Mam 65 lat i jestem częściowo na emeryturze, sam zgromadziłem 1.8 miliona dolarów z „wieloma ryzykownymi spółkami o małej kapitalizacji”, akcjami technologicznymi i kilkoma funduszami ETF. Mam też 20% w gotówce. Czy robię to dobrze? Czy potrzebuję doradcy do pomocy?

Pytanie: Zawsze byłem samodzielnym inwestorem, chociaż od czasu do czasu zasięgałem porady. Mam tendencję do kupowania wielu ryzykownych małych kapitalizacji wraz z rdzeniem Google, Amazon i Apple oraz kilkoma funduszami ETF. I w większości radziłem sobie całkiem nieźle, przechodząc na emeryturę w wieku 58 lat. Mam około 25% w niektórych mniejszych firmach o wysokim poziomie beta, głównie z rekomendacji Motley Fool. Mam też 20% w gotówce, co nie przeszkadzało mi zbytnio, ale przy wysokiej inflacji trochę mnie to martwi. Teraz mam 65 lat i jestem częściowo na emeryturze, zarabiam tylko trochę pieniędzy jako niezależny grafik i muzyk. (Szukasz też doradcy finansowego? Możesz użyć tego narzędzia, aby znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.)

Chciałbym uzyskać kontrolę / drugą opinię raz lub dwa razy w roku bez uiszczania doradcy stałej opłaty na podstawie aktywów. Mając portfele o łącznej wartości około 1.8 miliona dolarów, nienawidzę pomysłu płacenia 1% lub 18,000 XNUMX dolarów za drogiego doradcę, który podłączy moje zmienne do aplikacji i wypluwa algorytmiczną alokację aktywów przebraną za niestandardowy plan finansowy. Zamiast tego wolałbym płacić stawkę godzinową lub stałą za konkretne porady, jak wzmocnić swoją sytuację finansową. Mile widziane są sugestie, jak znaleźć zgodnego doradcę.

Odpowiedź: Gratulujemy sukcesu jako samodzielny inwestor! I masz rację, to byłaby strata twojego czasu i pieniędzy, gdyby doradca finansowy zbierał twoje dokumenty, podłączał liczby i odczytywał ci wnioski. „Wygląda na to, że szukasz doradcy, który sprawdzi, czy jesteś na właściwej ścieżce i czy nie ma na Twojej drodze żadnych przewidywalnych przeszkód”, mówi certyfikowana planistka finansowa Danielle Miura z Spark Financials.

„Aby znaleźć odpowiedniego doradcę, warto poszukać kogoś, kto jest tylko doradcą i nie będzie starał się zarządzać Twoimi inwestycjami. Zamiast tego będą pobierać opłatę godzinową lub ustaloną cenę za czasowo ograniczone zlecenie” – mówi Kaleb Paddock, certyfikowany planista finansowy w Ten Talents Financial Planning. Wartość tego rodzaju relacji polega na tym, że doradca pomoże Ci w planowaniu podatkowym, planowaniu ubezpieczeń, planowaniu majątku i beneficjentów, planowaniu opieki zdrowotnej i nie tylko, wyjaśnia Paddock. 

Masz problem ze swoim doradcą finansowym lub chcesz zatrudnić nowego? E-mail [email chroniony].

„Możesz znaleźć doradcę za pomocą XY Planning Network, NAPFA lub Fee-Only Network i szukać doradców wyłącznie doradczych za pośrednictwem tych renomowanych sieci”, mówi Paddock. Jeśli nie możesz stwierdzić na ich stronach internetowych, w jaki sposób są opłacani, możesz zadzwonić i zapytać, czy mają stawki godzinowe lub stawki oparte na projektach, które będą odpowiadać Twoim potrzebom. W zależności od tego, gdzie się znajdujesz i jak skomplikowana jest Twoja sytuacja, możesz spodziewać się, że zapłacisz od 200 do 500 USD za godzinę lub od 1,000 do 7,500 USD za zlecenia oparte na projektach. Możesz użyć tego narzędzia, aby znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.

„Gdy szukasz doradcy do współpracy, zapytaj go, co zapewni Ci poza Twoimi inwestycjami. Możesz zapytać, na podstawie dostarczonych informacji, jakie są ich zdaniem najważniejsze tematy, które powinniście wspólnie omówić. Jeśli jest coś konkretnego, nad czym chciałbyś popracować, zapytaj doradcę, czy może opowiedzieć ci historię o tym, jak pracowali z klientami w tej sprawie w przeszłości” – mówi Miura. I koniecznie zapytaj te 15 pytań do każdego doradcy, którego możesz zatrudnić.