Niektóre banki centralne wypadły z wyścigu walut cyfrowych

W miarę jak kraje na całym świecie ścigają się, aby uruchomić waluta cyfrowa banku centralnego (CBDC)niektóre jurysdykcje zwolniły lub całkowicie odpadły z wyścigu.

Podczas gdy wielu obserwatorów nalegało na pilny charakter CBDC, niektóre kraje zdecydowały, że wprowadzenie CBDC nie jest obecnie konieczne, podczas gdy inne testowały CBDC tylko po to, by je odrzucić.

Każdy kraj miał swoje własne powody, a globalne banki centralne dostarczały bardzo różnych informacji na temat tego, dlaczego ich projekt związany z CBDC nie powiódł się lub nie musiał w ogóle rozpoczynać.

Cointelegraph wybrał cztery kraje, które wstrzymały lub wstrzymały swoje inicjatywy podobne do CBDC lub CBDC w oparciu o publicznie dostępne dane.

Dania

Dania jest jednym z czołowych krajów europejskich pod względem płatności cyfrowych, ponieważ jej populacja jest znacznie mniej uzależniona od gotówki niż inne kraje europejskie.

Kraj skandynawski był również jednym z pierwszych krajów, które zbadały możliwość emisji CBDC, a duński bank centralny wyraził zainteresowanie wydawanie waluty cyfrowej w 2016 r. Danmarks Nationalbank rozpoczął wówczas prace nad cyfryzacją lokalnej waluty fiducjarnej i ewentualnym wprowadzeniem duńskiej korony cyfrowej.

Po zaledwie roku badań duński bank centralny odrzucił pomysł uruchomienia CBDC, orzekając, że niewiele zrobi to, aby poprawić infrastrukturę finansową kraju. Regulator argumentował, że Dania posiada już „bezpieczną i efektywną” infrastrukturę płatności, która zapewnia opcje płatności natychmiastowych.

„Nie jest jasne, w jaki sposób detaliczne CBDC stworzą znaczącą wartość dodaną w stosunku do istniejących rozwiązań w Danii”, Danmarks Nationalbank stwierdził, w raporcie dotyczącym CBDC w czerwcu 2022 r.

Bank centralny odniósł się do związanych z tym kosztów i możliwych zagrożeń, wskazując również na potencjalne trudności dla sektora prywatnego. Bank nadal monitoruje globalny rozwój CBDC, nie wykluczając całkowicie CBDC w przyszłości.

Japonia

Japonia jest trzecią najbogatszą gospodarką po Stanach Zjednoczonych i Chinach, a także trzecim co do wielkości rynkiem emerytalnym na świecie. 

Japoński bank centralny — Bank Japonii (BOJ) — opublikował swój wstępny raport w sprawie rozwoju CBDC w październiku 2020 r., a następnie rozpoczął testowanie weryfikacji koncepcji waluty cyfrowej na początku 2021 r., planując zakończyć pierwszą fazę pilotażową do marca 2022 r.

Związane z: Kupowanie Bitcoina „szybko zniknie” po uruchomieniu CBDC — Arthur Hayes

Jednak w styczniu były urzędnik BOJ Hiromi Yamaoka odradza się używanie cyfrowego jena w ramach polityki pieniężnej kraju, powołując się na zagrożenia dla stabilności finansowej.

W lipcu 2022 r. bank wydane raport, w którym twierdził, że nie ma planu wydania CBDC, „silnej preferencji dla gotówki i wysokiego wskaźnika posiadania kont bankowych w Japonii”. Regulator podkreślił również, że CBDC jako dobro publiczne „musi uzupełniać i współistnieć” z prywatnymi usługami płatniczymi, aby Japonia mogła osiągnąć bezpieczne i wydajne systemy płatności i rozliczeń.

„Niemniej jednak fakt, że CBDC jest poważnie uważany za realistyczną przyszłą opcję w wielu krajach, należy traktować poważnie” – zauważono w raporcie.

Ekwador

Bank centralny Ekwadoru, Banco Central del Ecuador (BCE), oficjalnie ogłosił własną walutę elektroniczną znany jako dinero electrónico (DE) w 2014 r. Kluczowymi czynnikami programu DE były zwiększenie włączenia finansowego i zmniejszenie potrzeby utrzymywania i dystrybucji przez bank centralny dużych ilości waluty fiducjarnej.

Od lutego 2015 r. Ekwadorowi udało się przyjąć DE jako funkcjonalny środek płatniczy, umożliwiający kwalifikowanym użytkownikom przelewanie pieniędzy za pośrednictwem aplikacji mobilnej. Aplikacja umożliwiała obywatelom otwarcie konta przy użyciu krajowego numeru identyfikacyjnego, a następnie wpłatę lub wypłatę pieniędzy za pośrednictwem wyznaczonych centrów transakcyjnych.

