Obecnie mam 70 lat i jestem częściowo niepełnosprawny. Jestem na pełnej emeryturze, żyję z ubezpieczenia społecznego i dodatkowego dochodu z zabezpieczenia. Oczywiście mam ograniczone dochody.
Jestem stabilny finansowo. Nie mam żadnych długów. Posiadam dom (łódź) wolny i czysty, i nie płacę za samochód.
Zawsze byłem niechętny do płacenia za rzeczy kartą debetową. Martwię się, że jeśli moja karta debetowa kiedykolwiek zostanie skradziona i pojawią się nieuczciwe opłaty, pieniądze zostaną pobrane bezpośrednio z mojego konta czekowego. Nawet gdybym zgłosił kradzież, odzyskanie pieniędzy może zająć trochę czasu.
W rezultacie nie używam gotówki. Zawsze płacę kartą kredytową, a nie debetową. Nie mam żadnych sald na kartach kredytowych. Starannie planuję swoje pieniądze i co miesiąc płacę w całości wszystkie rachunki za karty kredytowe.
Moje pytanie: Czy korzystanie z kart kredytowych ma jakieś wady w mojej obecnej ograniczonej sytuacji finansowej?
Emeryt
Drogi Emerycie,
Z wygodą wiąże się wielka odpowiedzialność — i ryzyko.
Istnieje duża różnica między życiem na kredyt a używaniem karty kredytowej do wydatków. Należysz do tej drugiej kategorii i co miesiąc spłacasz swoją kartę, gromadząc nagrody, mile lotnicze i inne korzyści. Karty debetowe w większości nie oferują nagród.
Firmy oferujące karty kredytowe również ułatwiają zwroty, a ty masz więcej ochrona przed oszustwami z tymi kartami. Na przykład prawie wszystkie karty kredytowe dostępne na rynku oferują „zerową odpowiedzialność za oszustwa” w przypadku fałszywych opłat, co oznacza, że nie zapłacisz za nie ani grosza.
Firma raportująca kredyty Experian zaleca skonfigurowanie automatycznej płatności co miesiąc w celu pełnej spłaty karty kredytowej, zakładając, że masz wystarczająco dużo pieniędzy na koncie bankowym, aby ją pokryć, a także alerty tekstowe, gdy zbliżasz się do swoich wydatków limit.
Zachęcam do skorzystania ze wszystkich przywilejów karty kredytowej, ale także posiadania co najmniej sześciomiesięcznych oszczędności na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń, takich jak uszkodzenie domu lub rachunek medyczny, który musisz zapłacić z własnej kieszeni . Jedno złe wydarzenie może wywrócić twoje życie do góry nogami.
"„Nikt nie planuje wpaść w spiralę zadłużenia z tytułu kart kredytowych. Dzieje się to powoli lub nagle i często w wyniku impulsywnych wydatków”."
Nikt nie planuje wpaść w cykl zadłużenia z tytułu kart kredytowych. Dzieje się to powoli lub nagle i często w wyniku impulsywnych wydatków. Ryzyko jest ogromne: średnie oprocentowanie kart kredytowych wynosi obecnie 20.3%, co jest najwyższą stopą odnotowaną przez CreditCards.com.
Ta stopa procentowa jest dobrą motywacją do kontrolowania miesięcznych rachunków. Karty kredytowe pomagają budować ocenę kredytową, ale powinieneś także dążyć do utrzymania wskaźnika wykorzystania karty kredytowej, czyli salda jako procent limitu karty kredytowej, na niskim poziomie.
Niektórzy ludzie oddają się manipulowaniu kartami kredytowymi — otwierają nowe karty kredytowe, aby uzyskać premię za rejestrację, i zamykają karty przed rozpoczęciem kolejnej opłaty rocznej. Kiedy otwierasz kartę, biuro przeprowadza „twardą kontrolę” twojego kredytu , co może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej.
Mój kolega Leslie Albrecht niedawno napisał a Kolumna Finansowe wznowienie porównując opcję kup teraz, zapłać później (BNPL) z kartami kredytowymi i wybrał tę drugą opcję ze względu na wysokie oprocentowanie wielu pożyczek BNPL oraz brak ochrony zapewnianej przez BNPL w porównaniu z kartami kredytowymi.
Ale Ted Rossman, starszy analityk branżowy w Bankrate.com, również w porę ostrzegł o ryzyku związanym z kartami kredytowymi: „W branży mówi się, że karty kredytowe są jak elektronarzędzia. Mogą być naprawdę przydatne lub mogą być niebezpieczne”.
