Ten artykuł został pierwotnie opublikowany w Bankrate.com.
Inwestowanie jako młody dorosły jest jedną z najważniejszych rzeczy, które możesz zrobić, aby przygotować się na swoją przyszłość. Możesz pomyśleć, że potrzebujesz dużo pieniędzy, aby zacząć inwestować, ale łatwiej niż kiedykolwiek zacząć od małych kwot. Po założeniu kont inwestycyjnych będziesz na dobrej drodze do oszczędzania na takie cele, jak emerytura, zakup domu, a nawet plany podróży na przyszłość.
Ale zanim rzucisz się na rynek, ważne jest, aby priorytetowo potraktować spłatę długu o wysokim oprocentowaniu, który może nadwyrężać twoje finanse, a następnie stworzyć fundusz awaryjny z oszczędnościami, które mogłyby pokryć co najmniej trzy do sześciu miesięcy wydatków.
Gdy sobie z tym poradzisz, możesz od razu zacząć inwestować, nawet jeśli zaczynasz od niewielkich kwot. Wypracowanie spójnego podejścia do oszczędzania i inwestowania pomoże Ci z czasem trzymać się planu.
Jak zacząć inwestować w wieku 20 lat
Pieniądze zainwestowane w wieku 20 lat mogą gromadzić się przez dziesięciolecia, dzięki czemu jest to świetny czas inwestować w długoterminowe cele. Oto kilka wskazówek, jak zacząć.
1. Określ swoje cele inwestycyjne
Zanim się zagłębisz, pomyśl o celach, które próbujesz osiągnąć, inwestując.
„Ostatecznie polega to na przyjrzeniu się wszystkim doświadczeniom, które chcesz mieć w ciągu życia, a następnie ustaleniu priorytetów” — mówi Claire Gallant, planistka finansowa w Commas w Cincinnati. „Dla niektórych osób być może chcą podróżować co roku lub chcą kupić samochód za dwa lata, a także chcą przejść na emeryturę w [wieku] 65 lat. To opracowanie planu inwestycyjnego, aby upewnić się, że te rzeczy są możliwe”.
Konta, których używasz do celów krótkoterminowych, takich jak podróże, będą się różnić od tych, które otwierasz do długoterminowych celów emerytalnych.
Będziesz także chciał zrozumieć swoją własną tolerancję na ryzyko, co wiąże się z myśleniem o tym, jak zareagujesz, jeśli inwestycja przyniesie słabe wyniki. Twoje 20-tki mogą być świetnym czasem na podjęcie ryzyka inwestycyjnego, ponieważ masz dużo czasu na odrobienie strat. Skoncentrowanie się na bardziej ryzykownych aktywach, takich jak akcje, dla celów długoterminowych będzie prawdopodobnie miało sens, gdy będziesz mógł zacząć wcześnie.
Po określeniu zestawu celów i ustaleniu planu możesz zająć się konkretnymi kontami.
2. Wpłacaj składki na program emerytalny sponsorowany przez pracodawcę
Dwudziestolatkowie, którzy rozpoczynają inwestowanie poprzez sponsorowany przez pracodawcę plan emerytalny z ulgami podatkowymi, mogą skorzystać z dziesięcioleci mieszanie. Najczęściej ten plan ma postać 401 (k).
401(k) umożliwia inwestowanie pieniędzy przed opodatkowaniem (do 22,500 2023 dolarów w XNUMX roku dla osób poniżej 50 roku życia), który rośnie z odroczonym podatkiem, dopóki nie zostanie wycofany na emeryturze. Wielu pracodawców oferuje również opcję Roth 401 (k), która umożliwia pracownikom wpłacanie składek po opodatkowaniu, które rosną bez podatku, a nie płacisz żadnych podatków, gdy pobierasz pieniądze na emeryturze.
Wiele firm również dopasować składki pracowników do pewnego procenta.
„Zawsze chcesz wnieść wystarczająco dużo, aby przynajmniej zdobyć to dopasowanie, ponieważ w przeciwnym razie po prostu odchodzisz od mniej lub bardziej darmowych pieniędzy” — mówi Gallant.
Ale mecz może mieć harmonogram nabywania uprawnień, co oznacza, że będziesz musiał pozostać w pracy przez określony czas, zanim otrzymasz pełną kwotę. Niektórzy pracodawcy pozwalają zachować 20 procent dopasowania po roku zatrudnienia, przy czym liczba ta stale rośnie, aż po pięciu latach otrzymasz 100 procent.
Nawet jeśli nie możesz maksymalnie wykorzystaj swoje 401(k) od razu, małe rozpoczęcie może z czasem zrobić ogromną różnicę. Opracuj plan zwiększania składek w miarę rozwoju kariery i wzrostu dochodów.
Bankrate's Kalkulator 401(k) może pomóc ci dowiedzieć się, ile wpłacić na 401 (k), aby zgromadzić wystarczającą ilość pieniędzy na emeryturę.
3. Otwórz Indywidualne Konto Emerytalne (IKE)
Innym sposobem na kontynuację długoterminowej strategii inwestycyjnej jest indywidualne konto emerytalne lub IRA.
