Przeciwdziałanie praniu pieniędzy i oszustwom szybko zmieniają się obszary i chociaż pandemia i inne wyzwania wpłynęły na sektor AML w 2021 r., w tym roku nastąpi zasadnicza zmiana, ponieważ będziemy nadal uczyć się, jak działać w naszym nowo zdefiniowanym świecie.
Niektóre z głównych trendów z zeszłego roku, zgodność z kryptowalutami, zwiększone wykorzystanie zaawansowanych technologii, przejście od ilości do jakości w operacjach związanych z przestrzeganiem przepisów dotyczących przestępstw finansowych, stworzyły plan dla tegorocznych najważniejszych trendów w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Przejście z wykrywania opartego na zdarzeniach do wykrywania skoncentrowanego na jednostkach
Zespoły operacyjne często koncentrują się na zaalarmowanych zdarzeniach, a nie na podmiocie odpowiedzialnym za spowodowanie zaalarmowanego zdarzenia, podczas gdy organy ścigania skupiają się na osobach, które prowadzą dochodzenie. Ostatecznie to osoba fizyczna będzie ścigana, jej majątek zostanie skonfiskowany i/lub trafi do więzienia. Dlaczego zatem branża tak bardzo koncentruje się na pojedynczych zdarzeniach, aby zidentyfikować podejrzenia?
W 2022 r. będziemy świadkami gwałtownego przesunięcia uwagi sektora regulowanego z wydarzeń na podmioty. Ta zmiana nie będzie łatwa ze względu na przestarzałe procesy i systemy oraz potrzebę zapewnienia ciągłej zgodności. Jednak postęp technologiczny utorował drogę do tej zmiany.
Przejście na AML skoncentrowane na podmiotach umożliwi branży ocenę i monitorowanie podmiotów w kontekście. Jeśli będziemy w stanie ocenić i monitorować podmiot kontekstowo, zaowocuje to lepszym wykrywaniem, dochodzeniami i lepszymi wynikami. Zrozumienie kontekstu sprowadza się do posiadania odpowiednich danych i inteligencji.
Zwiększona kontrola podmiotów korporacyjnych
Przejrzystość rejestrów spółek jest ogromnym problemem. Nawet po wprowadzeniu przez UE 5. dyrektywy w sprawie prania pieniędzy wiele krajów UE nie wdrożyło jeszcze w pełni wymogu wprowadzenia publicznych rejestrów beneficjentów rzeczywistych osób prawnych. Według stanu na koniec 2021 r. cztery państwa członkowskie UE nadal posiadają rejestry własności prywatnych przedsiębiorstw (Finlandia, Rumunia, Grecja i Hiszpania), a wiele państw członkowskich UE nadal pobiera opłatę za dostęp do całości lub części informacji korporacyjnych. trzy kraje nadal nie mają dostępnego rejestru (Litwa, Węgry i Włochy).
Zarządzanie podmiotami korporacyjnymi z punktu widzenia zgodności w sektorze regulowanym jest ogromne. Nieprawidłowa ocena ryzyka korporacji może skutkować poważnymi uchybieniami lub naruszeniami przepisów w wyniku nieprawidłowego zarządzania ekspozycją na ryzyko i łagodzenia jej.
W 2022 roku większy nacisk zostanie położony na zrozumienie podmiotów korporacyjnych i ich ryzyka, w tym na zapewnienie rzetelności dostępnych danych na ich temat, dokładnego monitorowania ich ryzyka i ciągłego przeprowadzania ocen ryzyka. Tak większy nacisk może być możliwy jedynie dzięki technologii zapewniającej możliwość monitorowania w czasie rzeczywistym zmian w danych wewnętrznych i zewnętrznych (w tym strukturach korporacyjnych, adresach i danych kontaktowych), niekorzystnych mediach, aktywności transakcyjnej i innych informacjach mających wpływ na ryzyko.
Przejście z reaktywnego AML do proaktywnego AML
Obecne podejście KYC polegające na przeglądzie ryzyka klienta raz w roku lub raz na kilka lat podczas przeglądu okresowego jest przestarzałe i naraża organizacje na niepotrzebne ryzyko. Potencjalne czekanie latami na odkrycie, że klient jest obecnie uważany za osobę wysokiego ryzyka, nie wydaje się skutecznym podejściem.
Rosnące regulacje, postęp technologiczny, ciągła kontrola regulacyjna i kary, a także chęć profesjonalistów z branży, aby odwrócić losy walki z przestępczością finansową, stworzyły idealne warunki do zmiany w kierunku bardziej proaktywnego podejścia do przestrzegania przepisów. Zgadza się to z moją pierwszą prognozą, ponieważ musimy przyjąć proaktywne podejście do przeciwdziałania praniu pieniędzy, aby przyjąć podejście do przeciwdziałania praniu pieniędzy skoncentrowane na jednostce.
