicie przyzwyczajeni do wyciągania karty kredytowej i stukania w maszynę do pobierania opłat za karty kredytowe” – powiedział Jed Rothenberg, dyrektor ds. Lądowisko BA, biuro podróży skoncentrowane na Buenos Aires. „Przyjeżdżasz do Argentyny i jest zupełne przeciwieństwo”.

„Jesteś w środowisku bardzo przyjaznym gotówce” – powiedział Rothenberg. „W rzeczywistości wymaga gotówki.”

Istnieje kilka różnych szkół myślenia, jeśli chodzi o wymianę pieniędzy w Argentynie.

Eksperci ds. podróży twierdzą, że Western Union jest jednym z najczęstszych i najlepszych sposobów uzyskania przez turystów korzystnego kursu wymiany gotówki.

Oto jak przebiega proces, w prostych słowach: Amerykanie przekazują sobie gotówkę online — za pośrednictwem konta bankowego, karty debetowej lub kredytowej — i wybierają odbiór w oddziale Western Union w Argentynie. Gotówka jest następnie nabywana w argentyńskich peso.

Kurs wymiany oferowany przez Western Union był podobny do kursu „niebieskiego dolara” na czarnym rynku. Pozyskiwanie gotówki w ten sposób jest legalne.

Rzecznik Western Union nie był w stanie skomentować tego, w jaki sposób firma jest w stanie zaoferować równoważny kurs wymiany.

Odwiedzający powinni być świadomi potencjalnych przeszkód: kolejki i czas oczekiwania mogą być długie — nawet kilka godzin, jak powiedzieli mi miejscowi — w zależności od oddziału i pory dnia. Dostęp do środków po wysłaniu może również zająć kilka dni, w zależności od metody dostawy. Niektóre oddziały mogą nakładać limit w dolarach na transakcję i prawdopodobnie będą naliczane opłaty transakcyjne. Będziesz także musiał pokazać swój paszport do odbioru.

Niektórzy turyści udają się również do cuevas. Chociaż nie są one legalne, w dużej mierze działają na widoku i zazwyczaj oferują najlepsze kursy wymiany — i, jak wspomniano wcześniej, są jak najgorzej strzeżona tajemnica kraju.

Eksperci twierdzą, że turyści, którzy wybiorą tę trasę, mogą najlepiej skorzystać, prosząc swój hotel, gospodarza Airbnb, organizatora wycieczek lub innego zaufanego powiernika o rekomendację, dokąd się udać. Turyści zazwyczaj uzyskują najlepsze kursy wymiany dzięki czystym banknotom 100-dolarowym; może być trudniej przeprowadzać transakcje ze zużytymi lub mniejszymi rachunkami.

Towarzyszyłem przyjacielowi w wyprawie do cueva w El Calafate, patagońskim mieście na południowym zachodzie, które służy jako brama do lodowca Perito Moreno w Parque Nacional Los Glaciares. Polecana przez naszego przewodnika cueva znajdowała się na drugim piętrze ekskluzywnej restauracji serwującej steki, w bocznym pokoju, w którym samotna kobieta pilnie wymieniała banknoty zza rozkładanego biurka.  

Jednak „czarny rynek niesie ze sobą ryzyko”, ostrzega Sandra Borello, prezes Podróże i wycieczki Borello, touroperatora specjalizującego się w podróżach do Ameryki Południowej.

Powiedziała, że ​​oprócz tego, że jest to nielegalne, istnieje szansa, że ​​turyści mogą dostać pesos, które są fałszywe lub wycofane z obiegu. Noszenie przy sobie setek dolarów w gotówce może również sprawić, że niektórzy turyści poczują się nieswojo.

„W ogóle bym tego nie polecał” — powiedział Borello, który pochodzi z Argentyny, o cuevas.

Kurs wymiany w cueva również nie jest dużo lepszy niż w Western Union i prawdopodobnie nie miałby większego znaczenia finansowego dla kogoś, kto odwiedza ten kraj przez tydzień lub dwa, powiedział Borello.