Istnieją dwie główne opcje IRA: tradycyjna i Roth. Składki na tradycyjne IRA są podobne do 401 (k), ponieważ wchodzą na zasadzie przed opodatkowaniem i nie są opodatkowane do momentu wypłaty. Z drugiej strony składki Roth IRA trafiają na konto po opodatkowaniu, a kwalifikowane dystrybucje mogą być wypłacane bez podatku.
Inwestorzy w wieku poniżej 50 lat mogą wpłacić do 6,000 USD na konta IRA w 2022 r., ale liczba ta wzrośnie do $ 6,500 w 2023.
Eksperci generalnie zalecają Roth IRA zamiast tradycyjnego IRA dla 20-latków, ponieważ jest bardziej prawdopodobne, że znajdą się w niższym przedziale podatkowym niż w wieku emerytalnym.
„Zawsze uwielbiamy opcję Rotha” — mówi Gallant. „Ponieważ młodzi ludzie zarabiają coraz więcej pieniędzy, ich próg podatkowy będzie się zwiększał. Wpłacają do tych funduszy po najniższej obecnie stawce podatkowej, więc kiedy przejdą na emeryturę, będą mogli wypłacić te pieniądze bez podatku”.
Ross Menke, certyfikowany planista finansowy w Mariner Wealth Advisors w Sioux Falls w Południowej Dakocie, radzi inwestorom w każdym wieku, aby rozważyli swoją sytuację osobistą przed podjęciem decyzji. „Wszystko zależy od tego, kiedy chcesz zapłacić podatek i kiedy jest to najbardziej odpowiednie dla ciebie w oparciu o twoją osobistą sytuację” – mówi.
4. Znajdź brokera lub robo-doradcę, który odpowiada Twoim potrzebom
W przypadku celów długoterminowych, które niekoniecznie są związane z emeryturą, takich jak zaliczka na przyszły dom lub wydatki na edukację dziecka, Konta maklerskie to świetna opcja.
A wraz z nadejściem brokerzy online jak na przykład Wierność i Schwab, jak również Robo-doradcy lubić Doskonalenie i Bogactwo, są bardziej dostępne niż kiedykolwiek dla młodych ludzi, którzy mogą zaczynać z niewielkimi pieniędzmi.
Te firmy oferować niskie opłaty, rozsądne minimum i zasoby edukacyjne dla nowych inwestorów, a inwestycji często można łatwo dokonać za pomocą aplikacji w telefonie. Betterment, na przykład, pobiera co roku zaledwie 0.25 procent Twoich aktywów bez minimalnego salda lub 0.4 procent za ich plan Premium, który wymaga co najmniej 100,000 XNUMX USD na koncie.
Wielu robo-doradców maksymalnie upraszcza ten proces. Podaj trochę informacji o swoich celach i horyzoncie czasowym, a robo-doradca wybierze portfel, który dobrze pasuje i okresowo go dla Ciebie równoważy.
„Istnieje wiele dobrych opcji, a każda z nich ma swoją specjalizację” — mówi Menke. Rozejrzyj się, aby znaleźć ten, który najlepiej pasuje do Twojego horyzontu czasowego i poziomu wkładu.
5. Rozważ skorzystanie z pomocy doradcy finansowego
Jeśli nie chcesz iść drogą robo-doradcy, a ludzki doradca finansowy może być również doskonałym źródłem informacji dla początkujących inwestorów.
Podczas gdy jest droższa opcja, będą współpracować z Tobą, aby ustalić cele, ocenić tolerancję ryzyka i znaleźć rachunki maklerskie, które najlepiej odpowiadają Twoim potrzebom. Mogą również pomóc Ci wybrać, gdzie skierować środki na kontach emerytalnych.
Doradca finansowy wykorzysta również swoją wiedzę, aby skierować Cię we właściwym kierunku inwestycyjnym. Chociaż niektórym młodym inwestorom łatwo jest dać się wciągnąć w emocje związane z codziennymi wzlotami i spadkami na rynku, doradca finansowy rozumie, jak działa długa gra.
„Nie uważam, że inwestowanie powinno być ekscytujące, myślę, że powinno być nudne” — mówi Menke. „To nie powinno być postrzegane jako forma rozrywki, ponieważ jest oszczędnością życia. Nuda czasami jest w porządku. To powrót do tego, jakie są twoje ramy czasowe i jaki jest twój cel.
6. Przechowuj krótkoterminowe oszczędności w łatwo dostępnym miejscu
Podobnie jak w przypadku funduszu awaryjnego, do którego możesz potrzebować natychmiastowego dostępu, przechowuj krótkoterminowe inwestycje w łatwo dostępnym miejscu, które nie podlega wahaniom rynkowym.
Chociaż nie zarobią tyle, co pieniądze, które inwestujesz w akcje, konta oszczędnościowe, CD i konta rynku pieniężnego są świetnymi opcjami.