W 2022 r. będziemy świadkami większego zwrotu w stronę proaktywnego przeciwdziałania praniu pieniędzy. Organizacje będą coraz częściej wdrażać technologię zapewniającą ocenę danych w czasie rzeczywistym lub niemal w czasie rzeczywistym, aby zapewnić, że przesiewanie i wykrywanie podejrzanych działań jest zawsze zoptymalizowane i zgodne z aktualnym ryzykiem stwarzanym przez monitorowane podmioty. Ta zmiana obejmuje również przejście na ciągłe KYC. Ciągłe monitorowanie zmian danych, które będą miały wpływ na zmiany ryzyka jednostki, zapewni, że organizacje będą w pełni rozumieć ryzyko jednostki i będą mogły wdrożyć środki, dzięki czemu ryzyko będzie zawsze w pełni zarządzane.
Proaktywna metoda przeciwdziałania praniu pieniędzy zapewni organizacjom zawsze dokładne zrozumienie swoich podmiotów i narażenia organizacji na ryzyko. Informacje te mogą stanowić źródło informacji dla systemów monitorowania i wykrywania, aby zapewnić, że podmioty są zawsze odpowiednio podzielone na segmenty, monitorowane pod kątem właściwych ryzyk oraz że wykrycie pozwala zidentyfikować jedynie prawdziwe podejrzenia lub istotne zmiany ryzyka.
Dzięki takiemu podejściu zespoły ds. zgodności będą skuteczniejsze, operacje AML bardziej opłacalne, a organy ścigania będą lepiej poinformowane o właściwych informacjach o prawdziwych przestępcach. Pomoże to również zmniejszyć konflikty z niewinnymi klientami, którym nie będą już zadawane niepotrzebne pytania lub które będą potencjalnie blokowane z powodu fałszywych alarmów, zwiększając w ten sposób potencjał dochodowy organizacji.
Patrząc w przyszłość
W tym roku priorytetem może być dokonanie znaczących zmian poprzez identyfikację i zgłaszanie zachowań przestępczych, wyeliminowanie z ulic jeszcze jednego przestępcy i odebranie mu majątku, chroniąc jeszcze jedną ofiarę. Działając razem, możemy podjąć walkę z przestępcami. Jeśli moje przewidywania na rok 2022 się sprawdzą, to pod koniec tego roku nasza walka będzie nieco łatwiejsza, gdy wkroczymy w rok 2023 i kolejne lata.
Autor: Adam McLaughlin, globalny dyrektor ds. strategii i marketingu w zakresie przestępczości finansowej, ŁADNE Aktywuj
Przeciwdziałanie praniu pieniędzy i oszustwom szybko zmieniają się obszary i chociaż pandemia i inne wyzwania wpłynęły na sektor AML w 2021 r., w tym roku nastąpi zasadnicza zmiana, ponieważ będziemy nadal uczyć się, jak działać w naszym nowo zdefiniowanym świecie.
Niektóre z głównych trendów z zeszłego roku, zgodność z kryptowalutami, zwiększone wykorzystanie zaawansowanych technologii, przejście od ilości do jakości w operacjach związanych z przestrzeganiem przepisów dotyczących przestępstw finansowych, stworzyły plan dla tegorocznych najważniejszych trendów w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Przejście z wykrywania opartego na zdarzeniach do wykrywania skoncentrowanego na jednostkach
Zespoły operacyjne często koncentrują się na zaalarmowanych zdarzeniach, a nie na podmiocie odpowiedzialnym za spowodowanie zaalarmowanego zdarzenia, podczas gdy organy ścigania skupiają się na osobach, które prowadzą dochodzenie. Ostatecznie to osoba fizyczna będzie ścigana, jej majątek zostanie skonfiskowany i/lub trafi do więzienia. Dlaczego zatem branża tak bardzo koncentruje się na pojedynczych zdarzeniach, aby zidentyfikować podejrzenia?
W 2022 r. będziemy świadkami gwałtownego przesunięcia uwagi sektora regulowanego z wydarzeń na podmioty. Ta zmiana nie będzie łatwa ze względu na przestarzałe procesy i systemy oraz potrzebę zapewnienia ciągłej zgodności. Jednak postęp technologiczny utorował drogę do tej zmiany.
Przejście na AML skoncentrowane na podmiotach umożliwi branży ocenę i monitorowanie podmiotów w kontekście. Jeśli będziemy w stanie ocenić i monitorować podmiot kontekstowo, zaowocuje to lepszym wykrywaniem, dochodzeniami i lepszymi wynikami. Zrozumienie kontekstu sprowadza się do posiadania odpowiednich danych i inteligencji.
Zwiększona kontrola podmiotów korporacyjnych
Przejrzystość rejestrów spółek jest ogromnym problemem. Nawet po wprowadzeniu przez UE 5. dyrektywy w sprawie prania pieniędzy wiele krajów UE nie wdrożyło jeszcze w pełni wymogu wprowadzenia publicznych rejestrów beneficjentów rzeczywistych osób prawnych. Według stanu na koniec 2021 r. cztery państwa członkowskie UE nadal posiadają rejestry własności prywatnych przedsiębiorstw (Finlandia, Rumunia, Grecja i Hiszpania), a wiele państw członkowskich UE nadal pobiera opłatę za dostęp do całości lub części informacji korporacyjnych. trzy kraje nadal nie mają dostępnego rejestru (Litwa, Węgry i Włochy).
