Zarabianie wyższych dochodów może oznaczać płacenie wyższych podatków zarówno na poziomie federalnym, jak i stanowym. Możesz założyć, że utknąłeś z wyższymi podatkami, ponieważ zarabiasz więcej, ale nie zawsze tak jest. Istnieje wiele strategii oszczędzania podatków dla osób o wysokich dochodach, które mogą pomóc w zmniejszeniu należności. Kluczem jest wiedza, które z nich wdrożyć w oparciu o konkretną sytuację finansową. A doradca finansowy pomoże Ci znaleźć odpowiednie dla Ciebie strategie podatkowe.
Co to jest osoba o wysokich dochodach?
IRS definiuje osoba o wysokich dochodach jako każdy podatnik, który w swoim zeznaniu podatkowym zgłasza 200,000 XNUMX lub więcej całkowitego dodatniego dochodu (TPI). Całkowity dochód dodatni to suma wszystkich dodatnich kwot wykazanych dla różnych rodzajów dochodów wykazanych w indywidualnym zeznaniu podatkowym.
Jest to ważne, aby zrozumieć, ponieważ można założyć, że osoby o wysokich dochodach to osoby, które każdego roku zarabiają 400,000 500,000, XNUMX XNUMX USD lub więcej. Możliwe, że technicznie możesz dopasować definicję IRS osoby o wysokich dochodach, nie zdając sobie z tego sprawy.
Zrozumienie, gdzie jesteś zorientowany na dochody, ma znaczenie przy stosowaniu strategii oszczędzania podatków dla osób o wysokich dochodach. Niektóre ulgi podatkowe zaczynają się stopniowo zmniejszać, im wyższy jest Twój dochód. Ważne jest również, aby wiedzieć, do którego przedziału podatkowego należysz.
Twój federalny przedział podatkowy reprezentuje procent podatku, który jesteś winien IRS w oparciu o Twój dochód podlegający opodatkowaniu. Twój dochód podlegający opodatkowaniu jest Twoim skorygowany dochód brutto, pomniejszone o wszelkie indywidualne zwolnienia i szczegółowe potrącenia, o które się ubiegasz. Na 2022 r. najwyższy możliwy przedział podatkowy wynosi 37%. Ten przedział ma zastosowanie do pojedynczych osób, których dochód podlegający opodatkowaniu przekracza 539,900 USD i par małżeńskich składających łącznie dochód podlegający opodatkowaniu przekraczający 647,850 USD.
Strategie oszczędzania podatków dla osób o wysokich dochodach
Zmniejszenie rachunku podatkowego, gdy zarabiasz wyższy dochód, generalnie nie oznacza zastosowania tylko jednego podejścia. Zamiast tego istnieje wiele taktyk, których możesz użyć, aby spróbować obniżyć swój rachunek. Niektóre z nich możesz wykonać samodzielnie, podczas gdy inne mogą wymagać pomocy doradcy finansowego.
1. W pełni finansuj konta podatkowe
Maksymalizacja ulgi podatkowe rachunki mogą pomóc w zmniejszeniu dochodu podlegającego opodatkowaniu za dany rok. Im mniejszy dochód podlegający opodatkowaniu musisz zgłosić, tym łatwiej będzie zejść w dół przedziału podatkowego lub dwóch. Niektóre z kont, które możesz wziąć pod uwagę, obejmują:
401 (k) lub podobny plan miejsca pracy
Tradycyjny lub samozatrudniony IRA
Zdrowie Konta Oszczędnościowe (HSA)
Pamiętaj, że jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz również wpłacać składki wyrównawcze do planów pracy i IRA. Składki wyrównawcze są dozwolone dla HSA od 55 roku życia. Pamiętaj również, że kwota tradycyjnych składek IRA, którą możesz odliczyć, będzie zależeć od tego, czy jesteś również objęty planem emerytalnym w pracy.
