Gromadzenie oszczędności emerytalnych jest ważnym celem większości inwestorów. Kiedy osiągniesz 250,000 4 USD na swoim koncie, pomoże Ci zrozumieć, ile możesz zarobić ze swoich oszczędności. Podczas gdy wiele osób korzysta z zasady 250,000%, aby określić bezpieczną stopę wypłaty, odpowiedź tak naprawdę zależy od tego, ile zarabiasz na swoich inwestycjach. Ile więc odsetek zarabia XNUMX XNUMX USD rocznie? Przyjrzyjmy się, ile możesz zarobić na podstawie tego, jak są oszczędzane lub inwestowane.
A doradca finansowy może pomóc Ci stworzyć strumień dochodów dla Twoich potrzeb i celów.
Ile odsetek kosztuje 250,000 XNUMX USD?
Wysokość dochodu, jaki uzyskasz z portfela o wartości 250,000 250,000 USD, zależy od wybranych inwestycji. W idealnym przypadku możesz żyć z odsetek bez dotykania swojego kapitału inwestycyjnego. Chociaż wielu inwestorów może nie być w stanie wyżyć z odsetek od XNUMX XNUMX USD, może to uzupełnić inne źródła dochodów emerytalnych, aby zaspokoić ich potrzeby. Oto sześć typowych wyborów inwestycyjnych i oczekiwany dochód, który otrzymasz każdego roku.
Konta oszczędnościowe i konta rynku pieniężnego. Konta oszczędnościowe i konta rynku pieniężnego to produkty depozytowe, które oferują gwarantowane oprocentowanie bez ryzyka utraty pieniędzy. Większość z tych rachunków jest oferowana przez banki i SKOK-i, ale niektóre firmy inwestycyjne oferują również rachunki rynku pieniężnego. Chociaż te konta zapewniają bezpieczeństwo, uzyskane stopy procentowe są zazwyczaj znacznie niższe niż w przypadku innych opcji inwestycyjnych.
W zależności od Twoich sald i miejsca otwarcia konta, Twoje oprocentowanie będzie się różnić. Wiele wysokowydajne konta oszczędnościowe z banków internetowych oferują stawki od 2.05% do 2.53%. W portfelu o wartości 250,000 5,125 USD otrzymasz roczny dochód w wysokości od 6,325 do XNUMX USD z jednego z tych kont.
Bankowy certyfikat depozytowy (CD). Bank certyfikaty depozytowe oferuj wyższe stopy procentowe, gdy zgadzasz się na lokalizowanie swoich pieniędzy na czas trwania płyty. Najczęstsze terminy dotyczące CD to 30 dni do pięciu lat. Jeśli wcześnie uzyskasz dostęp do swoich pieniędzy, większość banków naliczy karę w wysokości od trzech do sześciu miesięcy odsetek, w zależności od tego, jak długi był pierwotny okres. Aby zminimalizować te kary, wielu inwestorów stosuje strategię „drabiny CD”, aby rozłożyć terminy zapadalności co trzy do sześciu miesięcy, aby łatwiej uzyskać dostęp do pieniędzy bez płacenia opłaty.
Oprocentowanie uzyskane z bankowego CD zależy od banku i czasu trwania. W większości banków nie uzyskasz wyższego oprocentowania, gdy wpłacisz więcej pieniędzy. Typowa płyta CD oferuje dziś oprocentowanie od 2.20% do 3.25%, co daje roczny dochód od 5,500 do 8,125 USD rocznie przy 250,000 XNUMX USD.
Renta. Renty to produkty ubezpieczeniowe, które oferują wyższą stopę procentową i wzrost z odroczonym opodatkowaniem. Zarobki z renty nie podlegają opodatkowaniu, dopóki nie zaczniesz dokonywać wypłat. W zależności od tego, w jaki sposób dokonujesz wypłat, możesz płacić podatki od niektórych lub wszystkich wypłat.
