Coraz więcej młodych dorosłych decyduje się na mieszkanie w domu z rodzicami, ale wielu z nich wydaje oszczędności na czynszu, by zamiast tego kupować markowe torebki i drogą biżuterię.
Analitycy Morgan Stanley twierdzą, że ci młodzi dorośli mają więcej miejsca w swoich budżetach na wydatki uznaniowe i pomagają prowadzić boom w branży dóbr luksusowych.
Nie przegap
Autor finansów osobistych i prezenter radiowy Dave Ramsey skrytykował ten trend w The Ramsey Show, nazywając go „wrakiem pociągu”.
„Więc pozwól, że wyjaśnię to sobie. Mieszkasz w piwnicy swojej mamy, ale masz torebkę Coach” – mówi Ramsey. „Oto, co się stanie – nie możesz uniknąć życia, ono przychodzi po twój tyłek. Mama nie może cię chronić”.
Niezależnie od tego, czy jesteś osobą dorosłą mieszkającą z rodzicami, czy masz dzieci, które jeszcze nie opuściły gniazda, te proste zasady mogą pomóc, jeśli dom rodzinny zaczyna być trochę zatłoczony.
Dlaczego młodzi dorośli wciąż mieszkają w domu?
Prawie połowa wszystkich młodych dorosłych w wieku od 18 do 29 lat mieszka z rodzicami – najwyższy poziom od 1940 r. – według danych US Census Bureau.
Życie wielopokoleniowe stale rosło w ciągu ostatnich pięciu dekad, chociaż ekonomiczne reperkusje pandemii COVID-19 rzuciły światło na ten trend, z wieloma dorośli „boomerangujący” w domu.
Podczas gdy gospodarze The Ramsey Show twierdzą, że te dorosłe dzieci są „umożliwiane” i „rozpieszczane”, wielu po prostu nie może sobie pozwolić na samodzielne życie w obecnym klimacie gospodarczym.
Rosnące czynsze i wysokie oprocentowanie kredytów hipotecznych sprawiły, że o wiele trudniej było się wyprowadzić. A wysoka inflacja ma wpływ na wszystko, od benzyny po artykuły spożywcze podwyżki stóp procentowych podnoszą koszty kredytu.
Raport Morgan Stanley mówi również, że mogą być one również napędzane innymi czynnikami socjologicznymi, takimi jak zapisanie się na studia wyższe i zawieranie małżeństw w późniejszym życiu.
Co powinieneś zrobić z dodatkową gotówką
Mieszkanie z rodzicami ma wiele praktycznych zalet, ale ważne jest, abyś wykorzystał ten czas również na realizację swoich celów, takich jak uzyskanie niezależności finansowej.
„Problem polega na tym, że masz dług, nie zarabiasz wystarczająco dużo pieniędzy i nie robisz wystarczająco dużo, aby wyjść i go zmienić. Mama i tata nie mogą tego za ciebie zrobić” — mówi Jade Warshaw, współgospodarz The Ramsey Show.
Oto trzy sposoby na skupienie się na swoim zdrowiu finansowym zamiast wydawania pieniędzy na luksusowe przedmioty.
1. Nie kupuj teraz i zapłać później
Połączenia wzrost kup teraz, zapłać później Opcje (BNPL) przy kasie ułatwiły młodszym konsumentom zakup drogich towarów luksusowych, zauważa Quartz. Ale jeśli nie jest używana w sposób odpowiedzialny, funkcja finansowania może doprowadzić kupujących do głębszego zadłużenia.
Jeśli nie masz wystarczająco dużo pieniędzy w banku, aby obecnie sfinansować torebkę Prady, nie polegaj na BNPL, aby pomóc ci pokryć koszty w ratach. Istnieje wiele zagrożeń, na które należy zwrócić uwagę.
Podczas gdy niektóre plany BNPL są oferowane z zerowymi odsetkami lub późnymi opłatami, co czyni je popularną alternatywą dla przyjmowania debet na karcie kredytowej — opłaty mogą zacząć się sumować, jeśli przegapisz płatność.
Rozważ pracę nad planem spłacenia istniejącego zadłużenia (zamiast zwiększania go), na przykład płacenia rachunków w całości i na czas lub konsolidacja kilku kredytów w jeden jeśli trudno je śledzić.
Czytaj więcej: Oto, ile pieniędzy zarabia przeciętne amerykańskie gospodarstwo domowe z klasy średniej — jak to zrobić?
2. Zatrzymaj się przy zaciągach Shein
Chociaż może to być kuszące zakochać się w tanich ubraniach, zwłaszcza naśladownictwa drogich marek, staraj się nie dać się ponieść emocjom.
Sprzedawcy szybkiej mody, tacy jak Shein i Boohoo, mogą oferować urocze sukienki za 6 USD, które wydają się być kradzieżą – ale dodanie większej liczby niepotrzebnych elementów do garderoby jest szkodliwe zarówno dla środowiska, jak i dla portfela.
Możesz mieć więcej miejsca na wydatki uznaniowe, ale Twoje pieniądze można lepiej wydać gdzie indziej, na przykład zainwestować je na giełdzie, nawet jeśli jest to tylko kilka dolarów na raz.
3. Zacznij oszczędzać już teraz (aby w końcu móc się wyprowadzić)
Podczas gdy oszczędzasz na czynszu, mieszkając z rodzicami, upewnij się, że faktycznie odkładasz trochę wolnej gotówki, aby ostatecznie opuścić gniazdo.
Jeśli planujesz kupić zamiast wynajmować, gdy się wyprowadzasz, eksperci na ogół zalecają zaoszczędzenie 20% ceny zakupu domu na zaliczkę, jednak dla wielu może to być trudne nowicjusze, zwłaszcza że ceny domów nadal rosną.
Będziesz także potrzebować pieniędzy na pokrycie miesięcznych spłat kredytu hipotecznego, mediów i innych niezbędnych codziennych wydatków. I nie zapomnij odłożyć trochę na wypadek sytuacji awaryjnych, więc gdy zepsuje ci się samochód lub zachoruje twoje zwierzę, nie będziesz musiał dzwonić po pomoc do mamy i taty.
Dave Ramsey nie jest jedynym ekspertem, który próbuje zwrócić uwagę na zebranie twojego planu finansowego.
Ikona finansów osobistych, Suze Orman, przekazała niedawno mądrą mądrość oszczędzania podczas ostatnia rozmowa z Moneywise.
„Słuchaj, 10 dolarów jest lepsze niż nic. 50 dolarów jest lepsze niż 10 dolarów, 100 dolarów jest lepsze niż 50 dolarów. Ponieważ naprawdę czasami 200, 400 dolarów może zrobić wielką różnicę w twojej sytuacji.
PATRZ TERAZ: Suze Orman opowiada ostrzegawczą opowieść o tym, co się dzieje, gdy nie możesz pokryć kolejnej sytuacji finansowej
Przeprowadź badania, ustal, na ile możesz sobie pozwolić na dom w wybranej lokalizacji i stwórz plan oszczędzania, którego możesz się trzymać.
Co dalej czytać
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/momma-cant-protect-dave-ramsey-110000358.html