Jak chronić swoje finanse przed zmiennością rynku

W powietrzu panuje zmienność. Po długim okresie bardzo stabilnych i pozornie przewidywalnych rynków, pandemia i jej następstwa gospodarcze przyniosły znaczne wahania. Jako trener w Financial Finesse mam przywilej otrzymywania w czasie rzeczywistym informacji zwrotnych na temat wpływu wiadomości rynkowych na decyzje inwestorów, ponieważ nasza usługa oferuje coaching finansowy dla populacji pracowników w całym kraju.

Wiemy, że gdy nastąpi jakakolwiek zmiana na rynku, nasze telefony zaświecą się pytaniami o to, co robić. Odpowiedź na wiele z tych pytań jest prosta. Wiadomości rynkowe i zmiany na rynku niekoniecznie oznaczają potrzebę zmiany strategii inwestycyjnej.

W takich czasach kuszące jest, aby spróbować zgadnąć, gdzie będzie rynek w ciągu najbliższych 6 miesięcy, 1 roku, a nawet 5 lat. Jednym z problemów jest to, że po obu stronach można znaleźć wielu ekspertów rynkowych i ekonomistów. Ale co, jeśli masz naprawdę dobry pomysł na to, co Twoim zdaniem wydarzy się na rynku? Nadal masz jeszcze trudniejszą przeszkodę do pokonania, a to jest kwestia wyczucia czasu.

Opowieść ostrzegawcza o prognozach rynkowych

W połowie 2000 roku kilku znanych animatorów rynku przewidywało poważną recesję. Jeden z zarządzających obligacjami przedstawił prognozę, która ostatecznie okazała się prognozą wielkiej recesji w 2008 roku. Problem polegał na tym, że zaczął bić na alarm zbyt wcześnie w 2005 i 2006 roku. Pozostawiło to inwestorom wybór. Kiedy i jak powinieneś zareagować na prognozę rynkową?

Nie możesz liczyć na prognozy rynkowe

Teraz pierwszą rzeczą, o której należy pamiętać w przypadku tej prognozy rynkowej, jest to, że była wyjątkowa, ponieważ była poprawna. Drugą stroną jest to, że mogła to być błędna prognoza. W rzeczywistości ten zarządzający funduszem przewidział, że podobne recesje wystąpią wielokrotnie od 2011 roku. Rozważmy możliwości, które w międzyczasie straciłby inwestor.

Prawie tak samo ważne jak „co” jest „kiedy”

Zauważ, że wspomniałem o bardzo proroczej prognozie rynkowej, która pojawiła się w 2005 i 2006 roku. Gdyby inwestor wycofał swoje fundusze z giełdy z powodu tej prognozy, straciłby wiele pozytywnych lat na rynku. Problem przewidywania może się nasilać. Co się stanie, jeśli pospiesznie wyjdziesz z rynku w oparciu o prognozy rynkowe tylko po to, by zauważyć, że po kilku latach tracisz dobre zyski rynkowe?

Co by było, gdybyś wrócił na rynek po tej frustracji? Co jeśli skoczysz z powrotem na początku 2008 roku? Przegapiłbyś wzrost i wszedłbyś prosto w spadek.

Te lekcje są uniwersalne. Co by było, gdybyś zwolnił się na rynku, gdy wszyscy przeszli na kwarantannę? Szerszy rynek akcji zakończył się zarabianiem pieniędzy w 2020 i 2021 roku. A co, jeśli dziś porzucisz rynek?

Jaki jest Twój plan?

Możesz zobaczyć, jak trudno jest zmierzyć czas na rynku, nawet jeśli masz dobre przeczucie, co się wydarzy. Najłatwiejszym sposobem radzenia sobie z pieniącym się rynkiem jest posiadanie strategii, która przewiduje nieprzewidywalność wzlotów i upadków. Oto kilka metod, które pomagają:

Przywracanie równowagi

Z biegiem czasu niektóre klasy aktywów przewyższają inne. Jeśli jesteś inwestorem „praktycznym”, będziesz musiał osobiście dokonać pewnych korekt co najmniej raz w roku, aby wrócić do docelowej alokacji aktywów. Będziesz chciał okresowo sprzedawać niektóre z najlepszych i kupować słabszych. Ten proces zmusza Cię do sprzedaży wysokiej i niskiej ceny. Wielu pracodawców oferuje również automatyczne przywracanie równowagi i profesjonalne zarządzanie kontem dla swoich planów emerytalnych.

Korzystanie z funduszu alokacji aktywów

Fundusz alokacji aktywów może pomóc w utrzymaniu mieszanki inwestycyjnej dostosowanej do Twojej tolerancji na ryzyko. Fundusz ze statyczną alokacją może pomóc w utrzymaniu pożądanego portfela w czasie, podczas gdy fundusze z datą docelową umieszczają cię w strategii, która staje się bardziej konserwatywna w miarę zbliżania się do roku docelowego. Fundusze te są pomocne dla inwestorów, którzy woleliby nie tworzyć własnych portfeli. Odbiera również odpowiedzialność za przywrócenie równowagi, ponieważ odbywałoby się to automatycznie.

Praca z trenerem finansowym

Współpraca z trenerem lub planistą może być bardzo pomocna w ocenie Twojej tolerancji na ryzyko i opracowaniu odpowiedniej dla Ciebie strategii inwestycyjnej. Skontaktuj się z pracodawcą, aby sprawdzić, czy oferuje program dobrego samopoczucia finansowego. Możesz być w stanie uzyskać usługi planisty objęte nimi. (Przed Finansową Finezją pobierałem za moje usługi 2,500-5,000 USD rocznie.) Jeśli nie, możesz również poprosić o polecenia planistów w swojej lokalnej społeczności przeprowadzić z nimi wywiad znaleźć odpowiednie dopasowanie.