Zarządzanie podmiotami korporacyjnymi z punktu widzenia zgodności w sektorze regulowanym jest ogromne. Nieprawidłowa ocena ryzyka korporacji może skutkować poważnymi uchybieniami lub naruszeniami przepisów w wyniku nieprawidłowego zarządzania ekspozycją na ryzyko i łagodzenia jej.
W 2022 roku większy nacisk zostanie położony na zrozumienie podmiotów korporacyjnych i ich ryzyka, w tym na zapewnienie rzetelności dostępnych danych na ich temat, dokładnego monitorowania ich ryzyka i ciągłego przeprowadzania ocen ryzyka. Tak większy nacisk może być możliwy jedynie dzięki technologii zapewniającej możliwość monitorowania w czasie rzeczywistym zmian w danych wewnętrznych i zewnętrznych (w tym strukturach korporacyjnych, adresach i danych kontaktowych), niekorzystnych mediach, aktywności transakcyjnej i innych informacjach mających wpływ na ryzyko.
Przejście z reaktywnego AML do proaktywnego AML
Obecne podejście KYC polegające na przeglądzie ryzyka klienta raz w roku lub raz na kilka lat podczas przeglądu okresowego jest przestarzałe i naraża organizacje na niepotrzebne ryzyko. Potencjalne czekanie latami na odkrycie, że klient jest obecnie uważany za osobę wysokiego ryzyka, nie wydaje się skutecznym podejściem.
Rosnące regulacje, postęp technologiczny, ciągła kontrola regulacyjna i kary, a także chęć profesjonalistów z branży, aby odwrócić losy walki z przestępczością finansową, stworzyły idealne warunki do zmiany w kierunku bardziej proaktywnego podejścia do przestrzegania przepisów. Zgadza się to z moją pierwszą prognozą, ponieważ musimy przyjąć proaktywne podejście do przeciwdziałania praniu pieniędzy, aby przyjąć podejście do przeciwdziałania praniu pieniędzy skoncentrowane na jednostce.
W 2022 r. będziemy świadkami większego zwrotu w stronę proaktywnego przeciwdziałania praniu pieniędzy. Organizacje będą coraz częściej wdrażać technologię zapewniającą ocenę danych w czasie rzeczywistym lub niemal w czasie rzeczywistym, aby zapewnić, że przesiewanie i wykrywanie podejrzanych działań jest zawsze zoptymalizowane i zgodne z aktualnym ryzykiem stwarzanym przez monitorowane podmioty. Ta zmiana obejmuje również przejście na ciągłe KYC. Ciągłe monitorowanie zmian danych, które będą miały wpływ na zmiany ryzyka jednostki, zapewni, że organizacje będą w pełni rozumieć ryzyko jednostki i będą mogły wdrożyć środki, dzięki czemu ryzyko będzie zawsze w pełni zarządzane.
Proaktywna metoda przeciwdziałania praniu pieniędzy zapewni organizacjom zawsze dokładne zrozumienie swoich podmiotów i narażenia organizacji na ryzyko. Informacje te mogą stanowić źródło informacji dla systemów monitorowania i wykrywania, aby zapewnić, że podmioty są zawsze odpowiednio podzielone na segmenty, monitorowane pod kątem właściwych ryzyk oraz że wykrycie pozwala zidentyfikować jedynie prawdziwe podejrzenia lub istotne zmiany ryzyka.
Dzięki takiemu podejściu zespoły ds. zgodności będą skuteczniejsze, operacje AML bardziej opłacalne, a organy ścigania będą lepiej poinformowane o właściwych informacjach o prawdziwych przestępcach. Pomoże to również zmniejszyć konflikty z niewinnymi klientami, którym nie będą już zadawane niepotrzebne pytania lub które będą potencjalnie blokowane z powodu fałszywych alarmów, zwiększając w ten sposób potencjał dochodowy organizacji.
Patrząc w przyszłość
W tym roku priorytetem może być dokonanie znaczących zmian poprzez identyfikację i zgłaszanie zachowań przestępczych, wyeliminowanie z ulic jeszcze jednego przestępcy i odebranie mu majątku, chroniąc jeszcze jedną ofiarę. Działając razem, możemy podjąć walkę z przestępcami. Jeśli moje przewidywania na rok 2022 się sprawdzą, to pod koniec tego roku nasza walka będzie nieco łatwiejsza, gdy wkroczymy w rok 2023 i kolejne lata.
Autor: Adam McLaughlin, globalny dyrektor ds. strategii i marketingu w zakresie przestępczości finansowej, ŁADNE Aktywuj
Źródło: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-change-focus-to-entity-centric-detection/