Australijskie CBDC otrzymuje nieoczekiwane zainteresowanie, ale może zaszkodzić bankom: RBA

Program pilotażowy banku centralnego dotyczący cyfrowej waluty (CBDC) w Australii otrzymał ponad 140 propozycji przypadków użycia od branży finansowej. Mimo to Bank Rezerw Australii (RBA) ostrzega, że ​​może to wyprzeć dolara australijskiego i spowodować, że ludzie całkowicie unikną banków komercyjnych.

RBA wydało 8 grudnia przemówienie, które wygłosi zastępca gubernatora Brad Jones na konferencji banku centralnego, która odbyła się w dniach od 8 do 9 grudnia czasu lokalnego, w której Jones szprycha szczegółowo o tym, jaki wpływ CBDC może mieć na australijską gospodarkę.

Jones zauważa, że ​​RBA była zaskoczona zainteresowaniem ze strony branży od tamtego czasu wydanie białej księgi 9 sierpnia, z ponad 80 podmiotami finansowymi proponującymi przypadki użycia obejmujące wiele obszarów, takich jak handel elektroniczny, płatności offline i rządowe.

Zespół pracujący nad pilotażowym programem eAUD pracuje nad tym, które z proponowanych przypadków użycia należy wziąć pod uwagę w fazie pilotażowej na początku przyszłego roku i spodziewa się opublikować raport na temat projektu około połowy 2023 roku.

Jones omówił również potencjalne ryzyko związane z australijskim CBDC i wskazał na problemy z płynnością i inne problemy, z którymi banki mogą się spotkać, jeśli CBDC stanie się preferowanym źródłem zasobów.

Na przykład, ponieważ depozyty mieszkańców Australii, takie jak rachunki oszczędnościowe, stanowią obecnie ponad 60% całkowitego finansowania ich banków, wystarczająca liczba Australijczyków wybierających CBDC zamiast dolara australijskiego może spowodować, że banki nie będą miały wystarczającego kapitału, aby pożyczać konsumentom, co z kolei powiedział, że utrudniłoby RBA transmisję polityki pieniężnej.

Jones zauważa również, że Australijczycy wolą trzymać swoje fundusze w „wolnym od ryzyka” CBDC, co może prowadzić do paniki bankowej, a Australijczycy masowo wycofują depozyty.

Związane z: Raport przedstawia powody, dla których interesariusze są przeciwni CBDC

Jednak zastępca gubernatora sugeruje, że CBDC mogą również zapewnić Australijczykom wiele korzyści, takich jak korzyści w zakresie prywatności – argumentując, że bank centralny nie ma motywacji do wykorzystywania danych osobowych, które mogą być wykorzystywane przez organizacje prywatne – i mogą pomóc w ochronie suwerenności monetarnej, która może zostać utracona jeśli stablecoin lub zagraniczny CBDC wypełnią krajową próżnię.

Wskazuje również na potencjał transakcji offline w zakresie zwiększenia odporności istniejących systemów płatności, oprócz zwiększenia wydajności i redukcji kosztów dla użytkowników końcowych.

Jones zakończył przemówienie, dodając, że Australijczycy powinni mieć pewność, że Bank Rezerw będzie nadal emitował banknoty „tak długo, jak uznają je za dobro publiczne”.

Krytycy często obawiają się, że wprowadzenie CBDC zakończy się wycofaniem banknotów. Jednak strach, któremu uwiarygodnia ruch Nigerii do dalsze ograniczenie wypłat gotówki 6 grudnia po wydaniu eNaira.