„Jeśli potrzebujesz pieniędzy dostępnych za kilka lat, nie powinieneś ich inwestować na giełdzie”, mówi Menke. „Należy inwestować w te bezpieczniejsze instrumenty, takie jak CD lub rynek pieniężny, gdzie tak, możesz zrezygnować z pewnego potencjalnego wzrostu, ale ważniejszy jest zwrot pieniędzy niż zwrot z pieniędzy”.
7. Z czasem zwiększaj swoje oszczędności
Ustalenie kwoty oszczędności, której możesz się trzymać, i posiadanie planu zwiększania jej z czasem to jedna z najlepszych rzeczy, które możesz zrobić w wieku 20 lat.
„Zobowiązanie się do określonej stopy oszczędności i dalsze zwiększanie tej stopy z roku na rok będzie miało największy wpływ na początek Twojej kariery oszczędzania”, mówi Menke.
Rozpoczynając ten nawyk w wieku 20 lat, ułatwisz sobie życie w miarę starzenia się i nie będziesz musiał się martwić podjęciem później ekstremalnych środków oszczędnościowych, aby osiągnąć długoterminowe cele finansowe.
Opcje inwestycyjne dla początkujących
ETF-y i fundusze inwestycyjne. Fundusze te pozwalają inwestorom na zakup koszyka papierów wartościowych po dość niskim koszcie. Fundusze, które śledzą indeksy, takie jak S&P 500 są popularne wśród inwestorów, ponieważ z łatwością zapewniają szeroką dywersyfikację przy opłatach bliskich zeru. ETF-y handlują przez cały dzień, tak jak akcje fundusze inwestycyjne można kupić tylko na zamknięciu dnia wartość aktywów netto (NAV).
Zapasy. Dla celów długoterminowych akcje są uważane za jedną z najlepszych opcji inwestycyjnych. Możesz kupować akcje za pośrednictwem funduszy ETF lub funduszy wspólnego inwestowania, ale możesz też wybierać pojedyncze firmy, w które chcesz inwestować. dokładnie zbadać wszelkie akcje przed zainwestowaniem i pamiętaj o dywersyfikacji swoich zasobów. Najlepiej zacząć od małych rzeczy, jeśli nie masz dużego doświadczenia.
O stałym dochodzie. Jeśli jesteś inwestorem bardziej niechętnym do ryzyka, inwestycje o stałym dochodzie, takie jak obligacje, fundusze rynku pieniężnego lub wysokodochodowe konta oszczędnościowe, mogą ułatwić Ci wejście w krajobraz inwestycyjny. Papiery wartościowe o stałym dochodzie są generalnie mniej ryzykowne niż akcje, chociaż uzyskasz również niższe zwroty. Te inwestycje mogą się jeszcze zakończyć utrata wartości, jednak dzięki rosnącym stopom procentowym czy podwyższonej inflacji.
Kluczem do sukcesu jest dywersyfikacja
Jednym ze sposobów ograniczenia ryzyka inwestowania jest upewnienie się, że portfel jest odpowiednio zdywersyfikowany. Wiąże się to z upewnieniem się, że nie masz zbyt wielu jajek w jednym lub podobnych koszykach. Utrzymując dywersyfikacja, będziesz w stanie wygładzić swoją podróż inwestycyjną i, miejmy nadzieję, zwiększyć prawdopodobieństwo, że będziesz mógł trzymać się swojego planu.
Pamiętaj, że inwestycje w akcje powinny być zawsze dokonywane długoterminowymi pieniędzmi, co pozwala mieć horyzont czasowy wynoszący co najmniej trzy do pięciu lat. Lepiej zainwestować pieniądze, które mogłyby mieć krótkotrwałe zastosowanie wysokowydajne konta oszczędnościowe lub inne konta zarządzania środkami pieniężnymi.
Czy chcesz zacząć?
Rozpocznij swoją podróż inwestycyjną od zastanowienia się, jakie są Twoje cele krótko-, średnio- i długoterminowe, a następnie znajdź konta, które najlepiej odpowiadają tym potrzebom.
Twoje plany prawdopodobnie zmienią się z czasem, ale rozpoczęcie przynajmniej z kontem emerytalnym jest jedną z najważniejszych rzeczy, które możesz zrobić dla siebie w wieku 20 lat.
Nie tylko upewnisz się, że Twoje pieniądze nadążają za inflacją, ale także czerpiesz korzyści z procentu składanego od twoich składek przez dziesięciolecia.
Uwaga: Kendall Little napisał oryginalną wersję tej historii
Ta historia została pierwotnie przedstawiona na fortune.com
Więcej od Fortuny:
Osoby, które pominęły szczepionkę przeciwko COVID, są bardziej narażone na wypadki drogowe
Elon Musk mówi, że bycie wygwizdanym przez fanów Dave'a Chapelle'a „było dla mnie pierwszym w prawdziwym życiu”, co sugeruje, że jest świadomy luzów
Pokolenie Z i młodzi milenialsi znaleźli nowy sposób na kupowanie luksusowych torebek i zegarków — mieszkanie z mamą i tatą
Prawdziwy grzech Meghan Markle, którego brytyjska opinia publiczna nie może wybaczyć – a Amerykanie nie mogą tego zrozumieć
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/invest-20s-7-tips-started-184700717.html