Prawdopodobnie możesz przejść na emeryturę w komforcie finansowym w wieku 45 lat, jeśli masz 3 miliony dolarów oszczędności. Chociaż jest znacznie młodszy niż większość ludzi na emeryturze, tyle pieniędzy może prawdopodobnie generować odpowiedni dochód tak długo, jak żyjesz. Jednak bardzo niewiele w finansach jest pewnych, a zdolność 45-latka do pomyślnego przejścia na emeryturę z 3 milionami dolarów zależy od wielu czynników, których nie można z całą pewnością przewidzieć, w tym stanu zdrowia i długoterminowej inflacji. Jeśli potrzebujesz pomocy w planowaniu swojej emerytury, rozważ omówienie tego z doradca finansowy.
Czy przejście na emeryturę w wieku 45 lat z 3 milionami dolarów jest możliwe?
Połączenia wiek emerytalny w Stanach Zjednoczonych ma około 64 lat, więc przejście na emeryturę w wieku 45 lat sprawi, że będziesz kimś wyjątkowym. Jednak nie jest to niespotykane.
An analiza danych zebranych przez Rezerwę Federalną na potrzeby jej wydania z 2017 r „Badanie ekonomii gospodarstw domowych i podejmowania decyzji” wykazało, że około 3.37% osób, które obecnie uważają się za emerytów, przestało pracować w wieku od 45 do 49 lat. Dotyczy to ponad 2.25 miliona osób, które stwierdziły, że przeszły na emeryturę w ciągu kilku lat od ukończenia 45 roku życia.
Przejście na emeryturę w wieku 45 lat to atrakcyjna propozycja. Prawdopodobnie oznacza to, że będziesz mieć więcej czasu na cieszenie się związkami, wypoczynek i podróże. Dla osób z innymi pasjami, takimi jak wolontariat i praca nad inicjatywami mającymi wpływ na społeczeństwo, wcześniejsze rzucenie pracy może pozwolić poświęcić więcej czasu na te satysfakcjonujące przedsięwzięcia.
Jak przejść na emeryturę w wieku 45 lat z 3 milionami dolarów
Zakładając, że masz 45 lat i 3 miliony dolarów po opodatkowaniu, prosta formuła może zasugerować, ile będziesz mieć dochodów na emeryturze. Przez dziesięciolecia liczba 4% była używana do obliczania a bezpieczna kwota wypłaty w pierwszym roku na emeryturze. Od tego czasu Morningstar to zasugerował 3.8% to bezpieczniejsza stopa wypłaty.
Bez względu na to, ile pieniędzy zdecydujesz się wypłacić, reszta Twoich aktywów pozostanie zainwestowana i będzie przynosić zyski, aby sfinansować przyszłe wypłaty. Aby uwzględnić inflację, Twoja kwota wypłaty powinna co roku rosnąć o stopę inflacji, więc Twoja siła nabywcza nie powinna się zmniejszać,
Zakładając 4% stopę wypłaty i 3 miliony dolarów oszczędności, daje to roczny dochód w wysokości 120,000 XNUMX dolarów w pierwszym roku na emeryturze. To, czy to wystarczy, zależy od stylu życia, który masz na myśli.
Jednakże, T. Rowe Price poleca Twój roczny dochód emerytalny powinien wynosić około 75% dochodu przed przejściem na emeryturę. Wypłata 120,000 160,000 USD z oszczędności emerytalnych oznaczałaby zarobienie około XNUMX XNUMX USD rocznie podczas pracy.
Jeśli to zrobisz, konwencjonalna mądrość mówi, że twoje jajo w gnieździe ma duże szanse na przetrwanie przez 30 lat. Oczywiście, jeśli przejdziesz na emeryturę w wieku 45 lat, może to oznaczać, że zabraknie Ci pieniędzy przed ukończeniem 75 roku życia, czyli na długo przed wiekiem, w którym większość ludzi spodziewa się śmierci. Jednak można też chyba liczyć Social Security korzyści, aby przyczynić się do twoich finansów już w wieku 62 lat, dzięki czemu możesz zmniejszyć liczbę wypłat kapitału w tym momencie.
