Jak uniknąć płacenia podatków za wypłaty z konta IRA

Istnieje wiele sposobów na zminimalizowanie zobowiązania podatkowego, a jest to szczególnie prawdziwe, gdy ciężko pracowałeś, aby zebrać pieniądze emerytalne. Doradcy podatkowi nieustannie poszukują nowych sposobów na uniknięcie płacenia podatków od wypłat IRA. Istnieją strategie prawne, których możesz użyć, aby przynajmniej zminimalizować podatki, które płacisz za swoje indywidualne konto emerytalne (IRA) składek, ale dobrym pomysłem może być rozmowa z doradcą finansowym przed przystąpieniem do jakiejkolwiek strategii. Spróbuj użyć SmartAsset bezpłatne narzędzie dopasowywania doradców aby znaleźć doradców obsługujących Twój obszar.

Roth IRA i tradycyjna IRA

Jeśli planujesz przejście na emeryturę i zastanawiasz się: „Jak mogę uniknąć płacenia podatków od wypłaty IRA po przejściu na emeryturę?” zaplanuj z wyprzedzeniem i otwórz a Roth IRA zamiast a tradycyjny IRA. Tradycyjne konto IRA jest finansowane z Twoich dolarów przed opodatkowaniem, a Ty płacisz podatki, gdy wypłacasz środki. Roth IRA jest jednak finansowany z dolarów po opodatkowaniu. Ponieważ zapłaciłeś już podatki od swoich pieniędzy Roth IRA, nie masz żadnych zobowiązań podatkowych, gdy pewnego dnia wypłacisz środki.

Co się stanie, jeśli zdarzy się sytuacja awaryjna i będziesz musiał dokonać wczesne wycofanie się z konta IRA? Nadal nie zapłacisz żadnych podatków na Roth IRA, jeśli wypłacisz tylko swoje składki. Jeśli zaczniesz wypłacać swoje zarobki ze swoich pieniędzy, wcześniejsza wypłata spowoduje opodatkowanie. Będziesz musiał zapłacić karę w wysokości 10% na oba rodzaje kont, jeśli wycofasz się przed 59 1/2.

Tam jest trochę wyjątki od trudności w odniesieniu do kary za wcześniejsze wycofanie i podatków. W takich sytuacjach nie musisz płacić kary za wypłatę, ale w zależności od okoliczności możesz być zmuszony do płacenia podatków:

• Twój pierwszy dom – Możesz wcześniej wypłacić do 10,000 XNUMX $ z IRA bez kar, jeśli przeznaczysz pieniądze na zakup pierwszego domu.

• Ubezpieczenie zdrowotne - Jeśli stracisz pracę i musisz wykupić ubezpieczenie zdrowotne, możesz dokonać wcześniejszej wypłaty bez kary.

• Służba wojskowa – Jeśli zostałeś powołany do służby wojskowej lub zaciągnął się do wojska i służysz co najmniej 180 dni czynnej służby, możesz wycofać się w czasie pełnienia służby czynnej, ale nie później.

• Wydatki na studia – Ty i członkowie Twojej rodziny możecie wcześniej wycofać się na pokrycie kosztów studiów, takich jak czesne, mieszkanie i wyżywienie, książki i materiały eksploatacyjne.

• Rachunki medyczne – Jeśli masz rachunki medyczne, które przekraczają 10% skorygowanego dochodu brutto, możesz dokonać wcześniejszych wypłat, aby je opłacić.

• Inwalidztwo – Jeśli zostaniesz niepełnosprawny, masz prawo do wcześniejszych wypłat.

• Zastaw podatkowy – Jeśli Internal Revenue Service (IRS) ustanowi zastaw podatkowy na twojej nieruchomości, ponieważ jesteś winien zaległe podatki, możesz wycofać się z IRA, aby zapłacić zaległe podatki.

Historia jest kontynuowana

Jeśli skorzystasz z jednego z tych zwolnień, upewnij się, że wykorzystaj pieniądze z IRA dokładnie na to, co przewiduje zwolnienie, w przeciwnym razie możesz mieć kłopoty z IRS.

Skutki podatkowe posiadania wielu kont IRA

Mający wiele IRA można uzasadnić kilkoma strategiami inwestycyjnymi. Jeśli masz tradycyjną IRA, finansowaną z dolarów przed opodatkowaniem i Roth IRA, finansowaną z dolarów po opodatkowaniu, możesz mieć zwycięską strategię podatkową. Możesz wykorzystać swoją roczną składkę do tradycyjnej IRA, aby zmniejszyć bieżące podatki, ponieważ można ją bezpośrednio odjąć od dochodu. Następnie możesz wykorzystać to, co zdeponowałeś na swoim Roth IRA, jako dostęp do dochodu wolnego od podatku na emeryturze.

