SWIFT dostrzega pozytywne wyniki testów pilotażowych

Rozwój cyfrowych walut banku centralnego lub CBDC nadal przebiega pełną parą. Ostatnio renomowane instytucje bankowe dostrzegły „wyraźny potencjał i wartość” w eksperymentalnych testach pilotażowych SWIFT CBDC Connector.

Cyfrowe waluty banku centralnego mogą potencjalnie zaoferować systemowi finansowemu kilka korzyści. Nawet całej gospodarki. Regiony współpracujące z instytucjami bankowymi od Chin po Rosję i inne kraje rozwinięte podjęły znaczące kroki w ramach tej kohorty. W rzeczywistości, według narzędzia śledzącego CBDC Rady Atlantyckiej, bada to 114 krajów, reprezentujących ponad 95 procent światowego PKB. 

Jedenaście krajów, w tym Nigeria i Bahamy, już uruchomiło swoje iteracje.

W bieżącym roku ponad 20 krajów podejmie znaczące kroki w kierunku jego pilotażu. Australia, Tajlandia, Brazylia, Indie, Korea Południowa i Rosja zamierzają kontynuować lub rozpocząć testy pilotażowe w 2023 r. EBC prawdopodobnie rozpocznie również pilotaż w przyszłym roku.

Korzyści CBDC

Niektóre potencjalne korzyści płynące z CBDC wyjaśniają różne geograficznie trasy wdrażania, aby je powitać. 

Niektóre korzyści obejmują: 

1. Zwiększona wydajność i szybkość płatności: CBDC mogą dokonywać płatności szybciej, taniej i bezpieczniej niż tradycyjne systemy płatności. Może to zwiększyć aktywność gospodarczą i produktywność.
2. Włączenie finansowe: CBDC mogą poprawić włączenie finansowe, zapewniając dostęp do usług bankowych populacjom nieposiadającym i nieubankowionym. Dostęp do CBDC może mieć każdy, kto posiada smartfon, nawet bez tradycyjnego konta bankowego.
3. Obniżone koszty transakcyjne: CBDC mogą obniżyć koszty transakcyjne dla osób fizycznych i firm, prowadząc do oszczędności kosztów i zwiększonej konkurencyjności.
4. Ulepszona polityka pieniężna: CBDC mogą usprawnić politykę pieniężną, umożliwiając bankom centralnym większe wdrażanie i kontrolowanie polityki pieniężnej. Może to skutkować zwiększeniem stabilności systemu finansowego i gospodarki.
5. Zwalczanie nielegalnych działań: CBDC mogą potencjalnie pomóc w zwalczaniu nielegalnych działań, takich jak pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu, zapewniając większą przejrzystość i identyfikowalność transakcji.

Biorąc pod uwagę te potencjalne korzyści, nie jest zaskakujące, że wiele banków centralnych na całym świecie aktywnie bada i eksperymentuje z CBDC. 

Pozytywny moment dla CBDC w 2023 r

Nic dziwnego, że instytucje finansowe szybko pracują nad wdrożeniem/projektem Użytkowe do CBDC. Niezależnie od tego, czy jest to kategoria detaliczna, czy hurtowa CBDC. Widać to również w A komunikat prasowy udostępniony BeInCrypto. W tym przypadku bankowa platforma komunikacyjna Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) podała aktualne informacje na temat sytuacji. 

Zgodnie z raportem 18 banków centralnych i komercyjnych po kompleksowej analizie stwierdziło „wyraźny potencjał i wartość” złącza CBDC opartego na API. W rezultacie odnotował pozytywne wyniki w teście pilotażowym łączącym różne waluty cyfrowe banku centralnego. Podsumowanie pojawia się po prawie 5,000 symulacji CBDC-to-CBDC i CBDC-to-fiat w ciągu 12 tygodni. 

W rezultacie zapewnienie, że CBDC może być wykorzystywane do płatności transgranicznych. Ponadto SWIFT planuje uruchomić drugą fazę piaskownicy CBDC. Ponadto rozwija swoje „rozwiązanie łączące CBDC do wersji beta dla płatności o zwiększonej atomowości”.

„Uczestnicy banków centralnych i komercyjnych wyrazili silne poparcie dla dalszego rozwoju rozwiązania, zauważając, że umożliwia ono bezproblemową wymianę CBDC, nawet tych zbudowanych na różnych platformach”. 

Wśród uczestników znajdują się Royal Bank of Canada, Banque de France, Société Générale, BNP Paribas, Monetary Authority of Singapore, HSBC, Deutsche Bundesbank, NatWest i inni. Według niedawnego badania OMFIF Digital Monetary Institute, tak było shared dzięki BeInCrypto 24% banków centralnych wprowadzi cyfrową walutę w ciągu najbliższych kilku lat.

