Oto prosty sposób na zwiększenie 401 (k) o 8%

Jeśli przyjrzałeś się opcjom inwestycyjnym w planie emerytalnym 401 (k) w miejscu pracy, prawdopodobnie zobaczysz fundusze inwestycyjne, które lokują twoje pieniądze w akcje, obligacje lub gotówkę i jej ekwiwalenty. Były to opcje dostępne od czasu wprowadzenia planów 401(k) w 1978 roku. Nowe badanie Centrum Inicjatyw Emerytalnych na Uniwersytecie Georgetown pokazuje, że dodanie alternatywnych inwestycji do tej mieszanki byłoby zwiększyć zwroty 401 (k). w dłuższej perspektywie o 8%. Oto, co musisz wiedzieć.

A doradca finansowy może pomóc w stworzeniu planu finansowego uwzględniającego potrzeby i cele emerytalne.

Połączenia badania z Centrum Inicjatyw Emerytalnych z Georgetown University twierdzi, że ulepszona dywersyfikacja oferowana przez włączenie alternatywnych aktywów do portfeli 401(k)s i podobnych planów emerytalnych o zdefiniowanej składce może zapewnić milionom amerykańskich pracowników większe zwroty i lepsze dochody emerytalne.

Inwestycje alternatywne obejmują szereg opcji, od funduszy hedgingowych i towarów po przedmioty kolekcjonerskie i strukturyzowane produkty finansowe, takie jak swapy ryzyka kredytowego i zabezpieczone zobowiązania dłużne.

W tym przypadku badanie Georgetown koncentruje się na trzech alternatywach: nieruchomościach, funduszach private equity i prywatnym kredycie. I zbadano, jak dodać te alternatywne aktywa do fundusze na datę docelową (TDF) może znacząco zwiększyć Twoje oszczędności emerytalne.

„Rozszerzona TDF, która obejmuje alokacje na private equity, aktywa rzeczowe i prywatne kredyty, jeszcze bardziej poprawia długoterminowe oczekiwania dotyczące dochodów emerytalnych i najgorsze wyniki odpowiednio o 8% i 6%” – podsumowano w badaniu.

Dlaczego więcej firm 401(k) inwestuje w TDF

Fundusze docelowej daty to rodzaj funduszu wspólnego inwestowania, który w miarę upływu czasu dostosowuje mieszankę aktywów i profil ryzyka funduszu z bardziej zmiennego zestawu akcji z dużą ilością akcji we wczesnych latach do bardziej stabilnego teczka w miarę zbliżania się daty docelowej funduszu.

Inwestycja ta zwykle koncentruje się na konkretnym roku, w którym oczekuje się, że inwestor zacznie wypłacać pieniądze na emeryturze, na przykład fundusz Vanguard Target Retirement 2035.

Historia jest kontynuowana

Od czasu podpisania Ustawy o ochronie emerytur z 2006 roku pracodawcy mogą automatycznie zapisywać pracowników na zakładowe konta emerytalne 401(k), z których pieniądze trafiają na Kwalifikowana domyślna alternatywa inwestycyjna, która zwykle wykorzystuje fundusze daty docelowej. Rezultatem był gwałtowny wzrost wykorzystania tych funduszy.

Według raportu na koniec 2021 r. „64% uczestników planu Vanguard inwestowało wyłącznie w domyślny program inwestycyjny w porównaniu z 7% na koniec 2004 r. Spośród planów z automatyczną rejestracją… 98% wybrało fundusz daty docelowej jako domyślne”.

Fundusze z datą docelową odnotują jeszcze większą aktywność niż ostatnio podpisane Bezpieczna ustawa 2.0 został podpisany. Począwszy od 2025 r. firmy, które dodadzą nowy plan 401(k) i 403(b), będą musiały automatycznie rejestrować swoich pracowników, przy minimalnej stawce składki od 3% do 10%. Minimalna kwota składki będzie wzrastać o 1% każdego roku do 15%.

Korzyści z dodania alternatywnych inwestycji do TDF

Badanie wskazuje, że alternatywne inwestycje mogą przynieść wiele korzyści, od wyższych zwrotów po ochronę przed inflacją i zmniejszenie ryzyka portfela.

Nieruchomość, na przykład, może zapewnić wysoki dochód wrażliwy na inflację i wzrost wartości kapitału. Dla porównania, private equity może oferować wyższe długoterminowe zwroty, ponieważ inwestycje te dotyczą szybko rozwijających się małych i średnich firm prywatnych. A kredyty prywatne, takie jak obligacje i pożyczki sekurytyzowane, mogą oferować inwestorom wyższe zyski przy niższym ogólnym ryzyku.

Podczas gdy TDF zyskują na popularności, w badaniu potwierdzono również, że projekt inwestycji planu DC musi nadal ewoluować, aby wspierać wzrost, łagodzić ryzyko i poprawiać wyniki emerytalne dla pracowników.

"plany DC wciąż nie wykorzystują w pełni swojego potencjału, ponieważ inwestycje ze składek są przeznaczane prawie wyłącznie na akcje publiczne, obligacje o ratingu inwestycyjnym i gotówkę” – czytamy w badaniu. „Ponieważ uczestnicy planu w pełni absorbują zyski i straty na swoich kontach, wydarzenia rynkowe mogą drastycznie wpłynąć na ich zdolność do przejścia na emeryturę”.

Podsumowanie

Nowe badanie przeprowadzone przez Center for Retirement Initiatives na Uniwersytecie Georgetown wykazało, że dodanie alternatywnych aktywów do portfeli 401(k) i innych planów emerytalnych o zdefiniowanej składce może zapewnić milionom amerykańskich pracowników większe zwroty i lepsze dochody emerytalne. Wciąż jednak istnieje dodatkowe miejsce na wspieranie wzrostu i minimalizowanie ryzyka dla inwestorów emerytalnych.

Wskazówki dotyczące planowania emerytury

• A doradca finansowy może pomóc Ci stworzyć kompleksowy plan finansowy, który pomoże Ci opłacić emeryturę. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do trzech sprawdzonych doradców finansowych, którzy obsługują Twoją okolicę, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad ze swoimi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

• Jeśli szukasz różnych sposobów inwestowania na emeryturę, oto są 13 inwestycji finansowych i przykłady rozważyć w 2023 r.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/simon2579, ©iStock.com/Ewa-Katalin, ©iStock.com/AzjaWizja

Post Oto prosty sposób na zwiększenie 401 (k) o 8% pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.