Jak ustawa o redukcji inflacji wpływa na emerytów

Prezydent Joe Biden podpisał szeroko zakrojoną umowę Ustawa o redukcji inflacji (IRA) weszła w życie we wtorek po południu, przynosząc dla wielu miłą wiadomość wycofane.

Nowe prawo wprowadza najbardziej znaczące zmiany w Medicare od prawie dwóch dekad. Obejmuje kilka przełomowych przepisów dotyczących opieki zdrowotnej, które obniżają ceny leków na receptę i koszty bieżące dla milionów Amerykanów i mogą potencjalnie przynieść korzyści niemal każdemu odbiorcy Medicare.

„Większość beneficjentów Medicare otrzyma lepsze ubezpieczenie na mocy tych przepisów”, Mary Johnson, analityk ds. Polityki Ubezpieczeń Społecznych Liga Seniorów, powiedział Yahoo Money.

Powiernicy Medicare szacunkowa że do końca tego roku do Medicare zostanie zapisanych ponad 65 milionów Amerykanów, w porównaniu z 63.8 milionami beneficjentów at koniec 2021.

Negocjowanie cen droższych leków

Szacuje się, że 5-7 milionów beneficjentów Medicare może zauważyć spadek kosztów leków na receptę z powodu przepisu umożliwiającego Medicare negocjowanie kosztów leków na receptę, według Białego Domu odprawa.

Od 2026 r. Centra Medicare i Medicaid Services (CMS) będą współpracować bezpośrednio z producentami leków, aby obniżyć ceny niektórych drogich leków na receptę w programie Medicare. IRA wymaga również, aby firmy farmaceutyczne płaciły rządowi rabat, jeśli ceny wzrosną szybciej niż roczna inflacja w oparciu o zażywanie narkotyków przez beneficjentów Medicare.

Na uwagę zasługują potencjalne oszczędności. Obecnie leki na receptę stanowią około 20% kosztów opieki zdrowotnej ponoszonych przez pacjentów Medicare z własnej kieszeni, zgodnie raport przez Commonwealth Fund, grupę badawczą non-profit zajmującą się zagadnieniami opieki zdrowotnej.

„Założę się, że praktycznie każdy zna kogoś, kto ma problemy z opłaceniem swoich leków”, powiedziała Tricia Neuman, starszy wiceprezes Fundacji Rodziny Kaiser (KFF) i dyrektor wykonawczy programu dotyczącego polityki Medicare. dyskusja internetowa.

Pierwotnym celem będzie 10 najdroższych leków objętych częścią D. Ostateczna lista leków nie została jednak wybrana przez Sekretarza Zdrowia i Opieki Społecznej.

Historia jest kontynuowana

W latach 2027-2029 w negocjacjach kosztów zostaną uwzględnione dodatkowe leki. Wydano AARP wykaz drogich leków, które można by rozważyć.

Ograniczenie kosztów własnych

Począwszy od 2025 r., roczne wydatki na leki na receptę Medicare Part D z własnej kieszeni zostaną ograniczone, tak aby żadna osoba rejestrująca się nie musiała płacić z własnej kieszeni więcej niż 2,000 USD rocznie.

Ograniczenie to wpłynie na 50 milionów Amerykanów korzystających z Medicare Part D i może bardzo dobrze uchronić zarejestrowanych przed gwałtownie rosnącymi kosztami, nawet bardziej niż negocjacje ceny poszczególnych leków. Przepis ten przyniesie bezpośrednią korzyść 1.4 miliona pacjentów Medicare którzy wydają ponad 2,000 dolarów na leki każdego roku, w tym osoby, które potrzebują drogich leków przeciwnowotworowych, według analizy KFF.

„Wysoka stopa wzrostu kosztów leków na receptę sprawia, że ​​jest to jeden z najszybciej rosnących kosztów na emeryturze” – powiedział Johnson. „To bardzo istotna zmiana dla starszych Amerykanów, którzy nie mają dziś wystarczających zasobów, aby zapłacić cenę leków na receptę”.

Według Ankieta KFF od marca 2022 r. 51% dorosłych poinformowało, że w ciągu ostatniego roku odłożyło opiekę medyczną z powodu kosztów, 83% dorosłych stwierdziło, że koszt recept jest nieuzasadniony, oraz 26% powiedział, że trudno jest sobie pozwolić na ich lekarstwa.

Ponadto składki na część D będą ograniczone do 6% rocznie od 2024 do 2029 r. Od 2024 r. IRA eliminuje wymóg 5% współubezpieczenia powyżej progu „katastroficznego” Medicare Część D.

Poręcz ceny insuliny

Emeryci z cukrzycą zostali w ostatnich latach uderzeni przez rosnące ceny insuliny, ale te czasy mogą wkrótce się skończyć.

