Jak prezydent Biden powiązał płacę minimalną w wysokości 15 dolarów z reformą kredytów studenckich?

Wydaje się, że administracja Bidena powiązała politykę kredytów studenckich ogłoszoną w środę z jego szersze pchnięcie za krajową płacę minimalną w wysokości 15 dolarów za godzinę.

Biały Dom szczegółowo opisał długo oczekiwany plan: wybaczyć do 20,000 XNUMX dolarów federalnego długu studenckiego dla kredytobiorców oraz przedłużyła pauzę w płatności przez koniec 2022.

Ale w szerszym pakiecie środków politycznych zostały wprowadzone poprawki do „planów spłaty opartych na dochodach”. Plany te sprawiają, że miesięczne płatności są bardziej przystępne dla kredytobiorców o niskich dochodach.

Administracja powiązała jedną z tych poprawek – a konkretnie jedną związaną z definicją „nieuznaniowego” dochodu – z płacą minimalną w wysokości 15 dolarów.

Dochód „nieuznaniowy” to w zasadzie dochód, który gospodarstwo domowe kieruje na podstawowe rzeczy, takie jak czynsz, spłaty kredytu hipotecznego i żywność.

W przypadku kredytobiorców w planach opartych na dochodach rząd chroni ich nieuznaniowe dochody, zwalniając je ze spłaty. Kwota jest oparta na rocznym dochodzie gospodarstwa domowego w stosunku do federalnej granicy ubóstwa.

Zgodnie z obowiązującymi przepisami, pożyczkobiorca o dochodach poniżej 150% federalnego poziomu ubóstwa kwalifikuje się do spłaty pożyczki w wysokości 0 USD. W 2022 r równa się do około 20,385 9.80 USD przed opodatkowaniem dla jednej osoby – około XNUMX USD za godzinę dla pracownika pełnoetatowego.

Prezydent Biden zaproponował podniesienie tego progu do 225% federalnego poziomu ubóstwa – około 30,577.50 14.70 dolarów rocznego dochodu lub XNUMX dolarów za godzinę.

Polityka gwarantuje, że „żaden pożyczkobiorca zarabiający poniżej 225% federalnego poziomu ubóstwa – mniej więcej roczny ekwiwalent 15 dolarów płacy minimalnej dla jednego pożyczkobiorcy – nie będzie musiał płacić co miesiąc”. według do Departamentu Edukacji USA.

Według ekspertów ds. pożyczek studenckich, polityka – która dotyczy kredytów studenckich na studia licencjackie – oznacza, że ​​więcej kredytobiorców w planach opartych na dochodach kwalifikowałoby się do miesięcznej płatności w wysokości 0 USD lub było winne mniejsze miesięczne rachunki.

„Te zmiany sprawiają, że rzeczy są bardziej przystępne dla kredytobiorców i pozwalają kredytobiorcom uniknąć niewypłacalności” – twierdzi Whitney Barkley-Denney, starszy doradca ds. polityki w Centrum Odpowiedzialnego Kredytowania.

Administracja również zapowiedziała jednocześnie inne reformy planów dochodowych.

Żaden ze środków nie jest jeszcze ostateczny. Departament Edukacji proponuje regulacje „w najbliższych dniach”, agencja powiedziany Środa. Opinia publiczna będzie miała 30-dniowe okno, w którym może wypowiedzieć się na temat propozycji, a następnie Departament wykorzysta te komentarze do opracowania ostatecznej zasady, która może różnić się od propozycji.

Oprócz wyższego „nieuznaniowego” progu dochodów, miesięczne płatności dla kredytobiorców byłyby ograniczone do 5% dochodu; to byłaby połowa obecnego 10% limitu.

Barkley-Denney podał przykład tego, jak działałoby to w jednoosobowym gospodarstwie domowym:

Załóżmy, że pożyczkobiorca ma dochód w wysokości 60,000 2022 USD w 30,577.50 r. Jak wspomniano powyżej, pierwsze 29,422.50 XNUMX USD zostanie uznane za „nieuznaniowe”, a zatem chronione przed spłatą. Pozostałe XNUMX USD byłoby „uznaniowe” i wykorzystane do obliczenia miesięcznej spłaty pożyczkobiorcy.

Nowe zasady ograniczą te płatności do 5% uznaniowego dochodu – około 123 USD miesięcznie w porównaniu z 245 USD miesięcznie poniżej obecnego maksimum 10%.

Ponadto kredytobiorcy z pierwotnym saldem kredytu wynoszącym 12,000 10 USD lub mniej mieliby wymazany dług po 0 latach regularnych spłat (nawet jeśli ta spłata wynosi 20 USD miesięcznie). Ta oś czasu wynosi obecnie XNUMX lat.

A odsetki nie będą naliczane od pożyczek, jeśli pożyczkobiorcy będą dokonywać stałych spłat miesięcznych – co oznacza, że ​​ich saldo nie wzrośnie, w przeciwieństwie do dynamiki z obecnymi planami spłaty opartymi na dochodach.

Jeśli te propozycje przetrwają w formie pisemnej, reformy byłyby znaczące, ponieważ stałyby się stałym elementem systemu pożyczek studenckich, twierdzą eksperci.

— To zmiana systemowa — powiedział Seldin. „Umorzenie długu może być jednorazowym posunięciem”.