2. Rozważ konwersję Rotha
Roth IRA pozwala na 100% wolne od podatku wypłaty kwalifikowane na emeryturze. Jeśli jesteś osobą o wysokich dochodach, możesz nie być w stanie dokonać wpłaty na konto Roth IRA, jeśli zarabiasz powyżej określonej kwoty. Możesz jednak przekonwertować tradycyjne aktywa IRA na Roth IRA.
Musisz zapłacić podatek od konwersji w momencie jej ukończenia. Ale w przyszłości będziesz mógł dokonywać kwalifikowanych wypłat ze swojego konta Roth bez płacenia podatku dochodowego od tych wypłat. Będziesz także w stanie uniknąć przyjmowania wymaganych minimalnych wypłat, począwszy od wieku 72 lat.
3. Dodaj pieniądze do konta 529
A 529 konto oszczędnościowe uczelni to pojazd z ulgą podatkową, który ma pomóc w pokryciu wydatków na edukację. Pieniądze, które wpłacasz, nie podlegają odliczeniu na poziomie federalnym, chociaż niektóre stany mogą oferować ulgę podatkową za 529 składek. Ale pieniądze na koncie stają się odroczone, a wypłaty są zwolnione z podatku, gdy są wykorzystywane na kwalifikujące się wydatki na edukację.
Wpłacanie składek na 529 może nie wpłynąć na twoją sytuację w zakresie podatku dochodowego, ale może pomóc, jeśli chodzi o zobowiązanie z tytułu podatku od nieruchomości. Na przykład, możesz wpłacić do pięciu razy roczny limit wykluczenia podatku od darowizn od razu do 529. Spowoduje to usunięcie tych składek z majątku podlegającego opodatkowaniu brutto.
4. Przekaż więcej na cele charytatywne
Jedna z najpopularniejszych strategii oszczędzania podatków dla osób o wysokich dochodach obejmuje datki na cele charytatywne. Zgodnie z zasadami RS możesz odliczyć składki pieniężne na cele charytatywne w wysokości do 60% skorygowanego dochodu brutto. Odliczenia za wkłady aktywów niepieniężnych są ograniczone do 30%.
Istnieje kilka sposobów skorzystania z odliczeń na cele charytatywne, w tym:
Dokonywanie darowizny pieniężnej bezpośrednio na kwalifikującą się organizację charytatywną
Przekazywanie cenionych aktywów niepieniężnych, takich jak akcje, może pozwolić na uniknięcie podatku od zysków kapitałowych
Ustanowienie charytatywnej pozostałości lub charytatywnego zarządu powierniczego
Utworzenie funduszu z poradami od darczyńców
Biorąc kwalifikowana dystrybucja charytatywna (QCD) z IRA
Ostatnia opcja to coś, co możesz rozważyć, jeśli masz 72 lata lub więcej i chcesz opóźnić RMD z tradycyjnego IRA. Możesz przekazać do 100,000 XNUMX USD rocznie za pośrednictwem QCD, co może pomóc w zmniejszeniu dochodu podlegającego opodatkowaniu. Pamiętaj, że nie otrzymasz takiej samej kwoty, jak odliczenie na cele charytatywne. A jeśli odliczasz darowizny w postaci gotówki lub aktywów niepieniężnych, musisz je wyszczególnić w Harmonogramie A.
5. Przejrzyj i dostosuj alokację aktywów
Niektóre inwestycje mogą być bardziej opłacalne pod względem podatkowym niż inne i ważne jest, aby alokować aktywa we właściwych miejscach. Na przykład, ogólnie rzecz biorąc, sensowne jest utrzymywanie bardziej opłacalnych podatkowo funduszy inwestycyjnych i funduszy ETF na koncie podlegającym opodatkowaniu, jednocześnie rezerwując wyższe fundusze podatkowe dla 401 (k) lub IRA.