Możesz także użyć wielu IRA do inwestowania w różne klasy aktywów. Na przykład niektórzy inwestorzy umieszczają swoje akcje w jednej IRA, obligacje w innej, a alternatywne aktywa, takie jak kryptowaluty, w samodzielna IRA. Pozwala to inwestorowi na dokonanie analizy dotyczącej najbardziej korzystnego dla niego rodzaju aktywów.

Zamiast posiadania wielu kont IRA, możesz mieć konto Roth IRA i konto maklerskie. Jeśli taka jest twoja sytuacja, zasil swoje Roth IRA akcjami i obligacjami wypłacającymi dywidendę, które przynoszą odsetki. Ponieważ dywidendy i odsetki są opodatkowane według zwykłych stawek dochodu, zminimalizujesz swoje zobowiązanie podatkowe bardziej niż w przypadku posiadania tych aktywów na rachunku maklerskim. Umieść swoje rozwijające się aktywa finansowe na rachunkach maklerskich, gdzie zapłacisz niższą stawkę podatku od zysków kapitałowych po ich wypłacie.

Konwersja Roth IRA

A Konwersja Roth IRA to proces konwersji Twojego tradycyjnego konta IRA na konto Roth IRA. Roth IRA nie będzie wymagać płacenia podatków od jakiejkolwiek dystrybucji po ukończeniu 59 1/2 roku życia. Jednak proces konwersji tradycyjnej IRA na Roth IRA tworzy zdarzenie podlegające opodatkowaniu. Jeśli spodziewasz się, że Twój przedział podatkowy na emeryturze będzie wyższy niż obecnie, sensowne może być przekształcenie tradycyjnego konta IRA na Roth IRA. Inną strategią jest przekształcenie części Twojego tradycyjnego konta IRA na Roth IRA w latach, w których spodziewasz się, że znajdziesz się w niższym przedziale podatkowym.

Dodatkowe strategie

Istnieją inne strategie, które mogą pomóc w uniknięciu płacenia podatków od wypłat IRA, z których niektóre mogą być niezauważone. Na przykład możesz zrobić darowizny papierów wartościowych z IRA na publiczną, zatwierdzoną organizację charytatywną i skorzystaj z odliczenia podatkowego w wysokości do 30%. Jeśli Twoja składka przekroczy limit 100,000 XNUMX USD rocznie, możesz ją przenieść na okres do pięciu lat.

Możesz również skorzystać ze standardowego odliczenia. Jeśli Twój dochód podlegający opodatkowaniu wynosi 0 USD, możesz wypłacić przybliżoną kwotę swojego standardowe odliczenie podatku dochodowego zanim zostaniesz opodatkowany. Kwota ta wynosi około 20,300 XNUMX USD, jeśli jesteś w związku małżeńskim i nie masz na utrzymaniu.

A kwalifikowana umowa renty długowieczności (QLAC) to kolejna opcja. QLAC to zasadniczo renta w ramach IRA, którą założysz, aby zminimalizować swoje zobowiązania podatkowe. Podczas konfigurowania QLAC zwalniasz 25% z wymaganych minimalnych wymagań dotyczących dystrybucji do maksymalnej kwoty 130,000 85 USD. Ta renta będzie obowiązywać do ukończenia XNUMX lat, więc może być warta składki, którą musisz zapłacić, aby ją założyć.

Podsumowanie

Oto niektóre ze strategii, których możesz użyć, aby zminimalizować podatki, które zapłacisz, gdy wypłacisz pieniądze z konta IRA. Możliwości obejmują konwersję tradycyjnych IRA na Roth IRA, posiadanie wielu IRA, przekazywanie papierów wartościowych z IRA na cele charytatywne lub założenie QLAC. Ponieważ wiele z nich wiąże się z pewnymi zawiłościami, możesz chcieć zobaczyć się z doradcą finansowym, aby nie ryzykować utknięcia z dużym rachunkiem podatkowym pod koniec roku.

Wskazówki dotyczące przejścia na emeryturę

• Doradca finansowy może być bardzo pomocny przy planowaniu emerytury. Znalezienie wykwalifikowanego doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanym doradcą, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

• Twój koszyk Kalkulator emerytalny SmartAsset jeśli chcesz samodzielnie zaplanować emeryturę. Możesz go użyć do określenia, ile pieniędzy możesz potrzebować na emeryturze.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/RealPeopleGroup, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge

Post Jak mogę uniknąć płacenia podatków od wypłat IRA? pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.