Zainteresowanie zdecentralizowanymi finansami (DeFi) w ciągu ostatnich dwóch do trzech lat sprawiło, że jest to jeden z najszybciej rozwijających się obszarów zdecentralizowanego ekosystemu sieciowego. DeFi ogólnie odnosi się do świadczenia usług finansowych typu peer-to-peer, głównie za pośrednictwem publicznych łańcuchów bloków, poprzez wykorzystanie inteligentnych kontraktów, eliminując w ten sposób potrzebę finansowych stron trzecich lub pośredników w realizacji i rozliczaniu transakcji.
Protokoły DeFi umożliwiają szeroki zakres usług, które obejmują udzielanie/pożyczanie, handel i oferowanie produktów pochodnych. Według danych Defi Llama, całkowita wartość zablokowana (TVL) dla wszystkich protokołów DeFi wzrosła z 0.49 mln USD (grudzień 2018 r.) do 243 mld USD (grudzień 2021 r.). TVL w protokołach DeFi spadła jednak w 2022 r. i w momencie pisania tego tekstu (73 czerwca 30 r.) wynosi około 2022 miliardy dolarów. Niektórzy analitycy przypisywali spadek TVL w 2022 r. obecnemu spadkowi cen kryptowalut.
Jedną z kluczowych zalet protokołów DeFi jest to, że wiele z nich ma open source, co pozwala każdemu na ich przeglądanie i kontrolowanie. Otwarty kod źródłowy umożliwia także programistom korzystanie ze zdecentralizowanych aplikacji (dApps) do tworzenia nowych produktów finansowych bez konieczności uzyskania pozwolenia. Ta korzyść otworzyła jednak protokoły DeFi na ataki hakerskie, które wykorzystały błędy w protokołach.
Według raportu Chainalytic z 2022 r. Crypto Crime Report, przestępczość oparta na kryptowalutach osiągnęła nowy rekord w 2021 r., a nielegalne adresy otrzymały w ciągu roku 14 miliardów dolarów, w porównaniu z 7.8 miliarda dolarów w 2020 r. poinformowało również, że między 2020 r. a pierwszym kwartałem 1 r. większość środków skradzionych w ramach protokołów DeFi wynikała z exploitów w błędnych kodach, naruszeń bezpieczeństwa, które umożliwiły hakerom dostęp do kluczy prywatnych ofiar, oraz ataków w postaci pożyczek typu flash.
Według CryptoSec w 24 r. zgłoszono dotychczas 2022 exploity DeFi w porównaniu z 62 w 2021 r. i 16 w 2020 r. Niektóre z exploitów DeFi w 2022 r. obejmują: exploit Ronin Network o wartości 625 mln USD (marzec 2022 r.), exploit o wartości 326 USD milionowe włamanie do cross-blockchain Wormhole (luty 2022 r.), Beanstalk Farms utraciło zabezpieczenie o wartości 182 mln USD w wyniku złowrogich propozycji zarządzania, po których nastąpił atak w postaci pożyczki błyskawicznej (kwiecień 2022 r.); włamanie Horizon Bridge do blockchaina Harmony, w ramach którego skradziono altcoiny o wartości 100 mln USD (czerwiec 2022 r.) oraz włamanie Rari Capital i Fei Protocol, w wyniku którego po wykorzystaniu protokołu pożyczkowego skradziono 80 mln USD (maj 2022 r.).
Technologia DeFi znajduje się w początkowej fazie i dlatego podlega zmianom mającym na celu zminimalizowanie luk w zabezpieczeniach systemu, które doprowadziły do exploitów w różnych protokołach DeFi. Według danych CryptoSec, 24 exploity DeFi zgłoszone do tej pory w 2022 roku są warte ponad 1.6 miliarda dolarów, a jesteśmy dopiero w połowie roku. W miarę jak pojawia się coraz więcej exploitów DeFi, organy regulacyjne i inni gracze na rynku kryptowalut ponawiają wezwania do pilnej regulacji kryptowalut. Wszelkie ramy zarządzania ryzykiem dla DeFi musiałyby być wspierane przez nadrzędne regulacje dotyczące kryptowalut.
DeFi Insurance to branża, która jest przygotowana na czerpanie korzyści z exploitów protokołu DeFi. Istnieje potencjalny rynek kryptowalut o wartości około 900 miliardów dolarów (Global Cryptocurrency Market Cap w momencie pisania tego tekstu), który ma zostać objęty gwarancją. Branża ubezpieczeniowa DeFi z pewnością skorzysta na regulacji kryptowalut. Opierając się na obecnym TVL dotyczącym protokołów DeFi i biorąc pod uwagę globalną kapitalizację rynkową kryptowalut, można się jedynie spodziewać, że wielkość rynku ubezpieczeń DeFi ogromnie wzrośnie w nadchodzących latach.
Źródło: https://zycrypto.com/defi-protocol-exploits-presenting-opportunities-for-defi-insurance/