On się nie myli: Jeśli zrobiłeś średnią miesięczną płaca minimalna w wysokości 26.67 USD na saldzie karty kredytowej w wysokości 1,000 USD z 20% odsetkami, spłata kapitału i odsetek zajęłaby ponad 9.5 roku.
Dostosuj wydatki z karty kredytowej do swojego stylu życia. Wybieraj karty, które oferują zwrot gotówki za zakupy w supermarketach i sklepach, w których regularnie robisz zakupy. Przy niepewnych perspektywach gospodarczych niektóre firmy obsługujące karty kredytowe są pokazywanie znaków zaciskania pasa (tj. obniżania limitów).
To równie dobry motywator, jak każdy inny dla reszty z nas, aby zrobić to samo.
You możesz wysłać e-mail do The Moneyist z wszelkimi pytaniami finansowymi i etycznymi związanymi z koronawirusem pod adresem [email chroniony]i podążaj dalej za Quentinem Fottrellem Twitter.
Twój koszyk prywatny Facebook Moneyist grupa, w której szukamy odpowiedzi na najtrudniejsze życiowe problemy finansowe. Czytelnicy piszą do mnie z różnymi dylematami. Opublikuj swoje pytania, powiedz mi, o czym chcesz wiedzieć więcej, lub rozważ najnowsze rubryki Moneyist.
Moneyista żałuje, że nie może odpowiadać na pytania indywidualnie.
Więcej produkcji Quentina Fottrella:
Mój chłopak chce, żebym wprowadziła się do jego domu i płaciła czynsz. Zaproponowałem płacenie tylko za media i artykuły spożywcze. Co powinienem zrobić?
Mój partner na kolację „zapomniał” swojego portfela i wziął rachunek za jego podatki. Czy powinienem go wyzwać za to, że jest skąpy?
Mój chłopak mieszka w moim domu z dwójką moich dzieci, ale odmawia płacenia czynszu ani dopłacania do rachunków za jedzenie i media. Jaki jest mój następny ruch?
Source: https://www.marketwatch.com/story/im-70-and-my-home-is-paid-off-i-live-off-social-security-and-have-no-debts-but-use-a-credit-card-for-all-my-spending-is-that-risky-f52f6b2?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
„Nie używam gotówki”: mam 70 lat, a mój dom jest spłacony. Żyję z Ubezpieczeń Społecznych i używam karty kredytowej do wszystkich moich wydatków. Czy to ryzykowne?
Obecnie mam 70 lat i jestem częściowo niepełnosprawny. Jestem na pełnej emeryturze, żyję z ubezpieczenia społecznego i dodatkowego dochodu z zabezpieczenia. Oczywiście mam ograniczone dochody.
Jestem stabilny finansowo. Nie mam żadnych długów. Posiadam dom (łódź) wolny i czysty, i nie płacę za samochód.
Zawsze byłem niechętny do płacenia za rzeczy kartą debetową. Martwię się, że jeśli moja karta debetowa kiedykolwiek zostanie skradziona i pojawią się nieuczciwe opłaty, pieniądze zostaną pobrane bezpośrednio z mojego konta czekowego. Nawet gdybym zgłosił kradzież, odzyskanie pieniędzy może zająć trochę czasu.
W rezultacie nie używam gotówki. Zawsze płacę kartą kredytową, a nie debetową. Nie mam żadnych sald na kartach kredytowych. Starannie planuję swoje pieniądze i co miesiąc płacę w całości wszystkie rachunki za karty kredytowe.
Moje pytanie: Czy korzystanie z kart kredytowych ma jakieś wady w mojej obecnej ograniczonej sytuacji finansowej?
Emeryt
Drogi Emerycie,
Z wygodą wiąże się wielka odpowiedzialność — i ryzyko.
Istnieje duża różnica między życiem na kredyt a używaniem karty kredytowej do wydatków. Należysz do tej drugiej kategorii i co miesiąc spłacasz swoją kartę, gromadząc nagrody, mile lotnicze i inne korzyści. Karty debetowe w większości nie oferują nagród.
Firmy oferujące karty kredytowe również ułatwiają zwroty, a ty masz więcej ochrona przed oszustwami z tymi kartami. Na przykład prawie wszystkie karty kredytowe dostępne na rynku oferują „zerową odpowiedzialność za oszustwa” w przypadku fałszywych opłat, co oznacza, że nie zapłacisz za nie ani grosza.
Firma raportująca kredyty Experian zaleca skonfigurowanie automatycznej płatności co miesiąc w celu pełnej spłaty karty kredytowej, zakładając, że masz wystarczająco dużo pieniędzy na koncie bankowym, aby ją pokryć, a także alerty tekstowe, gdy zbliżasz się do swoich wydatków limit.