Scenariusze wokół rozwoju

Chociaż fundamenty są określone, niektóre problemy mogą nadal występować. Na przykład interoperacyjność ma kluczowe znaczenie dla rozwoju CBDC i branży finansowej. Interoperacyjność odnosi się do zdolności różnych systemów, platform i aplikacji do bezproblemowej współpracy bez żadnych problemów lub barier ze zgodnością.

W tym kontekście interoperacyjność jest niezbędna, ponieważ umożliwia wymianę walut cyfrowych między różnymi platformami i sieciami. Oznacza to, że użytkownicy mogą bezproblemowo przenosić środki między innymi portfelami, systemami płatności, a nawet między różnymi CBDC wydawanymi przez różne banki centralne.

Połączenia brak interoperacyjności może skutkować silosami walut cyfrowych, w których użytkownicy są ograniczeni do zawierania transakcji w ramach określonej sieci lub platformy. Utrudniłoby to potencjalne korzyści, takie jak szybsze i tańsze płatności, włączenie finansowe i ulepszone bezpieczeństwo.

Lewis Sun, globalny szef płatności krajowych i wschodzących w HSBC, powiedział BeInCrypto:

„Interoperacyjność jest kluczem do wykorzystania potencjału CBDC w dostarczaniu płatności transgranicznych w czasie rzeczywistym. Podczas gdy zainteresowanie CBDC rośnie, rośnie również ryzyko fragmentacji, ponieważ eksperymentuje się z coraz szerszym zakresem technologii i standardów”.

Waluty cyfrowe mogą nie zawierać kluczowego składnika

Istotne jest, aby pamiętać, że te również stwarzają pewne ryzyko i wyzwań, takich jak obawy dotyczące prywatności, zagrożenia dla bezpieczeństwa cybernetycznego i potencjalne zakłócenia w istniejącym systemie finansowym. Dlatego ostrożnie wynagrodzenie i analiza są niezbędne przed wdrożeniem CBDC. Nick Antoni, analityk polityki w Cato Institute, w odniesieniu do bieżącej sytuacji skomentował: 

„CBBC może podważyć zarówno podstawy, jak i przyszłość rynków finansowych, zmniejszając dostępność kredytów, pozbawiając pośredników banki i kwestionując wzrost kryptowaluty”. 

On dalej nazywa jest to „największy pojedynczy atak” na prywatność finansową od czasu ustanowienia ustawy o tajemnicy bankowej i doktryny osób trzecich. Pamiętaj, że te cyfrowe formy tradycyjnych walut są emitowane i wspierane przez banki centralne. Chociaż waluty cyfrowe mogą potencjalnie przynieść wiele korzyści, mają również kilka potencjalnych wad. 

Obawy wokół innowacji CBDC

Oto niektóre z głównych wad CBDC:

1. Zagrożenia bezpieczeństwa: CBDC mogą być podatne na zagrożenia bezpieczeństwa, takie jak cyberataki, włamania i kradzieże. Ryzyka te mogą prowadzić do utraty funduszy przez osoby fizyczne i przedsiębiorstwa oraz zagrozić stabilności systemu finansowego.
2. Obawy dotyczące prywatności: CBDC mogą również budzić obawy dotyczące prywatności, ponieważ banki centralne miałyby dostęp do szczegółowych informacji o wszystkich transakcjach. Może to zagrozić prywatności osób i firm oraz wzbudzić obawy dotyczące nadzoru rządowego.
3. Dezintermediacja banków: CBDC mogą zmniejszyć popyt na tradycyjne depozyty bankowe, ponieważ osoby fizyczne i firmy mogą przechowywać swoje fundusze bezpośrednio w banku centralnym. Mogłoby to osłabić rolę banków w systemie finansowym i doprowadzić do koncentracji władzy w rękach banków centralnych.
4. Zakłócenia gospodarcze: CBDC mogą również powodować zakłócenia gospodarcze, ponieważ mogą podważyć rentowność banków i innych instytucji finansowych. Może to doprowadzić do ograniczenia akcji kredytowej i ograniczenia aktywności gospodarczej.
5. Wyzwania techniczne: Wdrożenie CBDC może również wiązać się z wyzwaniami technicznymi, ponieważ wymagałoby znacznych inwestycji w infrastrukturę technologiczną i opracowania nowych ram regulacyjnych.
    
6. Wyzwania adopcyjne: CBDC mogą napotkać wyzwania związane z adopcją, szczególnie w krajach, w których gotówka jest nadal szeroko stosowana i gdzie dostęp do technologii cyfrowych jest ograniczony. Mogłoby to pogłębić istniejące nierówności i wykluczyć pewne grupy z systemu finansowego.

Warto zauważyć, że niektóre z nich niedogodności są nadal spekulacyjne i wiele będzie zależeć od projektu i wdrożenia. Decydenci polityczni i zainteresowane strony muszą jednak brać pod uwagę te potencjalne zagrożenia w miarę postępów w realizacji takich inicjatyw.