Moonstone Bank wyjaśnia powiązania z Alameda Research

Ostatnie dokumenty upadłościowe mają ujawnił związek pomiędzy bankrutem Sama Bankmana-Frieda, Alameda Research, a wiejskim bankiem w Waszyngtonie o nazwie Farmington State Bank, obecnie znanym jako Moonstone. W trakcie kontroli Protos miał okazję zadać kilka pytań dyrektorowi cyfrowemu Moonstone, Janvierowi Chalopinowi.

Farmington State Bank został kupiony przez firmę o nazwie FBH w 2020 roku. Od tego czasu zmienił nazwę banku, zmieniając jego nazwę na Moonstone w marcu tego roku. Chalopin wyjaśnił, że nazwa pochodzi od dwóch klas aktywów, na których koncentrował się bank startowy: „Gra na „to the moon” i „stone” dla naszych docelowych branż aktywów cyfrowych i biznesu związanego z konopiami / konopiami indyjskimi”.

Co ważniejsze, zwrócił się do słonia o wartości 11.5 miliona dolarów w pokoju: wsparcie kapitału podwyższonego ryzyka od Alameda Research przekazane bankowi w marcu. Inwestycja była dla 10% banku, według Chalopin, który wyceniłby Moonstone na 115 milionów dolarów — znaczny wzrost wartości, biorąc pod uwagę, że w tamtym czasie bank posiadał zaledwie 10 milionów dolarów depozytów klientów i zatrudniał około 25 pracowników.

Dla porównania, Silvergate Bank miał prawie 12 miliardów dolarów w samych depozytach klientów w postaci aktywów cyfrowych w 2022 roku i zatrudnia prawie 500 pracowników.

Chalopin powiedział, że 11.5 miliona dolarów było „funduszem zalążkowym… na realizację naszego nowego planu bycia bankiem skoncentrowanym na technologii”. Zapytany, co stałoby się z tym finansowaniem teraz, gdy Alameda i FTX zbankrutowały, powiedział, że bank „wciąż czeka”, ale podejrzewa, że ​​„[kapitał własny] pójdzie w ślad za postępowaniem upadłościowym i zostanie sprzedany w pewnym momencie”.

• 1 marca 2022 r. Farmington State Bank zarejestrował znak towarowy Moonstone Bank.
• Trzy dni później przyjęła nową nazwę.
• 7 marca, Alameda Research przekazał Moonstone 11.5 miliona dolarów — w tamtym czasie ponad dwukrotnie więcej niż cała wartość netto banku.

Zwiększone depozyty Moonstone i cztery podmioty

W New York Timesie artykuł, odniesiono się do danych FDIC, aby zasugerować, że zaledwie cztery konta były odpowiedzialne za prawie cały 600% wzrost depozytów klientów w Moonstone w trzecim kwartale tego roku. Chalopin odrzucił to, sugerując, że bank miał „znacznie więcej klientów niż to, odkąd otworzyliśmy drzwi dla przyjaciół i rodziny na naszej nowej platformie”. Nie zaprzeczał dokładności liczb.

Chalopin nie uważa jednak upadku Alamedy za prawdziwą przeszkodę dla banku, stwierdzając „reputacyjnie [to] smutne, że PR wychodzi przeciwko nam, gdy jesteśmy w trybie wczesnego startu”, ale poza tym nie odnosił się do żadnych realnych obaw.

Deltec i kamień księżycowy

Chalopin został zapytany o powiązania między Deltec Bank & Trust i Moonstone — jego ojciec, Jean Chalopin, jest zarówno prezesem zarządu Deltec, jak i zasiada w zarządzie Moonstone. CDO z Moonstone podkreślił, że „organy regulacyjne są wszędzie… [członkowie zarządu] muszą upewnić się, że nie mają interakcji transakcyjnych z zagranicznymi instytucjami finansowymi”. Powiedział, że jedynym powiązaniem jest „wspólny udział”.

Wyjaśnił również poprzednie raporty Protos, które sugerowały, że bank nie był posiadaczem konta Rezerwy Federalnej aż do zeszłego roku, stwierdzając, że Moonstone rzeczywiście był posiadaczem konta w Rezerwie Federalnej, ale „przełączył się z FDIC jako swojego regulatora na Fed of SF”.

Dlaczego Farmington?

Mimo to Protos był ciekawy, dlaczego FBH zdecydował się kupić Farmington, mały bank położony na granicy Waszyngtonu i Idaho. Chalopin nazwał Farmington „wyjątkowo szczęśliwym znaleziskiem”, a Stany Zjednoczone „ostateczną granicą bankowości”.

Nazwał Cross Rivers, Silvergate, Signature i Evolve jako przykłady tego, co FBH próbuje zrobić wraz z przekształceniem Farmington z małego, wiejskiego banku zorientowanego na rolnictwo w Moonstone.

Chalopin twierdził, że Farmington „wyraźnie upadał i powoli umierał”, zanim pojawił się FBH, więc przejście na Moonstone było postrzegane jako „linia ratunkowa… dla społeczności”. Powiedział, że planuje odnowić oddział w Farmington.

Czytaj więcej: Ciekawy przypadek FTX i Farmington State Bank, czyli Moonstone

Pozostają pytania do regulatorów

Chociaż zasady i przepisy zabraniają pracownikom banków publicznego ujawniania swoich klientów, można to bezpiecznie założyć regulatorzy będą sprawdzać podwójnie Książki Moonstone'a po tym całym zainteresowaniu mediów.

Pozostają pytania, czy środki przepływające przez bank są powiązane z Alameda i FTX lub Tether oraz jaki rodzaj metody „poznaj swojego klienta” (KYC) i przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy (AML) został zastosowany, aby upewnić się, że fundusze nie zostały skażone, lub na przykład należał do klientów FTX, a nie do Alameda Research.

Czy więc Moonstone zmierza „na księżyc”, czy podąża niepewną, mglistą i kamienistą ścieżką? Tylko czas powie.

Aby uzyskać więcej informacji, śledź nas na Twitter i wiadomości Google lub posłuchaj naszego podcastu śledczego Innowacja: Miasto Blockchain.