Kupujący za gotówkę napędzają sprzedaż i ceny w okresie boomu mieszkaniowego w Wielkiej Brytanii

Kupujący za gotówkę Domy w Wielkiej Brytanii Analiza wykazała, że ​​w roku poprzedzającym marzec wydali o jedną trzecią więcej na zakup nieruchomości niż w przeciętnym roku przed pandemią, podkreślając rolę nabywców niezaciągniętych kredytów hipotecznych w napędzaniu boomu na rynku nieruchomości.

Z badań przeprowadzonych przez agenta nieruchomości Savills wynika, że ​​w roku poprzedzającym marzec 482,000 r. za gotówkę było 2022 178 osób, które wydały 17 miliardów funtów na zakup domów – odpowiednio o 32 i XNUMX procent więcej niż średnia z trzech lat przed pandemią.

Lucian Cook, dyrektor działu badań rynku nieruchomości mieszkaniowych w Savills, powiedział, że można było spodziewać się spadku odsetka osób kupujących za gotówkę na rynku w ubiegłym roku, ponieważ oprocentowanie kredytów mieszkaniowych utrzymywało się na historycznie niskim poziomie, co napędzało popyt ze strony nabywców kredytów hipotecznych. Jednak odsetek osób kupujących za gotówkę pozostał niezmieniony i wynosi około 35 procent rynku, a przeciętny nabywca za gotówkę kupił dom o wartości 368,600 302,500 funtów, w porównaniu z wydatkami wynoszącymi XNUMX XNUMX funtów przez przeciętnego nabywcę obciążonego hipoteką.

Do kupujących za gotówkę zaliczają się osoby, które sprzedają jeden dom, aby kupić drugi, bez zaciągania kredytu hipotecznego, oraz osoby, które kupują bez wcześniejszej sprzedaży, za gotówkę.

Perspektywa dalszych podwyżek głównej stopy procentowej Banku Anglii — po niej w tym tygodniu osiągnął 1 proc — oznacza, że ​​osoby ubiegające się o kredyt hipoteczny mogą stwierdzić, że są w stanie pożyczyć mniej i zapłacą za to więcej po wyższych stawkach ustalonych przez kredytodawców.

„Podejrzewam, że w ciągu najbliższych 12–24 miesięcy rynek stanie się jeszcze bardziej zależny od nabywców za gotówkę, biorąc pod uwagę, że są oni mniej narażeni na podwyżki stóp procentowych i – podobnie jak zamożniejsze gospodarstwa domowe – często są nieco mniej narażeni na koszty utrzymania ściśnij” – powiedział Cook.

Nabywcy kredytów hipotecznych staną się bardziej świadomi kosztów obsługi swojego zadłużenia i będą mniej agresywni w konkurowaniu na rynku mieszkaniowym – dodał. „Podczas oceniania wniosków o kredyt hipoteczny kredytodawcy będą znacznie uważniej przyglądać się przystępności cenowej kredytów hipotecznych. . . Nieuniknione jest, że rynek będzie bardziej skupiał się na nabywcach gotówkowych.”

Według indeksu cen domów Halifax, ceny w dalszym ciągu rosną, w kwietniu rosły o 10.8% rocznie. Cook stwierdził jednak, że wzrost cen prawdopodobnie spowolni w pozostałej części 2022 r. wraz ze wzrostem stóp procentowych kredytów hipotecznych.

W analizie, w której wykorzystano dane Głównego Urzędu Statystycznego i Ksiąg Wieczystych, zidentyfikowano także gminy, w których odsetek osób kupujących za gotówkę był największy.

W hotspotach drugiego domu na obszarach wiejskich lub przybrzeżnych, takich jak North Norfolk, West Devon i Isle of Wight, ponad połowa kupujących nie była obciążona kredytem hipotecznym, podczas gdy większość dzielnic Londynu, z najwyższymi cenami domów w kraju, miała najniższy odsetek osób kupujących za gotówkę – około 15%. Natomiast w Kensington i Chelsea, obszarach popularnych wśród zamożnych nabywców z zagranicy, 48% kupowało za gotówkę.

Cook odkrył „rozsądną korelację” między odsetkiem populacji w wieku powyżej 60 lat a odsetkiem osób kupujących za gotówkę w danej lokalizacji. W samorządach, gdzie ponad połowa kupujących nie była zadłużona na kredyt hipoteczny, ponad jedna trzecia populacji przekroczyła 60. rok życia. W gminach, w których nabywcy za gotówkę stanowili niecałe 15 proc. transakcji, było to 16 proc.

Według danych ONS w Anglii w ciągu ostatniej dekady odsetek gospodarstw domowych powyżej 65. roku życia nie obciążonych hipoteką wzrósł w porównaniu ze wszystkimi innymi grupami wiekowymi.

Jednym z powodów wzrostu siły nabywców za gotówkę są pogarszające się perspektywy dla osób kupujących za gotówkę po raz pierwszy. Grożą im wyższe ceny domów, droższe lub ograniczone kredyty hipoteczne i ograniczenie kosztów utrzymania. Help to Buy, rządowy program pożyczek kapitałowych dla kupujących po raz pierwszy, również ma się zakończyć w marcu 2023 r.

„Cel, jakim jest posiadanie domu, stanie się nieco trudniejszy” – powiedział Cook.