„Oddaję 25% mojego zwrotu”. Dlaczego doradca finansowy zarabia 1% opłaty, nawet na rynku niedźwiedzia?

Dlaczego doradca finansowy otrzymuje prowizję w wysokości 1% lub więcej? To wydaje się naprawdę wysokie. Jeśli mój zwrot wynosi tylko 4% (na przykład w postaci dywidendy), oddaję 25% mojego zwrotu, co jest jeszcze gorsze w przypadku bessy. Co powiecie na pobieranie 1% uzależnionego od wzrostu wartości dochodu z dywidendy?

-Drex

Całkowicie zrozumiałe jest postrzeganie zwrotów z inwestycji jako miary tego, ile wartość zapewnia twój doradca finansowy. Większość ludzi chce mieć pewność, że ich pieniądze są dobrze wykorzystane.

Nie powiem Ci również, że Twój doradca powinien pobierać 1% lub więcej. Istnieje wiele różnych rodzajów doradców finansowych z wieloma różnymi rodzajami opłat. Właściwe partnerstwo będzie zależeć od twoich celów i okoliczności.

To powiedziawszy, zachęcam Cię do spojrzenia poza porównanie zwrotów z inwestycji z Twoimi opłaty rozważając, czy twój doradca finansowy jest wart swojej ceny. (To narzędzie może pomóc Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.)

Ostatnie warunki inwestycyjne nie są dobrym miernikiem wartości

Dobry doradca finansowy będzie starał się zrozumieć Twoje cele inwestycyjne i osobiste tolerancja ryzyka. On lub ona pomoże ci zbudować portfolio, które daje duże szanse na osiągnięcie tych celów, w oparciu o najlepsze dostępne badania.

Ale nawet najlepsi doradcy finansowi ulegają kaprysom rynku.

Większość profesjonalnych inwestorów, którzy próbują pokonać rynek, w rzeczywistości osiąga gorsze wyniki w danym okresie. A ci, którym udaje się przewyższyć rynek w jednym okresie, rzadko mogą osiągnąć lepsze wyniki w następnym okresie. Aby uzyskać dogłębną ilustrację tego, zob Najnowsza karta wyników „Persistence Scorecard” S&P Global".

Innymi słowy, nawet profesjonaliści nie mogą pokonać rynku z konsekwencją. Oznacza to, że właściwym oczekiwaniem jest zwykle ukierunkowanie portfela, który jak najdokładniej śledzi rynek, z równowagą między ryzykiem (akcje) a stabilnością (obligacje), która odpowiada Twoim celom i tolerancji ryzyka.

Historia jest kontynuowana

I nawet jeśli to portfolio dostarcza długoterminowe zwroty potrzebujesz, zawsze będą dobre i złe lata. Czasami twoje portfolio będzie znacznie wyższe. Czasami spadnie. Tak po prostu działa rynek.

O ile twój doradca finansowy nie obiecuje, że osiągnie lepsze wyniki niż rynek, co w rzeczywistości może być dobrym powodem do ponownego rozważenia tej relacji, ostatnie zwroty z inwestycji często nie są dobrym miernikiem ich wartości.

Prawdziwa wartość doradcy finansowego

Dobrzy doradcy finansowi zapewniają wartość znacznie przekraczającą procent zwrotu na rachunkach inwestycyjnych. Oto kilka usług, które może zapewnić dobry doradca:

• Poświęcenie czasu na zrozumienie Twoich celów i wartości oraz pomoc w stworzeniu planu, który pozwoli Ci je osiągnąć.

• Określenie, ile musisz zaoszczędzić i na które konta powinieneś wpłacać, aby osiągnąć swoje cele.

• Pomagamy dokładnie zrozumieć, na co Cię stać, i tworzymy strategie wypłat, które maksymalizują efektywność podatkową, dzięki czemu Twoje pieniądze starczają na jak najdłużej.

• Upewnij się, że masz odpowiednie ubezpieczenie.

• Koordynacja z prawnikiem, aby upewnić się, że masz plan nieruchomości zgodny z resztą planu finansowego.

• Doradzę, jeśli chcesz kupić dom, przekazać darowiznę na cele charytatywne lub pomóc dziecku lub wnukowi przejść przez studia.

