ronnachaipark | iStock | Obrazy Getty
Wydatki na opiekę zdrowotną mogą być często nieprzewidywalne i niepożądane.
Jednak w zależności od Twojej sytuacji mogą istnieć strategie, które możesz zastosować, aby te nakłady były nieco mniej bolesne finansowo.
Ponieważ niektóre z nich wiążą się z podatkami, eksperci twierdzą, że nie należy ich traktować w próżni. Innymi słowy, możesz chcieć skonsultować się z profesjonalistą, aby wiedzieć, jaki wpływ będą miały Twoje ruchy na inne aspekty Twoich finansów.
Oto cztery rzeczy, które mogą złagodzić część kosztów leczenia w 2022 roku.
1. Skorzystaj z osiągnięcia odliczenia
Twój udział własny to ile musisz zapłacić za koszty leczenia (z wyłączeniem składek i zazwyczaj współpłacenia lub współubezpieczenia), zanim twój plan zacznie pokrywać przynajmniej część twoich wydatków.
Więcej z Personal Finance:
Konsumenci ograniczają kupowanie prezentów świątecznych
Oto rachunek podatkowy za jackpot Powerball 2.04 miliarda dolarów
Plusy i minusy posiadania krypto w planie 401(k)
Odliczenia mogą się znacznie różnić między ubezpieczenie zdrowotne opcje i mogą wynosić tysiące dolarów, w zależności od specyfiki planu. Według Kaiser Family Foundation średnia w 2021 r. wśród planów opartych na pracodawcach wyniosła 2,004 3,868 USD dla osób fizycznych i XNUMX USD dla rodzin.
Po osiągnięciu udziału własnego planu możesz, ale nie musisz, zmierzyć się z copays lub współubezpieczeniem — zależy to od maksymalnej kwoty Twojego planu, która może być wyższa. Ale tak czy inaczej, o ile usługa kwalifikuje się do pokrycia, koszt byłby niższy niż przed osiągnięciem odliczenia.
„Zrób wszystko, co możesz przed końcem roku”, powiedziała certyfikowana planistka finansowa Carolyn McClanahan, założycielka Life Planning Partners w Jacksonville na Florydzie. McClanahan jest również lekarzem.
2. Nie zaniedbuj sald FSA
Jeśli masz Elastyczne konto na zdrowie — co pozwala zaoszczędzić pieniądze przed opodatkowaniem, które można wykorzystać na kwalifikowane wydatki medyczne — Twoje składki są objęte rezerwą typu „wykorzystaj lub przegraj” po zakończeniu roku.
„Upewnij się, że używasz swoich dolarów FSA, jeśli masz pieniądze, które mają zniknąć”, powiedział McClanahan.
Niektórzy pracodawcy zapewniają albo okres karencji wynoszący do 2.5 dodatkowego miesiąca, aby wydać saldo na koszty kwalifikowalne, albo pozwalają na przeniesienie określonej kwoty, do 570 USD w tym roku, więc warto dowiedzieć się, jakie są zasady pracodawcy.
Jeśli musisz wykorzystać pieniądze przed 31 grudnia, możesz je wydać na wiele sposobów: wizyty u lekarza i dentysty, leki na receptę i inne usługi zdrowotne, takie jak akupunktura i leczenie uzależnień.
Ponadto kwalifikują się leki dostępne bez recepty, podobnie jak produkty do pielęgnacji menstruacji i inne przedmioty, które stały się istotne podczas pandemii, takie jak domowe testy Covida, maski i środki do dezynfekcji rąk.
3. Sprawdź, czy możesz uzyskać odliczenie podatku od kosztów leczenia
Tam jest podatek odliczenie kosztów leczenia, chociaż ma parametry, które uniemożliwiają niektórym podatnikom korzystanie z niego.
Na początek możesz odliczyć tylko wydatki na opiekę zdrowotną, które przekraczają 7.5% skorygowanego dochodu brutto.
Dodatkowo musisz wyszczególnić swoje odliczenia zamiast brać standardowe odliczenie, które w 2022 r. wynosi 12,950 25,900 USD dla indywidualnych rozliczających podatki i XNUMX XNUMX USD dla wspólnych rozliczających. Innymi słowy, może to być duża przeszkoda do pokonania.
„Dla wielu osób musiałyby mieć dużo kosztów podlegających odliczeniu, aby przekroczyć standardowe odliczenie, które jest tak wysokie, że wiele osób już nie wymienia”, powiedział McClanahan.
Powiedziała jednak, że jeśli jesteś blisko kwalifikacji i masz zabiegi lub usługi medyczne zaplanowane na 2023 r., Może warto zrobić je w tym roku, jeśli wiesz, że możesz odpisać wydatki.
– Tylko upewnij się, że warto – powiedziała.
Należy również pamiętać, że wydatki pokrywane z pieniędzy z FSA lub zdrowotne rachunki oszczędnościowe (HSA) – które są już korzystne podatkowo – są wyłączone z zaliczania na poczet odliczenia.
Liczy się jednak wiele innych wydatków związanych z leczeniem, w tym współpłacenie, współubezpieczenie, praca dentystyczna, długoterminowa opieka oraz koszty podróży związane z opieką zdrowotną.
4. Zmaksymalizuj swoje konto oszczędnościowe na zdrowie
HSA są podobne do FSA, ponieważ pozwalają zaoszczędzić pieniądze przed opodatkowaniem, które można wykorzystać na koszty leczenia. Możesz jednak zostawić tam pieniądze tak długo, jak chcesz.
„Dolary w HSA nie są typu „użyj lub stracij” i nie wygasają” – powiedział CFP Kevin Brady, wiceprezes i doradca w Wealthspire Advisors w Nowym Jorku.
Oznacza to, że wszystko, co wysysasz w Hsa — plus każdy wzrost, jeśli zainwestujesz pieniądze — możesz siedzieć tam tak długo, jak chcesz. Jego zyski rosną bez podatku i dopóki wypłaty są wykorzystywane do kwalifikowania kosztów leczenia, korzystanie z tych funduszy również nie podlega opodatkowaniu.
Konta te są używane tylko w połączeniu z tak zwanymi planami zdrowotnymi z wysokimi odliczeniami. W tym roku limit składek wynosi 3,650 USD na ubezpieczenie indywidualne i 7,300 USD na rodziny. W 2023 r. limit wyniesie 3,850 USD dla osób fizycznych i 7,750 USD dla rodzin.
Im więcej możesz wpłacić, tym niższy będzie Twój dochód podlegający opodatkowaniu, niezależnie od tego, czy przeznaczysz pieniądze na bieżące wydatki na opiekę zdrowotną, czy pozwolisz, aby Twoje saldo się powiększyło.
Jeśli masz HSA i nie osiągnąłeś maksymalnego poziomu swoich rocznych składek, możesz mieć więcej czasu, aby to zrobić, niż myślisz.
„Termin wpłaty upływa [zawsze] do daty rozliczenia podatkowego w następnym roku – w połowie kwietnia” – powiedział Brady.
W przypadku deklaracji podatkowych 2022 termin składania upływa 18 kwietnia 2023 r.
Źródło: https://www.cnbc.com/2022/11/13/4-ways-to-take-advantage-of-your-health-care-expenses-before-year-end.html