Renty zostały zaprojektowane z myślą o emeryturze, więc wypłaty dokonane przed ukończeniem 59 1/2 zazwyczaj wiążą się z karą. Niektóre firmy ubezpieczeniowe pobierają również opłatę, jeśli wypłacisz pieniądze przed wygaśnięciem umowy renty. Jednak większość rent umożliwia mniejsze wypłaty każdego roku bez kary.
Dla 65-letniego mężczyzny mieszkającego w Tennessee natychmiastowa renta w wysokości 250,000 18,000 dolarów zapewniłaby roczny dochód w wysokości około 60 15,000 dolarów. Dodając XNUMX-letnią małżonkę jako współrentę dożywotnią, otrzymasz około XNUMX XNUMX dolarów rocznie przez resztę ich życia.
Więzy. Więzy to pożyczka od inwestora dla firmy lub agencji rządowej. Oprocentowanie obligacji różni się w zależności od daty zapadalności i ratingu emitenta. Zazwyczaj obligacje emitowane przez rząd federalny, takie jak bony skarbowe, są uważane za najbezpieczniejsze obligacje. Ze względu na ich nieodłączne bezpieczeństwo oferują również najniższe stopy procentowe. Im dłuższy termin i bardziej ryzykowny emitent obligacji, tym wyższe oprocentowanie musi zaoferować, aby przyciągnąć inwestorów.
Gdy stopy procentowe zmieniają się, wartość obligacji może się zmieniać (wyższa cena obligacji oznacza niższe oprocentowanie i odwrotnie). Jednak tak długo, jak utrzymujesz go do dojrzałości, otrzymasz wartość nominalną, gdy dojrzeje.
Oprocentowanie obligacji jest bardzo zróżnicowane, ale inwestor może spodziewać się odsetek od 2.00% do 5.00% rocznie, co daje dochód w wysokości od 5,000 12,500 do 250,000 XNUMX USD rocznie z portfela o wartości XNUMX XNUMX USD.
Fundusze powiernicze z dywidendami giełdowymi i ETF-y. Oprócz wzrostu wartości wiele akcji zapewnia również cykliczny dochód z dywidendy. Dywidendy to zwrot zysków akcjonariuszom. Zamiast bezpośrednio inwestować w te akcje, możesz kupić fundusz powierniczy lub ETF, którego celem jest dochód lub wzrost oraz dochód, aby otrzymać stały dochód.
Typowy portfel dywidendowy akcji przynosi od 2.00% do 5.00% dywidendy każdego roku. Wraz ze wzrostem Twojego portfela i inwestycji bazowych możesz w przyszłości otrzymywać wyższe dywidendy i zyski kapitałowe. W portfelu o wartości 250,000 5,000 USD możesz otrzymać od 12,500 do XNUMX XNUMX USD dywidendy rocznie plus potencjał wzrostu i zysków kapitałowych.
Fundusz inwestycyjny w nieruchomości (REIT). A fundusz powierniczy ds. inwestycji w nieruchomości (REIT) jest jak fundusz inwestycyjny na inwestycje w nieruchomości. Zapewniają profesjonalne zarządzanie wynajmowanymi nieruchomościami oraz pasywny dochód dla inwestorów. REIT zapewniają również dywersyfikację i dostęp do większych inwestycji nawet najmniejszym inwestorom.
REIT-y wypłacają średnio co roku zwroty od 3.00% do 10.00%. Odpowiada to rocznemu przychodowi od 7,500 do 25,000 250,000 USD rocznie z portfela o wartości XNUMX XNUMX USD.
Oczekiwany dochód z portfela o wartości 250,000 XNUMX USD
W oparciu o aktualne stopy procentowe i historyczne wyniki, oto zakresy dochodów, które możesz uzyskać z inwestycji o wartości 250,000 XNUMX USD. Rzeczywisty dochód z tych wyborów inwestycyjnych różni się w zależności od indywidualnego wyboru, czasu trwania, zainwestowanej kwoty i innych czynników.