W przyszłym roku 3.3 miliona beneficjentów Medicare Part D z cukrzycą skorzysta z gwarancji, że współpłatność za insulinę zostanie ograniczona do 35 dolarów za miesięczny zapas. Wśród osób używających insuliny Medicare Part D, które nie otrzymują dotacji o niskich dochodach, średnie wydatki na receptę dla wszystkich produktów insulinowych wynosiły 54 USD miesięcznie w 2020 r., w porównaniu z 38.85 USD w 2007 r., co stanowi wzrost o 39%. raport przez KFF.

Wśród wszystkich produktów insulinowych dostępnych w 2020 r. wydatki z własnej kieszeni na receptę każdego miesiąca przez zarejestrowanych wynosiły od 16 do 116 USD.

Całkowite wydatki z własnej kieszeni osób korzystających z Medicare Part D na produkty insulinowe wzrosły czterokrotnie w latach 2007–2020, z 236 mln USD do 1.03 mld USD. Tymczasem liczba zapisów do Medicare Part D stosujących insulinę podwoiła się w ciągu tych lat, z 1.6 mln do 3.3 mln beneficjentów.

Darmowe szczepionki

Od 2023 r. seniorzy nie będą już musieli płacić za podział kosztów szczepionek dla dorosłych objętych Medicare Część D i Medicaid, które są zalecane dorosłym przez Komitet Doradczy ds. Praktyk Szczepień (ACIP).

Zakres szczepionek, od grypy, przez zapalenie płuc, po półpasiec dla dorosłych, został opcjonalny, według KFF . około połowa stanów zapewnia zasięg i część opłat za dzielenie się kosztami dane.

Dotacje o niskich dochodach

Ustawa o redukcji inflacji rozszerza również uprawnienia do Dodatkowa pomoc, federalny program dotacji dla niskich dochodów, który oferuje pomoc w opłaceniu miesięcznych składek Part D, rocznych odliczeń i współpłatności związanych z ubezpieczeniem leków na receptę Medicare.

Począwszy od 2024 r. próg dochodów dla pełnej dodatkowej pomocy podnosi się z 135% do 150% federalnego poziomu ubóstwa. W tym roku jest dostępny dla jednej osoby z dochodem około 20,000 27,000 USD lub około XNUMX XNUMX USD dla pary.

Obecnie około 500,000 135 osób korzystających z Medicare ma dochody pomiędzy 150-XNUMX% poziomu ubóstwa i otrzymuje częściowe zasiłki. Zgodnie z nowym prawem będą mogli otrzymać całą kwotę, o ile spełniają pozostałe kryteria.

Sprawdzenie rzeczywistości

Korzyści zdrowotne wynikające z nowego prawa są pocieszające i chociaż jest to krok naprzód, większość przepisów nie będzie obowiązywać przez kilka lat.

„Chociaż z pewnością jest to naprawdę dobra wiadomość dla emerytów, nie jest to tak wielka sprawa, jak mogłaby być”, Matthew Rutledge, pracownik naukowy z Centrum badań emerytalnych w Boston College, powiedział Yahoo Money. „Ale z pewnością jest to lepsze niż to, z czym ludzie obecnie borykają się, zwłaszcza w przypadku leków na receptę”.

Jedną z obaw jest jednak to, że ubezpieczyciele, firmy farmaceutyczne i dostawcy opieki zdrowotnej mogą prawdopodobnie zwiększyć koszty innych leków i usług lub podnieść składki na część D, powiedział.

„Chociaż jest to potencjalna zmiana gry, mniej jasne jest, jaki będzie spadek cen ze zdolności Medicare do negocjowania cen leków”, Philip Moeller, ekspert ds. Medicare i ubezpieczeń społecznych i główny autor „Zdobądź to, co twoje” seria książek o Ubezpieczeniach Społecznych, Medicare i opiece zdrowotnej, powiedział Yahoo Money.

„To postanowienie IRA nie wejdzie w życie przez kilka lat i będzie miało zastosowanie tylko do niewielkiej liczby leków, kiedy to nastąpi” – dodał. „Świadczenia Medicare mogą być kosztem osób posiadających ubezpieczenie zdrowotne od prywatnego pracodawcy. Nie są chronione przez nowe prawo, a firmy farmaceutyczne mogą szukać wyższych cen w planach pracodawców, aby zrekompensować niższe zyski z planów Medicare.

Na razie ciesz się historyczną chwilą.

„Korzyści z nowego prawa będą miały pozytywny wpływ na wielu emerytów” – powiedział Moeller. „Te przepisy nie tylko pozwolą zaoszczędzić dużo pieniędzy, ale zapewnią stabilność cen, która jest tak ważna dla osób o stałych dochodach”.

Kerry jest starszym felietonistą i starszym reporterem w Yahoo Money. Śledź ją na Twitterze @kerryhannon.

Przeczytaj najnowsze trendy w finansach osobistych i wiadomości z Yahoo Money.

Śledź Yahoo Finance na Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, LinkedIn.