Oto 3 sposoby, w jakie pracownicy pokolenia Z mogą zacząć oszczędzać na emeryturę już teraz

Jeśli właśnie skończyłeś studia, być może zastanawiasz się, kiedy jest odpowiedni moment, aby zacząć oszczędzać na emeryturę. Odpowiedź brzmi teraz, mówią eksperci. 

Do tego momentu 55% Amerykanów już pracuje myślą, że są za na oszczędzanie na emeryturę, zgodnie z niedawnym Ankieta bankowa. Obejmuje to 71% pokolenia wyżu demograficznego i 65% przedstawicieli pokolenia X. Ale nawet niektórzy młodsi pracownicy są zaniepokojeni: prawie jedna trzecia, 30 proc Gen Z myślą, że są za.

Plus, najzwyklejszy żal wśród starszych pracowników i emerytów jest to, że nie zaczęli oni odpowiednio wcześnie planować lub oszczędzać na emeryturę.

Więcej z Personal Finance:
Robinhood zapłaci 1% „dopasowania” od składek na IRA
4 kluczowe kroki na koniec roku, aby „kontrolować przeznaczenie sprawozdawczości podatkowej”
Dlaczego więcej pracowników potrzebuje dostępu do oszczędności emerytalnych

Rozpoczęcie pracy z planem emerytalnym w wieku 20 lat może pomóc uniknąć żalu, pozostać na dobrej drodze i poczuć się pewniej.

„Dokonanie tej inwestycji jest czymś, co wynagrodzi cię na całe życie” — powiedział Douglas Boneparth, certyfikowany planista finansowy i prezes Bone Fide Wealth w Nowym Jorku. Jest także członkiem Rada doradców CNBC.

„To nie tylko cię wynagrodzi, ale jest niezbędne do pomyślnego poruszania się po swoim życiu” – powiedział. „Im więcej pracy możesz włożyć dzisiaj, aby stworzyć tę podstawę, tym łatwiej będzie, gdy stanie się ona bardziej złożona”.

Oto trzy wskazówki, o których warto pamiętać.

Inflacja może utrudnić rozpoczęcie działalności. Wśród wyższych cen, 60% Amerykanów żyją od wypłaty do wypłaty, zgodnie z ostatnim raportem LendingClub.

Pomimo tych wyzwań młodzi dorośli mogą stworzyć plan oszczędzania na emeryturę, który pasuje do ich stylu życia, powiedział Boneparth. Nawet rozpoczęcie od niewielkiej kwoty może z czasem zrobić różnicę ze względu na siła procentu składanego. Daje też punkt zaczepienia do zwiększania wkładu w miarę upływu czasu.

Lazetta Braxton, CFP i co-CEO w wirtualnej firmie planistycznej 2050 Wealth Partners, sugeruje próbę dostosowania wydatków do czegoś, co nazywa się Strategia budżetowania 50/30/20. Oznacza to, że musisz wydawać nie więcej niż połowę swoich dochodów na niezbędne wydatki, a 30% przeznaczać na wydatki uznaniowe, a 20% na „opłacanie się” oszczędnościami i inwestycjami. 

Jeśli pracujesz dla firmy, która oferuje plan 401 (k) lub inny rodzaj planu emerytalnego, zrób to jeden z pierwszych celów wnosząc wystarczający wkład w ten plan, aby otrzymać pełne wynagrodzenie pracodawcy. To darmowe pieniądze.

„Przynajmniej wnieś wkład do kwoty, którą twój pracodawca dopasuje”, powiedział Braxton, który jest również członkiem Rada doradców CNBC.

Rozmowa z doradcą finansowym może pomóc w określeniu priorytetów celów i opracowaniu planu. (Doradcy nie są tylko dla bogatych: Niektóre opłaty za godzinę lub na podstawie projektu.)

„Upewnij się, że jesteś sprzymierzony z ludźmi, którzy na pierwszym miejscu stawiają twój najlepszy interes” – powiedział Braxton. Oznacza to poszukiwanie doradcy, który posiada tytuł CFP lub jest do tego zobowiązany w inny sposób działać jako powiernik.

Poza tym mądrze jest szukać kogoś, komu ufasz i kto rozumie twoje cele.

„Dobry planista finansowy to taki, który nie tylko patrzy na twoje inwestycje, ale na wszystkie aspekty twojego życia” – powiedział Braxton.

„Chcesz kogoś, kto pójdzie z tobą, pomoże ci się kształcić i pomoże ci w podejmowaniu życiowych decyzji” – powiedziała. „Ponieważ dopiero zaczynasz swoją podróż inwestycyjną w wieku 20 lat i tak ważne jest, aby mieć kogoś, komu możesz zaufać”.