Odpowiednie dochody emerytalne mogłyby również zapewnić inne strategie. Należą do nich kupowanie renty i inwestowanie w akcje wypłacające dywidendę. Możliwe jest również zastosowanie kombinacji technik, lokując część swoich pieniędzy w rentach i inwestując pozostałe aktywa w zdywersyfikowany portfel, od którego zastosowałbyś bezpieczną stopę wypłaty.
Wyzwania związane z przejściem na emeryturę w wieku 45 lat z 3 milionami dolarów
Pierwszym z nich jest zgromadzenie 3 milionów dolarów do 45 roku życia - i najbardziej oczywiste - wyzwanie. Bez spadku lub innej nieoczekiwanej gratki zbudowanie oszczędności w wysokości 3 milionów dolarów będzie wymagało wysokich dochodów, pewnych agresywnych oszczędności lub obu tych rzeczy. Być może będziesz musiał zaoszczędzić 20%, 30% lub więcej swojej pensji, aby przestać pracować w wieku 45 lat. Aby to zrobić, będziesz musiał ciąć wydatki, generować dodatkowy dochód tam, gdzie to możliwe, i być może przyjąć bardziej agresywne podejście do inwestowania, aby zaoszczędzić 3 miliony dolarów.
Zasady otaczające 401 (k) wypłaty stanowią również wyzwanie dla 45-letniego emeryta. Wypłaty z tych kont przed ukończeniem 59½ w większości przypadków ponoszą karę w wysokości 10%, a także zapłatę należnych podatków.
Ubezpieczenie zdrowotne to kolejna kwestia. Medicare nie jest dostępny dla większości osób przed 65 rokiem życia, co oznacza, że będziesz musiał uwzględnić składki na ubezpieczenie zdrowotne w swoim budżecie emerytalnym.
Niektóre inne zmienne stanowiące potencjalne problemy to m.in inflacja i długość życia. Inflacja może zmniejszyć zwrot z akcji i podobnych inwestycji, gdy jest wysoka, a także obniżyć siłę nabywczą innych strategii dochodowych. Na przykład większość rent nie zwiększa swoich wypłat, gdy rośnie inflacja, chociaż Social Security to robi.
I chociaż można oszacować oczekiwaną długość życia, nikt nie wie na pewno, jak długo będą żyć. W rezultacie mogą jedynie przybliżyć, jak długo ich jajo będzie musiało przetrwać.
Bottom Line
Przejście na emeryturę w wieku 45 lat z 3 milionami dolarów jest całkiem możliwe, jeśli już masz pieniądze, a twoje potrzeby związane z dochodami po przejściu na emeryturę nie są nadmierne. Gromadzenie tak dużej ilości pieniędzy na tak wczesną emeryturę będzie prawdopodobnie wyzwaniem. Może to wymagać wysokiego dochodu, napiętego budżetu, dodatkowego dochodu lub zaryzykowania inwestycji w nadziei na wyższe zyski. Mimo to niektórzy ludzie to osiągają, a nagrody mogą sprawić, że poświęcenie będzie warte zachodu.
Wskazówki dotyczące planowania emerytury
Planowanie emerytury może być skomplikowane, więc jest to świetny temat do omówienia z doradcą finansowym. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych w Twojej okolicy i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanymi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Użyj SmartAsset Kalkulator Ubezpieczeń Społecznych powiedzieć, czego możesz oczekiwać od sieci bezpieczeństwa prowadzonej przez rząd. Twój wiek, roczny dochód, stan cywilny i przewidywany wiek emerytalny to wszystko, czego potrzebujesz, aby dowiedzieć się, jakich świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych możesz oczekiwać każdego miesiąca, gdy przestaniesz pracować.
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/simonkr, ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/Amanda Caroline da Silva
Post Czy mogę przejść na emeryturę w wieku 45 lat z 3 milionami dolarów? pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/retire-45-3-million-140043549.html