Kiedy podróżuje do Argentyny, Borello kupuje z wyprzedzeniem jak najwięcej — czy to wycieczki, hotele, czy inne — aby uniknąć konieczności posiadania zbyt dużej ilości gotówki na miejscu. Powiedziała, że ​​we wszystkich innych przypadkach restauracje i inni sprzedawcy są zazwyczaj otwarci na przyjmowanie dolarów amerykańskich jako płatności zamiast pesos i generalnie oferują klientom dobry kurs wymiany. Zapytaj, czy możesz zapłacić dolarami amerykańskimi, jaki będzie ekwiwalent dolara i jakie (jeśli w ogóle) zmiany otrzymasz w pesos, powiedziała. (Pamiętaj: kupiec może nie mówić po angielsku. I podobnie jak w przypadku cuevas, rachunki za chipsy są najlepsze.)

Ponadto, zaleciła, aby zarezerwować transfer z lotniska z wyprzedzeniem, aby uniknąć natychmiastowej potrzeby gotówki.

Możesz też nie potrzebować tak dużo gotówki, jak myślisz, dodał Borello. Powiedziała, że ​​kraj ten jest stosunkowo niedrogi dla amerykańskich turystów.

Ponadto bank centralny Argentyny wprowadził preferencyjny kurs walutowy — tzw europosła Dolara — dla turystów w listopadzie. Znany jako „zagraniczny dolar turystyczny”, poseł do PE stosuje się do transakcji kartą kredytową. Obecnie jest tylko dostępny za zakupy kartami Visa i Mastercard.

Od 9 marca eurodeputowany Dólar był notowany po 376 argentyńskich peso za dolara, co odpowiada kursowi na czarnym rynku. „Oficjalna” stawka wynosiła 200 pesos za dolara.

Oprócz próby pobudzenia turystyki, rząd prawdopodobnie usankcjonował preferencyjną stawkę częściowo jako sposób na zwiększenie przejrzystości dochodów przedsiębiorstw – co jest trudniejsze w przypadku transakcji gotówkowych – a tym samym zwiększenie ściągalności podatków, twierdzą ekonomiści.

„Aby karta kredytowa wydana za granicą dawała stawkę zbliżoną do niebieskiej, czekaliśmy na to od lat” – powiedział Rothenberg.

Jednak taksówki nie akceptują kart kredytowych, podobnie jak wielu innych sprzedawców. Będziesz także potrzebować gotówki na napiwki w restauracjach. Transakcje kartami kredytowymi również generalnie wiążą się z wysokimi opłatami, które mogą generować dodatkowe 15% do 25%, chociaż zależy to od uznania handlowców, powiedział Borello.

Podobnie jak w przypadku wszystkich podróży międzynarodowych, użytkownicy kart kredytowych powinni wziąć pod uwagę kartę bez opłat za transakcje zagraniczneTeż.

Nie jest jasne, czy turyści otrzymują preferencyjną stawkę Dólar MEP za wypłaty gotówki z bankomatu. Miejscowi przedstawiali sprzeczne doniesienia. Rzecznik Visa potwierdził, że wypłaty z bankomatów będą miały lepszy kurs wymiany. Rzecznik Mastercard nie odpowiedział na prośbę o komentarz.

Sytuacja finansowa jest dynamiczna, a zasady mogą się szybko zmienić, twierdzą eksperci ds. podróży.

Jest okrutna ironia w korzystaniu przez Argentyńczyków z czarnego rynku.

Zwracają się do cuevas, aby wymienić swoje peso na dolary z konieczności finansowej – ale mogą też zaostrzać hiperinflację, powiedział Petersen.

Wszystko jest równe, jeśli wiele osób sprzedaje peso argentyńskie, aby kupić dolary, dynamika wywiera presję na peso w dół. Deprecjacja waluty sprawia, że ​​import staje się nieco droższy, co następnie podnosi stopę inflacji dla tych importowanych towarów, powodując, że Argentyńczycy bardziej martwią się o inflację i skłaniają ich do kupowania dolarów z jeszcze większą częstotliwością.

Oczywiście jest to tylko jeden z czynników, który może wpływać na niekontrolowane ceny w Argentynie. Ale pomaga to zilustrować więź, w jakiej znajdują się mieszkańcy.

„Te rzeczy są ostatecznie kosztowne, ponieważ powodują wiele zakłóceń w gospodarce” – powiedział de Bolle o wielu kursach walutowych.

„Szkoda, bo to taki wspaniały kraj”.

Co do tego mogę z czystym sumieniem zaświadczyć.