Czy mogę wpłacać składki na IRA po przejściu na emeryturę?

IRA (i jego następstwo, Roth IRA) jest formą konta emerytalnego z ulgami podatkowymi, które pozwala oszczędzać pieniądze podczas lat pracy, aby móc je wypłacić na emeryturze. Nie ma ograniczeń wiekowych dla wpłacania składek na IRA, co oznacza, że ​​możesz to zrobić w dowolnym momencie życia. Jednak na to konto możesz wpłacać tylko dochód z pracy, a nie dochód z inwestycji. Więc nawet jeśli technicznie jesteś na emeryturze, musisz pracować w jakiejś formie, aby wnosić dodatkowe składki na IRA. Doradca finansowy może być w stanie pomóc ci dowiedzieć się, jak zarządzać kontem IRA. Bezpłatne narzędzie dopasowywania doradców SmartAsset może pomóc w znalezieniu doradców obsługujących Twój obszar.

Co to jest IRA?

IRA lub indywidualne konto emerytalne, jest formą korzystnego podatkowo konta emerytalnego. Jego struktura odzwierciedla to z 401 (k), możesz jednak wpłacać składki na IRA bezpośrednio, a nie w ramach relacji z pracodawcą, czego wymaga 401 (k). Wszelkie pieniądze, które wpłacasz na IRA, nie liczą się jako dochód podlegający opodatkowaniu dla celów federalnego podatku dochodowego.

Kiedy wypłacisz te pieniądze w późniejszym życiu, zapłacisz podatek od wszelkich zysków uzyskanych na koncie. Ponieważ ludzie zazwyczaj wpłacają składki na konto IRA przez całe życie i jednocześnie inwestują, saldo na koncie IRA może być dość wysokie po osiągnięciu wieku emerytalnego.

Jak wspomniano, struktura 401 (k) odzwierciedla strukturę IRA. Kiedy odchodzisz z pracy, przez którą miałeś 401 (k), to konto jest często przewrócił w IRA. Jest to standardowa praktyka i pozwala ci nadal gromadzić pieniądze z kont 401 (k), które miałeś na różnych stanowiskach na przestrzeni lat.

Co to jest Roth IRA?

A Roth IRA przypomina strukturę IRA. To także jest forma korzystnego podatkowo konta emerytalnego. Jednak w przypadku Roth IRA wnosisz dochód po opodatkowaniu. Kiedy będziesz wypłacać pieniądze z konta Roth IRA w późniejszym życiu, możesz to zrobić bez żadnych podatków od wzrostu konta. To sprawia, że ​​Roth IRA jest zdecydowanie lepszym narzędziem oszczędnościowym dla wielu. Podatki, które zaoszczędzisz dzięki Roth IRA, będą znacznie wyższe niż podatki, które płacisz od tego pierwotnego dochodu.

Historia jest kontynuowana

Z obu kont możesz zacząć dokonywać wypłat w wieku 59 1/2 roku. Jeśli nie spełnisz jednego ze zwolnień IRS, IRS naliczy Ci podatki i kary, jeśli wypłacisz pieniądze z tych kont wcześniej niż 59 1/2. W niektórych przypadkach może się to opłacić. Jednak jest mało prawdopodobne, że wcześniejsze wycofanie się z konta IRA będzie miało sens.

Wpłacanie składek na konto IRA po przejściu na emeryturę

Choć może się to wydawać sprzeczne z intuicją, istnieje wiele potencjalnych korzyści z wpłacania składek na IRA po przejściu na emeryturę. Przeciętna emerytura trwa około 20 lat (w przypadku niektórych osób bliżej 18 lat). Jeśli będziesz nadal wpłacać składki na IRA w wieku 67 lat, możesz zbudować solidny portfel na lata 80-te.

Możesz jednak wnieść wkład do IRA lub Roth IRA tylko z tak zwanym „dochodem z pracy”. IRS określa dochód uzyskany jako „cały podlegający opodatkowaniu dochód i wynagrodzenie, które uzyskujesz z pracy dla kogoś innego, dla siebie lub z firmy lub gospodarstwa, które posiadasz”. Dochód uzyskany konkretnie nie obejmuje pieniędzy, takich jak zyski kapitałowe, odsetki i dywidendy, sprzedaż aktywów, takich jak dom lub samochód, oraz składki na ubezpieczenie społeczne. Oszczędności również nie liczą się do wymogu uzyskania dochodu, nawet jeśli te pieniądze zostały zarobione w poprzednich latach podatkowych.

Podsumowanie

Absolutnie możesz opłacać składki na IRA i Roth IRA będąc na emeryturze. Możesz to zrobić w dowolnym momencie swojego życia. Musisz jednak pracować na emeryturze; możesz opłacać składki na IRA tylko z dochodów uzyskanych z tej pracy; i nie możesz wpłacić więcej na IRA lub Roth IRA niż zarobiłeś w danym roku podatkowym. Załóżmy na przykład, że pracujesz na pół etatu w lokalnej bibliotece. Płaci ci 4,000 $ rocznie. Nawet jeśli Twój roczny limit wpłat może wynosić 7,000 4,000 USD, nie możesz wpłacić na konto IRA więcej niż XNUMX XNUMX USD, które zarobiłeś w tym roku.

Wskazówki dotyczące emerytury

• Emerytura może być trudną częścią życia, a doradca finansowy może w tym pomóc. Znalezienie wykwalifikowanego doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanym doradcą, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

• Czy IRA to odpowiedni plan emerytalny dla Ciebie? Jak późno w życiu powinieneś rozważyć taką opcję i jak powinieneś z niej korzystać? Aby zacząć rozumieć te pytania, spójrz na nasz artykuł wyjaśniający, czym są IRA i jak działają.

Nie przegap nowości, które mogą mieć wpływ na Twoje finanse. Otrzymuj wiadomości i wskazówki podejmować mądrzejsze decyzje finansowe dzięki wysyłanym co pół tygodnia wiadomościom e-mail SmartAsset. Jest w 100% darmowy i możesz zrezygnować z subskrypcji w dowolnym momencie. Zarejestruj się już dziś.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim

Post Czy możesz przyczynić się do IRA po przejściu na emeryturę? pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.