Twoje wymagane minimalne wypłaty (RMD) zostały oficjalnie cofnięte

Ustawa SECURE 2.0, podpisana przez prezydenta Bidena w grudniu 2022 r., zawiera dziesiątki zmian w przepisach związanych z preferencyjnymi podatkowo kontami emerytalnymi. Wśród najważniejszych zmian jest przepis, który wszedł w życie 1 stycznia tego roku, który opóźnia do wieku 73 lat, kiedy posiadacze kont muszą zacząć pobierać wymagane minimalne wypłaty (RMD) z ich 401 (k) lub IRA. Ustawa przewiduje również więcej opóźnień RMD w ciągu najbliższych 10 lat.

Rozważ dopasowanie do sprawdzonego doradca finansowy za darmo podczas tworzenia lub modyfikowania planu emerytalnego.

Co to są RMD?

Od pieniędzy nie płacisz podatków w swoim IRA lub 401 (k), kiedy go włożysz, dlatego te konta są uważane za konta emerytalne z ulgą podatkową. Zamiast tego płacisz podatki, kiedy wypłacasz środki na emeryturze. Pieniądze zostaną opodatkowane zgodnie z aktualnym przedziałem podatkowym na emeryturze. Jest to korzystne, jeśli jesteś w niższym przedziale podatkowym na emeryturze niż wtedy, gdy po raz pierwszy zarobiłeś pieniądze.

Gdybyś miał zostawić wszystkie swoje pieniądze na koncie IRA, w końcu kwalifikowałyby się one do przekazania jako spadek i być może skończyłyby na zwolnieniu z podatku, czego Urząd Skarbowy (IRS) pilnuje, aby tak się nie stało. RMD zmusza cię do wyjęcia pieniędzy, dopóki można je opodatkować.

Przed ustawą SECURE 2.0, czyli tzw Zabezpieczenie silnej ustawy emerytalnej, została podpisana ustawa, że ​​RMD trzeba było przyjmować po roku ukończenia 72 lat lub 70.5 roku, jeśli urodziło się przed 1 lipca 1949 r.

Co Waszyngton zmienił w RMD

Od 1 stycznia 2023 r. wiek, w którym musisz zacznij brać RMD wzrosło. Nowo uchwalone prawo przewiduje, że jeśli w 72 roku skończysz 2023 lata, masz teraz czas do kwietnia 2025 roku na dokonanie pierwszej wypłaty. Jeśli skończysz 73 lata w 2023 r., masz kwiecień 2024 r., aby zacząć wypłacać środki ze swojego konta. Ustawa przewiduje również podniesienie wieku do 74 lat w 2029 r. i do 75 lat począwszy od 2033 r.

Te zmiany dotyczą różnych kont:

Historia jest kontynuowana

Należy zachować ostrożność

Wykorzystanie przepisów ustawy SECURE 2.0 w celu opóźnienia RMD może oznaczać konieczność późniejszej wypłaty większej kwoty i być może płacenia wyższych podatków po uruchomieniu RMD. Dzieje się tak dlatego, że jeśli saldo Twojego konta nadal rośnie, prawdopodobnie będziesz mieć mniej lat na dokończenie wypłat, a to z kolei oznacza, że ​​późniejsze wypłaty będą wyższe. Ponadto większe wypłaty mogą wzrosnąć Twoje składki na Medicare.

Nowe przepisy mogą również dotyczyć beneficjentów niebędących małżonkami w wieku 18 lat lub starszych. Opóźniając RMD tak długo, jak to możliwe, tak aby kwota do przelewu była większa niż na poprzednich zasadach, beneficjenci mieliby 10 lat na odebranie swoich pieniędzy po śmierci pierwotnego właściciela konta, o ile śmierć nastąpiła po 2019 r. Innymi słowy, nie -beneficjenci będący współmałżonkami mogą mieć do czynienia z większymi obowiązkowymi wypłatami, zwłaszcza jeśli znajdują się w wysokich przedziałach podatkowych.

Podsumowanie

Ustawa SECURE 2.0 daje Twojemu kontu uprzywilejowanemu podatkowo więcej czasu na uwolnienie się od podatku, zanim będziesz musiał wypłacić pieniądze, a tym samym zapłacić podatek od tych pieniędzy. Co więcej, ustawa przygotowuje grunt pod kolejne opóźnienia RMD w 2029 i 2033 r. Zanim zdecydujesz się w pełni skorzystać z nowych przepisów, upewnij się, że przemyślałeś konsekwencje podatkowe takiego postępowania. Dzieje się tak zwłaszcza wtedy, gdy twój dzieci, które odziedziczą konto mogą zostać zmuszone, ze względu na 10-letni harmonogram, do przyjęcia tak dużych wypłat, które narażają je na uciążliwe podatki.

Wskazówki dotyczące przejścia na emeryturę

• A doradca finansowy może zaoferować wgląd i wskazówki podczas podejmowania decyzji finansowych na emeryturze lub podczas przygotowań do emerytury. Jeśli nie masz doradca finansowy jednak znalezienie takiego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do trzech sprawdzonych doradców finansowych którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

• Skorzystaj z naszego bezpłatnego kalkulator emerytalny aby szybko oszacować, ile będziesz potrzebować na pokrycie wydatków po odejściu z pracy.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Cebolla4, ©iStock.com/monkeybusinessimages

Post Twoje wymagane minimalne wypłaty (RMD) zostały oficjalnie cofnięte pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.