Platforma pożyczek kryptowalutowych Maple Finance wprowadziła aktualizację protokołu, nazwaną Maple 2.0, po tym, jak doświadczyła dwóch poważnych niewypłacalności pożyczkobiorców na swojej platformie.
Maple Finance, zdecentralizowany rynek kredytowy działający w oparciu o Ethereum, umożliwia kredytobiorcom instytucjonalnym zaciąganie niezabezpieczonych pożyczek z puli kredytów, gdy spełnią kryteria zarządzania ryzykiem.
Jednak niedawne problemy uczestników zmusiły firmę Maple do ponownego rozważenia strategii produktowej i zmodyfikowania protokołu w celu przyspieszenia domyślnych procesów. W przeszłości, nawet jeśli pożyczkobiorca przyznał się, że nie może dokonywać płatności z góry, dano mu okres karencji przed popadnięciem w zwłokę.
Teraz pożyczki są płatne natychmiast, gdy pożyczkobiorca spełni warunek niewykonania zobowiązania – a jeśli pożyczkobiorca nie zapłaci w okresie karencji, delegaci (poręczyciele pożyczki) mogą zlikwidować pożyczkę, a pożyczkodawcy puli natychmiast zrealizują stratę, jednocześnie dążąc do odzyskania.
„W przypadku, gdy pożyczkobiorca spełnia warunek niewykonania zobowiązania, Delegat puli będzie mógł zadeklarować wcześniejsze niewykonanie zobowiązania. Ta deklaracja spowoduje natychmiastową spłatę pożyczki” – powiedział Maple.
„Kiedy pożyczkobiorca nie spłaca w okresie karencji, Delegat może zlikwidować pożyczkę, a wszyscy pożyczkodawcy w puli natychmiast zdadzą sobie sprawę ze straty, podczas gdy windykacja będzie kontynuowana”.
Delegaci puli muszą również zapewnić „kapitał pierwszej straty”, fundusze ustalone jako pierwsze w przypadku niewykonania zobowiązania. Maple uważa, że pozwoli to lepiej dostosować zachęty między pożyczkodawcami a delegatami; gracze, którzy rozkręcą pulę klonów, będą zmuszeni mieć skórkę w grze od samego początku.
Inne ulepszenia Maple 2.0 obejmują proporcjonalne i zaplanowane wypłaty, w których pożyczkodawcy mogą zażądać wypłat w dowolnym momencie, zamiast czekać co najmniej 30 dni na wypłatę po złożeniu depozytu.
To posunięcie zmniejszy również potencjał grywalizacji, zespół Maple napisał w poście na blogu.
Odsetki będą również automatycznie sumowane i ponownie inwestowane w pule, co eliminuje potrzebę administrowania i ponownego wpłacania.
Wyzwalacz zmian Maple 2.0
Maple ujawnił na początku tego miesiąca, że tak będzie cięcie więzi z Orthogonal Trading, pożyczkobiorcą Maple, po tym, jak fałszywie przedstawił swoją sytuację finansową po upadku FTX i nie spłacił spłat pożyczek z puli pożyczek M11 Credit USDC platformy.
„Niedawna niewypłacalność firmy Orthogonal Trading jasno pokazała pilną potrzebę ulepszenia funkcji w aktualizacji Maple 2.0 — w szczególności potrzebę zadeklarowania wcześniejszej niewypłacalności pożyczki”, Kredyt M11 napisał w poście na blogu. Maple przestanie również obsługiwać pożyczki na blockchain Solana, które rozpoczął na początku tego roku.
Inny pożyczkobiorca Maple, firma zajmująca się handlem algorytmicznym i animacją rynku, Aurous, również nieodebrane płatności łącznie 2,400 wETH (2.9 miliona USD) w tej samej puli pożyczek.
Od tego czasu kredyt M11 zadeklarowany jako domyślny w łańcuchu na pożyczkach kredytowych o łącznej wartości 31 mln USDC i 3,900 wETH (4.7 mln USD)
Niespłacone pożyczki Auros pozostaną w opóźnionym, niespłaconym statusie po przeglądu w sprawie sytuacji finansowej Auros uznał, że „nawet bez udanej restrukturyzacji powinniśmy być w stanie odzyskać znaczną większość aktywów dla dostawców płynności”.
Prawny proces odzyskiwania jest w pracach w przypadku strat Orthogonal Trading i wniosków o wypłatę będą przetwarzane wraz z aktualizacją Maple 2.0.
„Rok 2022 uwydatnił możliwości ulepszeń na poziomie protokołu i branży” – napisał zespół Maple. „Mamy nadzieję, że Maple 2.0 jest dowodem naszego zaangażowania w ciągłe doskonalenie, a zespół Maple stara się być długoletnim, wiarygodnym graczem w ekosystemie”.
Maple przyjmie również inny standard tokenów, ERC-4626, w celu dalszej interoperacyjności i partnerstw w ramach DeFi – jednak przestanie obsługiwać pożyczki za pośrednictwem łańcucha bloków Solana, dziewięć miesięcy po tym, jak zaczął to robić.
Plan działania produktu na rok 2023, który wspiera cele firmy Maple, zostanie opublikowany w nadchodzących tygodniach.
Otrzymuj najważniejsze wiadomości i spostrzeżenia dotyczące kryptowalut każdego wieczoru na swoją skrzynkę odbiorczą. Zapisz się do bezpłatnego biuletynu Blockworks teraz.
Nie możesz się doczekać? Otrzymuj nasze wiadomości w najszybszy możliwy sposób. Dołącz do nas na Telegramie.
Źródło: https://blockworks.co/news/maple-finance-bad-loans-immediate-defaults