Zachęcam do skorzystania ze wszystkich przywilejów karty kredytowej, ale także posiadania co najmniej sześciomiesięcznych oszczędności na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń, takich jak uszkodzenie domu lub rachunek medyczny, który musisz zapłacić z własnej kieszeni . Jedno złe wydarzenie może wywrócić twoje życie do góry nogami.
"„Nikt nie planuje wpaść w spiralę zadłużenia z tytułu kart kredytowych. Dzieje się to powoli lub nagle i często w wyniku impulsywnych wydatków”."
Nikt nie planuje wpaść w cykl zadłużenia z tytułu kart kredytowych. Dzieje się to powoli lub nagle i często w wyniku impulsywnych wydatków. Ryzyko jest ogromne: średnie oprocentowanie kart kredytowych wynosi obecnie 20.3%, co jest najwyższą stopą odnotowaną przez CreditCards.com.
Ta stopa procentowa jest dobrą motywacją do kontrolowania miesięcznych rachunków. Karty kredytowe pomagają budować ocenę kredytową, ale powinieneś także dążyć do utrzymania wskaźnika wykorzystania karty kredytowej, czyli salda jako procent limitu karty kredytowej, na niskim poziomie.
Niektórzy ludzie oddają się manipulowaniu kartami kredytowymi — otwierają nowe karty kredytowe, aby uzyskać premię za rejestrację, i zamykają karty przed rozpoczęciem kolejnej opłaty rocznej. Kiedy otwierasz kartę, biuro przeprowadza „twardą kontrolę” twojego kredytu , co może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej.
Mój kolega Leslie Albrecht niedawno napisał a Kolumna Finansowe wznowienie porównując opcję kup teraz, zapłać później (BNPL) z kartami kredytowymi i wybrał tę drugą opcję ze względu na wysokie oprocentowanie wielu pożyczek BNPL oraz brak ochrony zapewnianej przez BNPL w porównaniu z kartami kredytowymi.
Ale Ted Rossman, starszy analityk branżowy w Bankrate.com, również w porę ostrzegł o ryzyku związanym z kartami kredytowymi: „W branży mówi się, że karty kredytowe są jak elektronarzędzia. Mogą być naprawdę przydatne lub mogą być niebezpieczne”.
On się nie myli: Jeśli zrobiłeś średnią miesięczną płaca minimalna w wysokości 26.67 USD na saldzie karty kredytowej w wysokości 1,000 USD z 20% odsetkami, spłata kapitału i odsetek zajęłaby ponad 9.5 roku.
Dostosuj wydatki z karty kredytowej do swojego stylu życia. Wybieraj karty, które oferują zwrot gotówki za zakupy w supermarketach i sklepach, w których regularnie robisz zakupy. Przy niepewnych perspektywach gospodarczych niektóre firmy obsługujące karty kredytowe są pokazywanie znaków zaciskania pasa (tj. obniżania limitów).
To równie dobry motywator, jak każdy inny dla reszty z nas, aby zrobić to samo.
You możesz wysłać e-mail do The Moneyist z wszelkimi pytaniami finansowymi i etycznymi związanymi z koronawirusem pod adresem [email chroniony]i podążaj dalej za Quentinem Fottrellem Twitter.
Twój koszyk prywatny Facebook Moneyist grupa, w której szukamy odpowiedzi na najtrudniejsze życiowe problemy finansowe. Czytelnicy piszą do mnie z różnymi dylematami. Opublikuj swoje pytania, powiedz mi, o czym chcesz wiedzieć więcej, lub rozważ najnowsze rubryki Moneyist.
Moneyista żałuje, że nie może odpowiadać na pytania indywidualnie.
Więcej produkcji Quentina Fottrella:
Mój chłopak chce, żebym wprowadziła się do jego domu i płaciła czynsz. Zaproponowałem płacenie tylko za media i artykuły spożywcze. Co powinienem zrobić?
Mój partner na kolację „zapomniał” swojego portfela i wziął rachunek za jego podatki. Czy powinienem go wyzwać za to, że jest skąpy?
Mój chłopak mieszka w moim domu z dwójką moich dzieci, ale odmawia płacenia czynszu ani dopłacania do rachunków za jedzenie i media. Jaki jest mój następny ruch?
Source: https://www.marketwatch.com/story/im-70-and-my-home-is-paid-off-i-live-off-social-security-and-have-no-debts-but-use-a-credit-card-for-all-my-spending-is-that-risky-f52f6b2?siteid=yhoof2&yptr=yahoo