Rodzaj rachunku Stopa procentowa Roczne dochody oszczędnościowe i rachunki rynku pieniężnego 2.05% do 2.53% 5,125 do 6,325 USD CD 2.20% do 3.25% 5,500 do 8,125 USD Renta roczna 2.00% do 3.30% 15,000 18,000 do 2.00 5.00 USD Obligacje 5,000% do 12,500% 2.00 5.00 do 5,000 12,500 USD Dywidendy 3.00% do 10.00% 7,500 25,000 $ do XNUMX XNUMX $ REIT XNUMX% do XNUMX% XNUMX XNUMX $ do XNUMX XNUMX $
* Niektóre opcje, takie jak płyta CD lub renta dożywotnia, mogą wymagać zablokowania pieniędzy na minimalny okres lub annuityzacji konta.
Czynniki wpływające na dochód emerytalny
Poza wybraną inwestycją wysokość odsetek, które faktycznie otrzymasz od inwestycji o wartości 250,000 XNUMX USD, zależy od wielu czynników. Oto pięć najczęstszych:
Podatki. Dochody z odsetek są zazwyczaj opodatkowane przy użyciu zwykłych stawek podatku dochodowego. Inwestując w konta wolne od podatku, takie jak Roth IRA lub Roth 401(k), możesz wyeliminować podatki od swoich wypłat. Skontaktuj się z doradcą finansowym, aby omówić strategie zmniejszenia lub wyeliminowania dochodu podlegającego opodatkowaniu.
Dywersyfikacja. Inwestycje regularnie zmieniają swoją wartość. Budować zróżnicowany portfel zmniejsza zmienność i zapewnia dochód z odsetek z różnych źródeł.
Ryzyko stopyprocentowej. Stopy procentowe zmieniają się codziennie. Gdy stopy procentowe idą w górę, Twoje inwestycje mogą stracić na wartości w krótkim okresie.
Ryzyko ponownej inwestycji. W przypadku niektórych inwestycji możesz zablokować ustaloną stopę procentową na określony czas. Jeśli stopy procentowe będą niższe, gdy ta inwestycja dojrzeje, Twój dochód z odsetek zostanie zmniejszony poprzez inwestowanie po niższych stopach. Rozważ drabinę dat zapadalności CD i obligacji, aby zminimalizować ten wpływ.
Dywidendy. Niektóre firmy obcinają dywidendy w obliczu trudności finansowych. Zminimalizuj to ryzyko, wybierając akcje, które mają długą historię spójnych dywidend i unikaj spółek z wysoce lewarowanymi bilansami.
Podsumowanie
Kiedy masz 250,000 XNUMX dolarów do zainwestowania, istnieje wiele możliwości uzyskania dochodu z odsetek. Wysokość dochodu, jaki otrzymasz, zależy od aktualnego otoczenia stóp procentowych i rodzaju wybranych przez Ciebie inwestycji. Chociaż zainwestowanie wszystkich swoich pieniędzy w produkt o najwyższej stopie może wydawać się atrakcyjne, większości inwestorów lepiej jest dywersyfikować swój portfel, aby zminimalizować ryzyko i stworzyć bardziej spójny strumień dochodów. Na podstawie Reguła 4%, możesz bezpiecznie wypłacić 10,000 250,000 USD rocznie z portfela XNUMX XNUMX USD. Rozsądnie jest jednak przedyskutować swoje potrzeby w zakresie dochodów z doradcą finansowym, aby omówić, jak ustrukturyzować swoje inwestycje.
Wskazówki dotyczące tworzenia dochodu na emeryturze
A doradca finansowy może pomóc w tworzeniu dodatkowych źródeł dochodu na opłacenie emerytury. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanymi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Obliczenie, ile odsetek zarobi Twoje konto, pomaga oszczędzającym zrozumieć, jak szybko ich konta mogą się rozwijać. Dostosowując stopę oszczędności i stopę procentową, zobaczysz, jaki wpływ mogą mieć małe zmiany. Skorzystaj z naszego bezpłatnego kalkulator oszczędności prognozować wzrost oszczędności w czasie.
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/zamrznutitonovi, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Kemal Yildirim
Post Ile odsetek kosztuje 250,000 XNUMX USD? pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/250-000-pays-much-interest-130024700.html