Gdy ludzie obserwują, jak ich oszczędności toną pod presją inflacji, jedna prowizja w budżecie Kongresowa umowa dotycząca wydatków na koniec roku ma na celu ułatwienie pracownikom oszczędzania pieniędzy na nieoczekiwane życiowe wydatki.
Pracodawcy mieliby możliwość tworzenia awaryjnych rachunków oszczędnościowych dla pracowników wraz z oferowanymi przez nich kontami emerytalnymi, zgodnie z jednym przepisem w torbie z poprawkami legislacyjnymi przyczepionymi do Kongresu niedawno ogłoszony pakiet wydatków „omnibus”..
Ustawa nakłaniająca ludzi do automatycznego oszczędzania gotówki na nieprzewidziane w budżecie wydatki jest jedną z wielu rezerwy emerytalne, znane jako Secure Act 2.0, które są w umowie dotyczącej wydatków. Jeśli chodzi o awaryjne konta oszczędnościowe, maksymalnie jednorazowo konto może pomieścić 2,500 USD.
Umowa musi jeszcze przejść przez Izbę Reprezentantów USA, Senat USA i uzyskać podpis prezydenta Joe Bidena.
Senator Todd Young, republikanin z Indiany, i senator Cory Booker, demokrata z New Jersey, wcześniej wprowadzili przepisy poprzez „Ustawa o awaryjnych oszczędnościach.„Zmiana nie byłaby całkowitym lekarstwem na chwiejne finanse osobiste Amerykanów – ale był to łatwy następny krok, zauważyli.
„Nie zawsze możemy przewidzieć przyszłość, a zbyt wiele rodzin napotyka sytuacje, w których mają trudności z pokryciem nieoczekiwanych wydatków bez własnej winy”, powiedział Young we wtorkowym oświadczeniu. „Ta ustawa jest zdroworozsądkowym, dwustronnym rozwiązaniem, które pomogłoby rodzinom w tworzeniu stabilnych oszczędności awaryjnych na nieprzewidziane wydatki, przy jednoczesnym utrzymaniu nienaruszonych kont emerytalnych na przyszłość”.
Booker powiedział we wtorek, że jest „podekscytowany”, że rezerwy oszczędnościowe zostały uwzględnione w umowie zbiorczej i wezwał do jej szybkiego przejścia. „Ta ustawa pomogłaby pracownikom zgromadzić oszczędności na krótkoterminowe, nieoczekiwane koszty, a jednocześnie skierowałaby ich na ścieżkę bardziej bezpiecznej finansowo emerytury” – powiedział.
Przepisy wejdą w życie w styczniu 2024 roku, podało biuro Bookera.
Rezerwy emerytalne i oszczędnościowe pojawiają się w czasie, gdy inflacja drenuje portfele Amerykanów i duchy. W październiku stopa oszczędności osobistych – która odnosi się do odsetka dochodów do dyspozycji, które oszczędzają gospodarstwa domowe – spadła do 2.3%, drugi najniższy punkt od 1959 roku.
Na długo przed najnowszymi danymi dotyczącymi stopy oszczędności, awaryjne oszczędności na nieoczekiwane koszty były słabym punktem milionów Amerykanów żyjących od wypłaty do wypłaty. Według Rezerwy Federalnej ponad dwie trzecie Amerykanów (68%) twierdzi, że pokryłoby nieprzewidziany wydatek w wysokości 400 USD gotówką lub jej ekwiwalentem raport w maju.
To wzrost w porównaniu z 50% w 2013 r., powiedział Fed – ale wyższe koszty miażdżą portfele, podczas gdy kontrole stymulacyjne i zwiększone ulgi podatkowe na dzieci są daleko w tle.
Oto jak działałyby rezerwy oszczędnościowe w rachunku wydatków: jeśli pracodawcy utworzą konta i jeśli pracownicy zdecydują się na uczestnictwo, część ich wypłaty zostanie automatycznie przekazana na konto oszczędnościowe. Oferta dotyczy „pracowników o niskich wynagrodzeniach” w oczach IRS. W 2023 roku jest to pracownik zarabiający mniej niż 150,000 XNUMX USD.
Składki są ograniczone do 2,500 USD, ale pracodawcy mogą obniżyć pułap, zgodnie z Kongresem wyjaśnienie sekcja po sekcji tego, co zawiera Secure 2.0.
Wszelkie składki przekraczające roczny limit konta są przekazywane do planu określonych składek Roth (który jest finansowany z pieniędzy po opodatkowaniu).
Pierwsze cztery wypłaty z konta każdego roku są bezpłatne. Kiedy pracownicy odchodzą z pracy, mogą wypłacić pieniądze z konta lub przelać pieniądze na Roth IRA lub inny plan określonych składek Roth.
Źródło: https://www.marketwatch.com/story/need-a-rainy-day-savings-fund-your-boss-might-set-one-up-for-you-thanks-to-congress-year- umowa-zakończona-wydatki-11671573209?siteid=yhoof2&yptr=yahoo