Podczas gdy DE Ekwadoru jest powszechnie określane jako CBDC, niektórzy obserwatorzy branży kwestionują, czy rzeczywiście była to CBDC, ponieważ opierała się na dolarze amerykańskim, a nie na suwerennej narodowej walucie fiducjarnej. Rząd Ekwadoru wymienił wsparcie swojego systemu monetarnego opartego na dolarach jako jeden z celów platformy DE po tym, jak we wrześniu 2000 r. zaczął akceptować dolary amerykańskie jako prawny środek płatniczy.

Według doniesień internetowych ekwadorskie DE eksploatowane od 2014 do 2018 roku, gromadząc w szczytowym momencie 500,000 17 użytkowników z populacji liczącej około 2018 milionów ludzi. Projekt został ostatecznie dezaktywowany w marcu 2021 roku, a BCE podobno powołało się na ustawę znoszącą system pieniądza elektronicznego banku centralnego. Przyjęta w grudniu XNUMX r. ustawa stanowiła, że ​​systemy płatności elektronicznych powinny być zlecane prywatnym bankom.

Lata po porzuceniu inicjatywy banku centralnego w zakresie cyfrowego pieniądza, Ekwador najwyraźniej pozostał sceptyczny wobec całego zjawiska CBDC. W sierpniu 2022 r. Andrés Arauz, były dyrektor generalny banku centralnego Ekwadoru, ostrzegł decydentów strefy euro, że cyfrowe euro może potencjalnie zakłócić nie tylko prywatność, ale także demokrację.

Finlandia

Dla tych, którzy uważają, że Bahamy i Chiny były pierwszymi krajami na świecie, które wprowadziły CBDC, Bank Finlandii ma kilka wiadomości.

W 2020 r. bank centralny Finlandii wydane raport zatytułowany „Lekcje wyciągnięte z pierwszego na świecie CBDC”, zawierający opis systemu kart inteligentnych Avant, który stworzył w latach 1990. XX wieku. Bank Finlandii argumentował, że Avant to nie tylko projekt, który „można uznać za pierwszy na świecie CBDC”, ale także „jedyny”, który wszedł do produkcji w tym czasie.

Po latach badań Bank Finlandii uruchomił swój projekt Avant w 1993 roku. Projekt obejmował karty inteligentne podobne do używanych obecnie w kartach debetowych i kredytowych. Według różnych źródeł karty Avant poprzedziły próby stworzenia obecnych CBDC.

„​​​​Kluczową różnicą między Avantem a projektowanymi obecnie systemami CBDC jest to, że w przypadku nowoczesnych systemów CBDC karty byłyby prawdopodobnie dodatkową funkcją. W Avant karty były głównym elementem” – zauważył w raporcie Bank Finlandii. Bank zasugerował również, że projekt zasadniczo reprezentował „detaliczną CBDC opartą na tokenach”, opartą na obecnej terminologii CBDC.

Według Banku Finlandii Avant stał się przestarzały i ostatecznie został wycofany z produkcji w 2006 roku, ponieważ stał się droższy niż zwykłe karty debetowe. Karta Avant była początkowo bezpłatna dla konsumentów, ale później doliczane były opłaty, co naturalnie wpłynęło negatywnie na popyt na kartę - zaznaczył bank. W międzyczasie karty debetowe rozwijały się, dodając technologię kart inteligentnych i stając się tańsze dla konsumentów.

Mimo wyższych opłat karta Avant miała pewne nieoczywiste korzyści w porównaniu z kartami debetowymi. Według Banku Finlandii Avant umożliwiał konsumentom dokonywanie płatności anonimowo, ponieważ oferował możliwość uniknięcia założenia lub korzystania z konta bankowego w ogóle.

Związane z: Singapurski MAS nie twierdzi, że nie ma pilnej sprawy dotyczącej detalicznego CBDC, ale uruchamia 4 szybkie testy tego rozwiązania

Po latach porzucenia własnego projektu związanego z CBDC, Finlandia wydaje się wspierać paneuropejską walutę cyfrową. W sierpniu 2022 r. prezes Banku Finlandii Olli Rehn promował przyjęcie cyfrowego euro funkcjonujące w parze z prywatnymi rozwiązaniami fintechowymi do realizacji płatności transgranicznych w Europie.

Cały świat obserwuje teraz CBDC i żaden kraj nie ignoruje nowych zjawisk finansowych – nawet tych, którzy już odłożyli własne plany dotyczące CBDC. Chociaż wciąż nie wiadomo, jak różne CBDC faktycznie się rozegrają, ważne jest również, aby wyciągnąć wnioski z przeszłych doświadczeń, ponieważ wiele banków centralnych podkreśla znaczenie współistnienia CBDC i prywatnego sektora finansowego.