I tak, są tam, aby tworzyć, wdrażać i utrzymywać portfolio inwestycyjne które powinny zapewnić długoterminowy zwrot, którego potrzebujesz, aby sfinansować swoje największe cele. Ale nawet wtedy jest o wiele więcej niż zwrot do rozważenia pod względem tego, co zapewnia twój doradca finansowy.

Kwantyfikacja wartości doradcy finansowego

Dobry doradca finansowy może w dłuższej perspektywie zwiększyć rentowność netto nawet o 3% rocznie, a nawet o ponad XNUMX proc. Badania awangardy.

Największa część tej wartości pochodzi z coachingu behawioralnego, czyli pomocy inwestorom pozostań zdyscyplinowany podczas wzlotów i upadków rynku. Wartość ta nie będzie łatwa do zaobserwowania z roku na rok, zwłaszcza w latach, gdy rynek jest spadkowy. Ale w dłuższej perspektywie ta spójność znacznie wpłynie na Twoje wyniki finansowe.

Nie oznacza to, że powinieneś oczekiwać, że Twój portfel będzie przekraczał zwroty rynkowe o 3% rocznie. Zamiast tego 3% to liczba długoterminowa. Jest to porównanie do tego, jak przeciętny inwestor radziłby sobie samodzielnie, a nie porównanie do zwrotów rynkowych.

Oznacza to jednak, że dobry doradca finansowy zwykle zapewnia znaczną wartość, nawet jeśli Twój portfel nie działa tak, jakbyś tego chciał.

Jak ocenić swojego doradcę finansowego

Ocena doradców finansowych jest wyzwaniem, zwłaszcza gdy nie ma łatwych liczb, których można użyć do zmierzenia ich wydajności.

Więc na co powinieneś patrzeć? Oto kilka kluczowych pytań, nad którymi bym się zastanowił:

• Czy dobrze słuchają?

• Czy ich zalecenia są zgodne z Twoimi osobistymi celami i wartościami?

• Czy rozumiesz swój plan finansowy i jak pomaga on osiągnąć twoje cele?

• Czy są responsywni i pomocni, gdy masz pytania?

• Czy pomagają ci w całej sytuacji finansowej, a nie tylko w portfelu inwestycyjnym?

• Czy Twoje zwroty z inwestycji są zgodne ze zwrotami rynkowymi, biorąc pod uwagę Twoją osobistą równowagę między ryzykiem a zwrotem?

• Czy proaktywnie pomagają przewidywać i planować przyszłe potrzeby?

• Czy im ufasz?

• Czy dzięki ich wskazówkom czujesz się bezpieczniej?

Jeśli masz pytania lub wątpliwości, przedstawię je Twojemu doradcy finansowemu. Ta relacja opiera się na zaufaniu i komunikacji. To jest absolutnie coś, o czym powinieneś móc porozmawiać.

Co zrobic nastepnie

Pamiętaj, że krótkoterminowe zwroty często nie są dobrym sposobem na zmierzenie wartości doradcy finansowego. Te zwroty są prawie zawsze poza naszą kontrolą, a dobry doradca finansowy robi o wiele więcej, aby pomóc ci osiągnąć twoje cele.

Wskazówki dotyczące inwestowania i planowania emerytury

• Jeśli masz pytania dotyczące Twojej sytuacji inwestycyjnej i emerytalnej, a doradca finansowy może pomóc. Znalezienie doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do trzech sprawdzonych doradców finansowych, którzy obsługują Twoją okolicę, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad ze swoimi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

• Planując emeryturę, miej oko na Social Security. Używać Kalkulator Ubezpieczeń Społecznych SmartAsset aby zorientować się, jak mogą wyglądać Twoje świadczenia na emeryturze.

Matt Becker, CFP®, jest felietonistą SmartAsset poświęconym planowaniu finansowemu i odpowiada na pytania czytelników dotyczące finansów osobistych i podatków. Masz pytanie, na które chciałbyś uzyskać odpowiedź? E-mail [email chroniony] a odpowiedź na twoje pytanie może znaleźć się w przyszłej kolumnie.

Należy pamiętać, że Matt nie jest uczestnikiem platformy SmartAdvisor Match i otrzymał wynagrodzenie za ten artykuł.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/Natee Meepian, ©iStock.com/AndreyPopov

Post Zapytaj doradcę: „Oddaję 25% mojego zwrotu”. Dlaczego doradca finansowy zarabia 1% opłaty, nawet na rynku niedźwiedzia? pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.