Możesz również rozważyć zainwestowanie w zwolnione z podatku obligacje komunalne jako sposób na obniżenie podatków. Dochód z odsetek z tych obligacji jest wyłączony z obliczeń podatku surowego Medicare i nie podlega federalnemu podatkowi dochodowemu. Obligacje Muni mogą być również wolne od państwowego podatku dochodowego.
Należy również pamiętać, że pobieranie strat podatkowych jest twoim przyjacielem. Pozyskiwanie strat oznacza wyprzedaż inwestycji ze stratą, aby zrekompensować zyski kapitałowe w Twoim portfelu. Możesz również odliczyć straty do 3,000 USD od regularnych dochodów. Wszelkie straty, których nie zebrałeś w bieżącym roku podatkowym, mogą zostać przeniesione na przyszłe lata.
6. Rozważ inwestycje alternatywne
Niektóre inwestycje mogą pomóc w odroczeniu podatków, gdy uzyskasz wyższy dochód. Na przykład, ubezpieczenie na życie od wartości pieniężnej pozwala gromadzić wartość gotówkową w Twojej polisie. Gromadzone pieniądze rosną bez podatku. Wypłaty nie są opodatkowane, jeśli nie przekraczają całkowitej kwoty składek, które zapłaciłeś.
Renty może być kolejną częścią Twojej strategii zarządzania podatkami. Na przykład w przypadku renty odroczonej kupujesz umowę z płatnościami, które mają się rozpocząć w przyszłości. Tymczasem wartość renty rośnie z odroczonym podatkiem. Później zapłacisz podatek dochodowy od wypłat, ale ta strategia może się opłacić, jeśli spodziewasz się, że przed przejściem na emeryturę będziesz w niższym przedziale podatkowym.
7. Maksymalizuj inne potrącenia
Jeśli posiadasz dom z kredytem hipotecznym, możesz odliczyć zapłacone odsetki. Odliczenia są również dozwolone dla podatków stanowych i lokalnych od nieruchomości. Odliczenie tych wydatków może nie mieć ogromnej różnicy w rachunku podatkowym, ale każdy grosz liczy się w zmniejszeniu dochodu podlegającego opodatkowaniu.
Możesz również odliczyć wydatki medyczne przekraczające 7.5% skorygowanego dochodu brutto, jeśli wyszczególnisz. Może to być cenne odliczenie, jeśli w ciągu roku poniosłeś znaczne wydatki na leczenie dla siebie lub członka rodziny.
Bottom Line
Stosowanie strategii oszczędzania podatków w przypadku osób o wysokich dochodach może pomóc w spłacaniu co roku mniejszych zobowiązań wobec IRS. Należy jednak pamiętać, że kod podatkowy zawsze się zmienia. Zatem to, co działa w tym roku, może nie być tak skuteczne – a nawet możliwe – za trzy lub pięć lat od teraz. Regularne sprawdzanie swojej sytuacji podatkowej może pomóc w uniknięciu utraty możliwości oszczędzania.
Wskazówki dotyczące planowania finansowego
Rozważ rozmowę ze swoim doradcą finansowym o najlepszych sposobach zminimalizowania zobowiązania podatkowego jako osoby o wysokich dochodach. Znalezienie wykwalifikowanego doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanym doradcą, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Jeszcze jedna strategia planowania podatkowego, którą możesz wypróbować, obejmuje: odraczanie część twojego dochodu. Na przykład, jeśli planujesz otrzymać dużą premię na koniec roku, możesz poprosić pracodawcę, aby wstrzymał się z wypłatą jej do stycznia. Pamiętaj tylko, że odroczenie dochodu na przyszłe lata może się odbić, jeśli później wepchnie Cię do wyższego przedziału podatkowego.
©iStock.com/simpson33, ©iStock.com/kazuma seki, ©iStock.com/Inside Creative House
Post Strategie oszczędzania podatków dla osób o wysokich dochodach pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/ultra-wealthy-save-taxes-140000801.html